理財涉及多方面的知識，看自己資金的大小，保守型，冒險型，等，在自己能力範圍內能承受了的情況下，可以買點基金，股票，和固定性物品，字畫古董花鳥魚蟲等，

個人學習理財，一共有三個階段：

第一階段，要樹立科學的理財觀，學習基礎的理財知識。

需要多方面，多渠道學習理財知識，自學或者是報名課程，透過學習理財達人的經驗來讓自己逐漸進步。透過文章，書籍，課程等等來提升。

第二階段：打造自己的投資策略。

理財就離不開投資，但是投資需要注意風險，收益和風險是成正比的，收益低風險也低要看四大要素：收益性、安全性、流動性和門檻。選擇適合自己風險偏好的理財產品，並配置。

第三階段：後續管理，也就是資產配置再平衡

市場永遠在變化，我們一開始所做的資產配置比例也在被動發生變化，要經常去關注並做出相應的對策，才能在瞬息萬變的市場中獲得收益。

十二存單法

十二存單法就是在每年的12個月都存一筆1年期定期。比如說每個月發了工資,都拿出一部分錢存入1年期的定期,1年下來你就有了12筆定期存款。

從第二年起,每個月就有一筆定期存款到期,如果急用錢就可以取出;不用錢的話,也可以繼續存錢。

十二存單的好處就是每個月你都會有結餘,不僅能高於活期存款的利息,同時從第二年開始,你就會有一筆靈活使用的錢。如果不用,也可以一起存著。

現在連銀行也不保本保息,所有的存錢投資都要記住,投資跟存錢不同,要接受本金可能會有所損失的風險。想要有高收益,就要先學會承受風險。巴菲特曾經說過,在別人害怕的時候,要學會貪婪;在別人貪婪的時候,要學會害怕。

目前國內比較好的投資專案就是P2P平臺投資以及基金定投,股票投資適合有一定投資經驗的人。

4321理財法

如果是家庭理財,一定要注意合理分配投資。

4321是科學支配家庭財富的理財方法:

拿出家庭財富的40%投資:比如投資股票、外匯等有較高收益率的資產或供房,也可以選擇開放式基金定投,每個月透過自動扣款投資省時省力,達到強迫儲蓄的效果。

30%衣食住行:每月基本不可缺少的生活費用。

20%儲蓄備用:通常存為活期，需要的時候可以方便的提出來,或是可以投資P2P平臺。雖然現在關於P2P平臺有很多不好的事例出現,但是也說明了國家整改行業的決心,好的平臺會越來越好,不好的平臺會慢慢被剔除掉。

10%投保險:投保是一種長遠的安排,是對日後生活的負責和保障,尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到的意外情況,以免對家庭經濟造成重創。

金字塔儲蓄法

金字塔儲蓄法是指把資金分成好多份,分別存入銀行定期,當有小額的資金需求時,僅把小額的資金取出,從而不影響大份額的理財收益。

比如,10萬元的資金,分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆,分別做一年期定期存款。如果遇到需要1萬元的急用資金,那麼只需把四筆定存中的1萬元取出即可,另外三筆的利息收入並不受影響。

正如所說的你不理財，財不理你，隨著收入的增加，現在越來越多人都有了理財意識，想著怎麼以錢掙錢。主要分為兩類說吧，如果你只是普通的工薪階層，工資並沒有很高，那可以去銀行諮詢一下，進行定投，定投同時具有儲蓄和投資功能；如果你有多點錢，那可以進行規劃，包括保險規劃、養老規劃、子女教育規劃，在規劃好這些後，再保留3個月或6個月的流動性（生活一般花銷）的基礎上，去大銀行和大公司購買理財產品和投資證券。

正確的理財觀念很重要，作為一個剛畢業一年的大學生來說，至少我是這麼認為的。下面以我舉例，比如我是一個比較穩健型的理財觀念者。

1.比如我將自己的存款的百分之60左右用於債券（支付寶理財介面有很多債券型基金，可以參考，一般年化5-7左右）的購買

2.百分之10用於保險的購買（這裡特意提醒，我認為兩個保險的購買越早越好，一個是醫療險，一個是重疾險）因為保險的購買規避了你生病所帶來的財產受損，很多家庭也都是因病致貧，所以我認為保險還是非常重要的。

