按照標準普爾家庭資產配置圖，百分之十配置於要花的錢，也就是近一個月到半年內預計要花的錢，這個追求流動性，最好選擇貨幣基金或者活期儲蓄；百分之二十配置於保命的錢，比如意外重疾保障，這個追求專款專用，雷打不動的按照這個比例去配置，因為它可以以小博大，解決家庭突發的大開支；百分之三十配置於生錢的錢，這個配置的重點在於收益，比如股票，基金，房產等；百分之四十配置於增值的錢，這個追求保值增值，比如說養老金，子女教育金等。

1.提取一下關鍵詞:

20萬，存款，選擇，分配，理財。

無其他更進一步的資料。

2.需求分析

一，辛辛苦苦攢了多少年，才有了這20萬，這可能是自己的全部身家，是家庭的未來，是老人的健康保障，孩子的生活費大學學費，是自己媳婦的一件漂亮衣服，是自己手上的老繭心頭的傷，這是第一種20萬。

二，不差錢，順手幫朋友個忙，分了點紅，意外之財，也懶得花，你就說一地兒，我擱那就行。這是第二種20萬。

鑑於還有一個關鍵詞是存款，現在還用存款兩個字的，似乎並不多。如果是不差錢的第二種人生，那存款兩個字可能早已經從他的人生中間消失了，如果有20萬，他更可能的表達是倆數現金，一筆小錢，煙錢，或者其他。

所以，由此推定，真正的需求是第一種。

3.錢很重要，尤其是關係身家性命，家人幸福的辛苦錢。

所以，對自己辛苦錢的選擇和安排就是自己家的老人，孩子和夫妻兩個人將來要真真切切面對的生活。

選擇不當，辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前，還要愁老人的身體，孩子都眼淚和老婆的白眼。

選擇恰當，踏踏實實，一步一個腳印往前走，大風大雨咱能抗，和和美美小日子，只盼一代更比一代強。

這20萬，不幸還是幸福，關鍵就在選擇。

4.理財方案基本思路

二，規劃孩子未來教育，根據當下費用，給定基本的利息，通脹，學費漲幅等假設，預算這筆定期的長期資金。

三，重點關注家庭經濟支柱的身心健康和未來的職業規劃，因為沒有持續的現金收入，一切都是白搭。

四，在此基礎上，安排好一定的現金做生活備用，多餘的資金，可以考慮一下基金定投，這適合沒有太多理財經驗，又需要一定收益的起步階段的家庭。

最後，如果有更多人的資料，才能更好地安排錢的去處。

所謂，不知人，焉知錢?

20萬存款，對我而言，我會做如下的理財配置。

背景介紹：我是一個職業投資人，有15年的證券市場經歷，三口之間，座標成都，無房貸車貸，孩子小學，夫人社群工作者。

20萬我會主要分配在股票，基金和寶寶類貨幣理財中。

10萬投資股票。目前全球經濟籠罩在疫情陰影之下，我國率先控制住疫情，生產和生活逐漸恢復正常節奏，外資持續流入滬深兩市，看好中國資產未來。且目前滬深兩市估值處於歷史底部區域，我會購買藍籌長期持有，比如銀行、醫藥類個股。

7萬投資於基金。基金選擇指數型基金或者混合型偏股基金。雖然我是職業投資人，但是每個人的能力圈是有限的，我只能在自己熟悉的行業或者領域內投資，但是證券證券的板塊性輪動非常明顯，這有可能出現我自己踏錯節奏之風險。個人偏愛指數ETF和滬深300以及中證500這樣的指數基金。

3萬放置餘額寶或者京東金融。這部分主要是從流動性考慮，應急家庭突然需要較大金額開支。畢竟孩子較小，父母年邁，這些具有不確定性。

日常生活開支，夫人工資，我寫寫新媒體，每月收入8000到10000元，這個收入在成都能滿足小康生活。

對於20萬存款的理財方式，如果是我自己，我會將5萬左右用於購買公募基金，這5萬也不是一次性買入，分多次買進降低成本。

然後10萬用於購買貨幣基金，貨幣基金可以隨時贖回，方便急於用錢的時候週轉。為什麼貨幣基金投10萬，那麼多，主要是考慮到近期金融市場太動盪，購買股票基金和股票風險都比較大，現金為王，所以就多買些。

剩下的5萬用於購買股票和期貨，這兩者靈活配置，看到好的機會就購買，沒有機會就不買。最近期貨市場的波動非常大，完全可以用小錢博大。期貨的風險極大，所以我肯定不會一下投入太多資金。寧可用小錢慢慢賺，等賺到一點利潤，再用利潤來玩。