3.百分之20用於一些激進類的基金購買，我自己是買了幾隻混合型和指數型的基金，在市場好的情況下可以為我帶來可觀的收益。

4.百分之10作為流動資金，存在支付寶裡，其實餘額寶也是一種基金，不過是貨幣基金，收益率也就比銀行的活期強那麼一些。但是隨時可以支取，這個還是非常重要的。

5.信用卡以及花唄的靈活運用，不是說不能使用，但至少保持你有一定的資金支援能夠償還，不可嚴重透支自己的資金吧。

碼了這麼多字，給大家看看我支付寶裡基金的情況吧，還買了6000塊的5g類基金，不過暫時處於虧損2%狀態，就不展示給大家看了，等盈利了，再發圖出來。

其實這個問題不能一概而論，以年齡劃分來說的話，主要有這樣幾個階段：

1、單身期：參加工作到結婚前（2至5年） 理財重點： 該時期沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以，理財重點應是努力尋找一份高薪工作，打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財經驗。另外，由於此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。 投資建議： 可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。 2、家庭形成期：結婚到孩子出生前（1至5年） 理財重點： 這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加，生活趨於穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。 投資建議： 可將積累資金的50%投資於股票或成長型基金；35%投資於債券和保險；15%留作活期儲蓄。 3、家庭成長期：孩子出生到上大學前（9至12年） 理財重點： 家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。 投資建議： 可將資本的30%投資於房產，以獲得長期穩定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。 4、子女大學教育期：孩子上大學後（4至7年） 理財重點： 這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於理財已經取得成功、積累了一定財富的家庭來說，完全有能力支付，不會感到困難。因此，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，通常負擔比較繁重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。一般情況下，到了這個階段，理財仍未取得成功的家庭，就說明其缺乏致富的能力，應把希望寄託在子女身上，千萬不要因急需用錢而亂理財。 投資建議： 將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用於保險；10%作為家庭備用。 5、家庭成熟期：子女工作到自己退休前（約15年） 理財重點： 這期間，由於自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此，最適合積累財富，理財重點應側重於擴大投資。但由於已進入人生後期，萬一風險投資失敗，就會葬送一生積累的財富。所以，在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。此外，還要儲存一筆養老金，並且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，有利於累積養老金和資產保全，是比較好的選擇。 投資建議： 將可投資資本的50%用於股票或同類基金；40%用於定期存款、債券及保險；10%用於活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用於風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險。 6、退休以後^_^ 理財重點： 應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。 投資建議： 將可投資資本的10%用於股票或股票型基金；50%投資於定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。對於資產比較豐厚的家庭，可採用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。

目前理財個人感覺最好的就是基金，股票期貨外匯也可以算理財，但是既然你問這個問題了，超出你短期能理解的範圍。基金就是把你的錢交給專業管理人去投資，自己沒能力的話很適合，基金常見的有貨幣型，債券型，股票型，指數型，混合型。貨幣型和債券型基本沒有風險，收益也低，其他三種風險大點，但是收益也很不錯，這是並存的。你可以選一個優質基金，堅持長期定投，收益絕對可觀。我本人沒什麼閒錢，基本上買了短期就賣了，不過收益也不錯，你可以試試，自己投資點也是個學習的過程。

1.避險。不要相信風險越大收益越大的說法。利息越高，越可能是騙子。你貪的是別人的利息，別人要的是你的本金。之前有些P2P給到25%的回報率，你想想，有什麼生意有這麼高的利潤？這還沒有算那些平臺的成本。

2.只投自己看的懂的。自己看不懂的，堅決不投！別人收益再高，那是別人的事，你一進去很可能就是接盤俠。

3.長期。沒有達到自己預定的收益率時不管是漲是跌不動。

理財是長期投資的過程，對於國內更多投資者來講，股票投資門檻相對低，是非常多人的選擇，你可以先拿少量資金買，剛開始不要想著去賺多少多少錢，先學會如何買如何賣，在這個過程當中逐步去學習。

進行理財具體規劃：回顧自己的資產狀況、設定理財目標、明確風險型別、資產分配戰略性。

1、回顧自己的資產狀況：包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

2、設定理財目標：需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

3、明確風險型別：不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍。

4、資產分配戰略性在所有的資產裡做資產分配，然後是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。理財投資也是有一定風險的，新手可以看看以下幾點建議控制風險：

第一：投資者不是經紀人，一定不要胡亂進場，否則只會賠多賺少。

第二：一定要做到心中有一個目標價位，而不能心中沒有價位。

第三：一定要設定止損點，達到止損點，迅速止損，離場。

第四：不要把槓桿的放大比率放得太大。

第五：入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市後，要和市場保持接觸，不要因為自已做好倉，而只看對自已有利的新聞。一有風吹草動，立即平倉為上。

怎麼進行理財？

生錢資產佔總資產80%以上；樂於接受新鮮的事物，並在不斷增長見識的過程中，提升自己辨別事物的能力，同時結交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的貴人，進而良性迴圈

【REITs】是房地產投資信託基金。投資REITs本質就是投資房地產哦。透過REITs幾百元就可以投資房地產了。就像買賣貨幣基金、股票一樣方便。有些REITs每年的現金分紅高達15%以上

【生錢資產型別的REITs】就是持續高分紅的REITs。其實一般的REITs都是持續高分紅的。因為各國法律都規定REITs每年至少要把90%以上的淨利潤分配給投資者。所以生錢資產型別的REITs也是一隻持續下大金蛋的鵝。

在我眼中，除被動的指數投資之外的主動投資方法，主要就兩種：以格雷厄姆和施洛斯為代表的純正格式菸蒂投資法；以巴菲特和芒格為代表的與優秀企業共同成長投資法【可轉債】可以轉換成股票的債券。在100元以下買進高信用等級的可轉債沒有風險。股市上漲的時候還能獲得超額收益。是一種收益下有保底，上不封頂的投資工具。一般90元以下買進，年化收益率可達到10%-20%。

首先明確理財的目的。很多人會說就是掙更多的錢唄？這個是錯誤的。怎樣進行理財只是手段，追求幸福美好的生活才是目的。

理財目的：追求幸福美好的生活！

思想通，路路通。明確了理財目的，我們再給理財下個清晰的定位才能處理好如何理財。投資一陣子，理財一輩子。很多人會把兩者混為一談，其實兩者有很大差別。通俗的說，投資定位是掙錢。理財的定位包括掙錢、存錢和花錢三個方面。

理財第一方面：掙錢。滿懷希望的投資。追求更穩更快更高的收益。

理財第二方面：喜憂參半的存錢。戰勝當下的誘惑，儲蓄明天的希望。能剩下的才是王道和智慧。

理財第三方面。花錢，收穫滿滿的幸福和愉悅。會花錢才是真本事。

如何理財就是處理好以上三個方面。只有思路清晰了，然後再去做相關準備，制定規劃和階段目標，不斷學習和選擇各類工具，為實現幸福美好的生活而努力！

感恩關注！

專注養老規劃，呵護美麗人生！

個人觀點，僅供參考。

理財可以分成兩部分，一個是管理你的財務，另一個就是投資。

財務狀況判斷和改進

比起投資，我覺得更重要的是發現你的財務問題，及時調整！

有些人花錢太多，成為月光族，到用錢時才悔恨。

有些人借錢太多，拆東牆補西牆，債務就是槓桿，既能救你也能害你。

可以透過填寫下面三張表來判斷，分別是收支表、資產負債表、財務狀況表。

投資首先要看風險，而不是收益

風險大致可以分為兩類：

1、保本

這類主要是銀行定期存款，不僅保本，還保息。之所以保本保息，不僅是因為銀行很難倒閉，還因為儲戶有存款保險制度的保護。

也正因如此，我們一般不需要太在意銀行的大小，而是要留意派息週期和能否提前支取。

2、非保本

首先你要明白，大部分的理財產品都是不保本的，而且很多都是不能提前贖回的。

①愛好低風險的人

不願意時不時瞭解金融市場情況的，儘量選擇一些中低風險的理財產品，這些產品一般都是投資短期的債券，風險較低。

也可以選擇一些短債基。

②可以接受一點波動的人

可以選擇中風險，收益較高的理財，而且又剛好比較有錢，那可以考慮門檻很高的券商理財。

此外，一些投資於中短期，信用較高的債券基金也是不錯的選擇。

不建議大家一上來就直接炒股！

不然分分鐘被割韭菜！

可以選擇買混合型基金，股票基金。這樣我們可以間接投資到多隻股票，做到分散化，降低風險。很形象地說就是，不要雞蛋放在一個籃子裡。

此外，還可以考慮試一試運氣，打下新債和新股，幸運的話能穩賺一筆不錯的收益。

沒有什麼理財最划算，我覺得還是要做好有效的資產配置，使其保值增值。大家通常聽到的說法就是“雞蛋不要放在同一個籃子裡”。其實，資產配置因家庭而已，要合理處理好自身的生活開支、應急需求以及未來的其他需求等等。