20萬全配置大A股啊！只不過這裡需要做一個組合！拿出10萬滬市買5萬，深市買5萬！就選成分股銀行股！上證買農業銀行和工商銀行這種的，如果心裡承受力強可以選擇一些城商行比如浦發，興業這種，深證買平安銀行和萬科，五糧液這種！目的是吃分紅的同時可以做市值打新，剩下的10萬買中小盤的成長股！進攻性強的，這裡提一下需要一定的心裡承受能力，忍受住深套的虧損，同時盈利時也要拿住了，也要忍受盈利時內心的波動！[微笑]

如果我有20萬會按照準資產配置的比例先把備用金準備好。

考慮到錢有多，可以準備個一年預計要花的錢，按我家的情況一年3萬左右的日常支出就著差不多了。

畢竟還有其他的工作收入。

這塊是為了解決自己如果哪天斷了收入又暫時在基金股票投資這塊暫時沒有收益的時候作為過渡，或是家裡突然需要用錢時的救急用的錢。

另外就是保險也是資產配置中的一部分，不過把它分到每個月了，這塊也可以由在每個月工資之後留出一部分，那麼除了3萬之後，就是17萬需要我們進行分配的。（前提自己系統學過基金股票投資懂得如何理財投資）

兩年內或三年內暫時用不上的這筆錢可以直接做股債平衡，也就是5：5比例，如果單身承受風險能力高一些，屬於激進派的話可以調整到4：6，或7：3，這都是可以的。

這裡拿7萬放進股票組合裡，5萬放進債券投資。

債券自身的波動比較小，並且債券波動也股票波動是呈負相關性的，兩者的趨勢是相反的。

當股票上漲時通常是債券下跌的時候，而股票下跌時候通常債券會上漲，所以，做好這個組合配置，可以降低資產組合的波動。

另外的5萬是做為機動子彈備用，在股市投資過程中，會有其他的可能下跌的時候，有時候這也是一個上車機會。如果比較懶，這另外的5萬就分成20份，做為每個月的基金定投。

任何投資都是有風險的，最大的風險來自於未知，別人投資方式一定是最符合自己實際情況的這塊會綜合考慮到個人的工作收入日常家庭支出還有家庭責任，老人和孩子需要負擔的責任。加上房貸車貸等這些負債，同時還要考慮到未來在某個階段自己是否需要用到一筆錢，這筆錢是多少，會不會影響現在的投資計劃等等。

別人的只能做為參考，最後還得根據自身的情況來做最適合自己的選擇。

世界在變化，財富在流動，唯有自己學習懂了才能應付變化的本身。

【寶寶類】

像寶寶類的理財方式，優點就是靈活，隨取隨用，門檻低，還可用於消費直接支付，就比如餘額寶。但缺點呢就是收益過低，目前年化收益在2.5%左右。可以拿出10%投進去，使用者日常開銷，或者有突發狀況救個急也比較方便。

【基金】

基金理財門檻一般是100元還有的幾十元就可以購買。收益率5%左右。

另外，基金還有一個優勢就是運作會比較透明，因為是基金管理的，因此每天都會公佈基金的七日年化收益率等收益率資料。所以其風險是非常低的。

理財基金都有一個期限，如果到期你不贖回，使用者的本息會自動變成理財基金份額，滾動到下一期進行投資，所以不會有類似銀行理財產品的收益空白期。

【銀行理財產品】

購買銀行理財產品跟基金差不多，相對來說都屬於風險較低的投資方式，所以這兩個建議投資比例都是20%。

銀行理財收益率在4%-5%之間。

雖說銀行理財安全性高，但安全的前提是一定要認清是否是銀行自銷的理財產品，不要傻傻的以為在銀行購買的理財產品就一定安全，銀行也會代銷保險公司、證券公司的理財產品，甚至有銀行人員接私單，銷售一些風險極高的產品。

【P2P】

P2P的收益算是不錯的，平均在9%左右，雖然2018年的暴雷讓很多人對P2P失去了信心，但是2019年監管力度不斷加強，讓那些問題平臺基本沒有生存空間，行業的將來還是很值得期待的。

並且我們發現雷潮時期頭部平臺幾乎沒有都沒有出現問題，所以，在投資p2p時可以參考第三方平臺發展指數評級，儘量選擇排名靠前的，安全性應該是比較高的了。所以也建議了50%這樣的高比例。