在中國，大類資產配置主要有房產、股票、債券、貴金屬、保險、銀行理財等。這麼一看，其實進行資產配置的渠道並不多，當然，投資實業也是一種方式，但目前實業回報率也不高，特別是疫情下生存壓力也比較大。

所以，可以根據自己的風險偏好，在各大類資產配置中進行選擇配置。比如說，風險喜好者可以較大比例投資於股票和股票基金；風險中性者可以適當比例投資與股票、股票基金、債券等等；風險厭惡者就較大比例投資與銀行理財或存款、保險理財等。

另外，購買房產也是比較好的保值增值的手段，建議選擇人口流入型城市，並且未來城市規劃較好、發展前景較好的進行投資，可以優先考慮京津冀、山東半島、長三角、珠三角、成渝等具有較大增長潛力的城市群。

1、第一份做為應急的錢，以應付發生急需用錢的情況

2、第二份是購買保險的錢，這部分錢用於購買保障型保險/3、第三份是閒錢，就是去除前面做為生活必須的幾分份錢而剩下的這部分。閒錢可用於投資風險收益相對較高的投資產品，比如股票、現貨投資、房地產等高收益高風險的專案。對投資的專案最好有一些瞭解或長時間的關注，不要盲目投機。

總的來說，理財一定要有紀律，嚴格按照理財計劃實行，堅持與好的理財方法。

這要看膩本金，和投資目的我是建議買基金，因為我本人就是買基金進行理財的，在支付寶和金基窩app，6月份目前收益13.8%

理財的方式多種多樣，銀行存款，購買債券基金，投資股票信託等等。

第一步，清楚自己理財的目的；

明年要出去旅遊；孩子之後要出國留學；要準備自己的退休金；或者是想要自己閒置的資金增值等等。滿足一切中長期需要用到錢的事情都是我們理財要達到的目的。

第二步，制定相應的理財計劃；

計劃明年出去旅遊需要2萬元，我現在每個月能夠拿出1500元；計劃孩子出國需要50萬，我每年能存3萬存15年；閒置資金有每月2000，想要大幅增值等。

第三步，選擇合適的理財工具；

半年至一年的中短期計劃最好選擇風險很低流動性較好的債券或者貨幣基金；一年以上的中長期計劃最好選擇風險較低，收益更高的理財工具；不同的情況選擇不同的理財工具以更好地達到自己的理財目標。

每個人的情況不一樣，可動用資金的多少不一樣，承擔的責任不一樣，想要完成的目標不一樣。所以要根據自己的情況選擇合理合適的方式。

財務管理本質上是一種意識，一種以計劃的方式管理其可用資金的意識。達到維持和增加財務價值的目的是財務管理。

有了財務意識後，我們將更合理地處理我們的資金，並善用我們的所有資金。面對可避免的消費，您可以節省開支，花錢時不會小氣。

那麼，普通人應該如何學習財務管理呢？

有很多管理資金的方法，包括銀行存款，購買債券基金，投資股票信託等等。

第一步是弄清您的財務目的；

我明年去旅行；我的孩子以後會出國學習；我必須準備自己的退休金；或者我想增加閒置資金的價值。滿足中長期所有需要資金的事情是我們在財務管理中要實現的目標。

第二步是制定相應的財務計劃；

我計劃明年出國旅行，花費2萬元人民幣，現在每月可以花1500元人民幣；我計劃為出國兒童花費50萬元人民幣，並且在15年的時間裡每年可以節省3萬元。我每月有2,000閒置資金，我想大大增加其價值。