另外金額較大時候，最好多選擇幾個平臺，期限也不易選擇過長，一年以下為宜

如果我有20萬存款，那麼只能給

華夏還1萬5。

招商還6萬，

平安4萬，

中信7萬。

浦發只能還1.5萬，剩下的16萬慢慢還。

首先，20萬確實是一筆不小的數目，是很多人奮鬥幾年的血汗錢。

但是話又說回來，會掙錢的人當然然也會理財，選擇理財首先我們得考慮到的是安全，轉不賺不賺錢，起碼要保住本金。

個人覺得，如果你是二十幾歲年年輕人，你可以這樣選擇，15萬存下，因為你要結婚等等，5萬可以理財，可以選擇安全、週期短、沒有風險的。還有，你需要給自己投資，你正值年化，最好的投資就是自己。如果你有孩子，可以給孩子選擇買教育金、結婚金、健康險，還有老人的 、健康險，包括夫妻雙方的，這些一年大概需要3-4萬，一般都在15-20年。如果工作好，資金充裕，選擇拿出5萬可以投資，可以選擇安全、週期短、沒有風險的。 如果你是中年人，孩子都已成家，不懂網際網路理財，可以選擇銀行理財，銀行理財週期長，收益在5%以下，可以先選擇投資10萬，5萬留著

建議根據近幾個月自己安排，可以購買5萬靈活型理財隨時贖回到賬的，15萬中短期理財合理規劃，收益比靈活型理財也高一些！

如果是穩健型的就選擇銀行理財吧，選擇大銀行的理財產品，收益比銀行存款多點，風險相對較小。如果是投資風險型的，可以拿出一半進入股市，現在股市行情不錯，好好操作有可能會翻倍。

如果真有20萬，說多真的不算多，說少還算可以，比大部分的人好多了。說到理財，首先留五萬存支付寶或微信裡作為日常開支和備用。再開股票帳戶，用二三萬炒股玩玩，打打新股或新債基本不賠，收益還不錯，當然這也是有風險。再買些國債逆回購，比銀行收益高。剩下再買些人指數基金做個定投，利用複利，長期下來還是有賺的。理財有風險，投資需謹慎。

20萬存款，第一件事情還房貸，我算過了，因為將20萬本金抵衝一下 那麼每個月的貸款利率費用起碼下降一千多，一年就是一萬多，那麼實際減少的就是幾十萬，而20萬本金存銀行或者支付寶 一年大概幾千塊 差了幾倍，基金的話會好一點，但是不會持續，也就是二三年，而且存在盈虧的情況，要麼股票 那就更難說了

若是無房貸壓力，那就基金咯，但是最後是靈活性比較高的，以方便用錢，因為購買基金也是為了保值和使用，個人意見

10萬用來買股票、基金。

5萬用來買貨幣基金、銀行定期、債券型基金等產品。

1萬用來買保險。

2萬用來投資自己，考證學習，旅遊長見識，交朋友。

還有2萬用來應急。

我覺得還要看自己理財的經驗以及心理承受能力，還有對投資選項的靈感。個人見解，二十萬的數額在一個小康之家不算太多可以不是太少，用來做投資適合求穩，也需要機會。銀行裡推介的有些理財產品也是收益頗豐，還有的保險險種也是透過銀行來做的。按照本人的思路，不會把一大筆錢一下子砸到一個專案上去，不要想一口吃個胖子，三萬兩萬的專案投進去放他幾年，到期湊個整數，還附帶些險種保障，感覺不錯，也不會防礙大局。

我會選擇賭博，壓20萬，贏了有40萬，輸了從新開始[我想靜靜][我想靜靜][我想靜靜][我想靜靜][我想靜靜][我想靜靜][我想靜靜][我想靜靜][我想靜靜]

這個問題問的，每個人都有會不同的答案，因為每個人遇到的問題不一樣。對於我來說，我因為買了一套房，我會先還15萬貸款，然後還有5萬，留著應急

20萬在手，對於當前的國際氛圍，我會選擇偏保守的理財分配。

首先，2萬元保證家庭日常支出及還貸。

其次，1萬元購買保險。

另外，10萬元用於購買較為穩定的基金，並且能夠保證隨時取出，便於急用。

最後，7萬元用於股票期貨投資。

首先，現在來說20萬的存款不多，買房也不夠首付的，所以我可能會拿出一半來買理財產品，再拿出剩下的一半消費，剩下的存起來以備不時之需！

對於一個普通家庭來說，20萬不算少。首先我會在支付寶和微信上各留一萬作為生活費備用。錢放在支付寶.微信利息都比銀行一年期利率高，而且方便可以隨時取用。另外我會為每個家庭成員都購買意外險和重大疾病險確保家庭安全。買保險大約每年一萬。15萬在銀行存五年定期，五個存單，每筆3萬，每年都有一筆到期，以備不時之需。另外還有兩萬我用來基金定投，每月兩千，日積月累，慢慢養成大鵝。