第三步是選擇正確的財務管理工具；

對於半年至一年的中短期計劃，最好選擇風險極低且流動性較好的債券或貨幣基金；對於一年以上的中長期計劃，最好選擇風險較低，收益較高的金融工具；不同的選擇是不同的。財務工具，可以更好地實現您的財務目標。

每個人的情況都不同，可用資金量也不同，他們承擔的責任也不同，他們想要實現的目標也不同。因此，請根據自己的情況選擇合理，適當的方法。

這裡有一些例子：

示例1：如果您想為自己節省退休金，退休後可以過上舒適的退休生活。那麼這筆錢不應該長時間使用。您可以選擇低風險債券基金或養老保險。您不必擔心。您可以根據自己的情況定期存錢。

示例2：如果您是應屆畢業生，並且想學習財務管理，您沒有特殊目的並且每月沒有很多錢，那麼您可以考慮每月投資一些股票基金。實際上，支付寶現在非常方便。您可以設定固定投資，每天或每週和每月投資10元。

示例3：如果您想明年旅行並計劃花費20,000元，那麼從現在開始，您每月應該節省大約1,500元，可以將其存入餘額寶或某些收入穩定的理財產品中，到明年這個時候，將有近2萬元的旅行資金。

例4：使用零用錢購買年化收益率為7％的金融產品，本金將在10年後翻倍。

結論：

財務管理是一種意識，可以有計劃地管理自己的財務；每個人都應該學會理財，同時改變我們的消費觀念；根據自身情況，制定不同的目標財務管理方法。

理財就是管理財產。錢不僅是賺來的，也是攢下來的，還要靠保值和增值來增加你的財產。

我們每個人都應該對自己的錢做好管理規劃，哪部分錢用於消費，哪部分錢存到銀行，哪部分錢用於投資，沒有一個合理的規劃肯定是不行的，那麼怎麼樣進行理財才合理呢？我認為理財因人而異，每個人的消費觀念不同，風險承受能力不同，賺錢能力也不同，這就使得每個人的理財方式不同，不能一概而論，下面我說說我的看法：

一、攢錢

我們每個月的收入除去必要的支出，剩下的錢最好放在銀行的活期理財裡，或者放在餘額寶中，那些高收入的人也可以用一點錢做基金定投，這樣錢就可以慢慢地攢了下來。

二、存錢

我認為每個人都應該有一定的存款，在需要用錢的時候，自己能夠拿出來，不致於去借錢，對於三年內不用的錢，存銀行三年定期存款，現在國有六大銀行三年定期存款利率3.85%。

三、投資理財

任何投資理財都是有風險的，我們要根據自己對風險的承受能力，來選擇投資專案和投資金額，來使我們的資產保值增值，比如：投資基金、股票、房產、實業入股等。

首先，要對自己的收入以及支出充分了解，除去家庭，教育，醫療，旅遊等等必要的開支外，自己所能支配的資金大概有多少，自己心裡得盤算好。接著要明確自己抵禦風險的能力，因為只要是理財都有風險，不要眼紅 別人買理財賺了多少多少，要知道他們背後肯定也承擔了相應的風險。

其次，如果你對風險的抵禦比較弱，那麼我建議你把閒置資金可做如下安排：30%的資金還是放到銀行作為存款，這部分資金主要是為了保證日常生活的開支；50%的資金可以配置一些低風險高流動性的基金，像銀行裡面的風險等級是2級的基金產品就可以考慮，能很好的平衡收益和風險，這些可以和銀行客戶經理溝通，或者像證券公司也有很多不錯的基金產品在發售，也可以去申購，另外像支付寶或者微信上面也有很多基金產品能買，但是買之前要看下產品說明書，確認下購買基金時的費用，如申購費，管理費，贖回費等等，如果這些費率加起來最高不超過3%，那麼是可以買的，費率過高的話就划不來買這種基金了，因為預期收益率減去費用，實際收益率可能還沒銀行存款高。剩餘20%的資金可以適當的買一些股票，做長線投資，可以佈局一些醫療，科技，消費類題材的行業前三的股票，長期持有，最少拿個三五年左右，才能享受經濟發展帶來的股市的紅利。

接著，如果你風險承受能力比較高，能接受損失的話，只要把上面30，50，20的比例加以調整就可以了，比較理想的比例是銀行存款20，基金20，股票60，當然如果是專業投資者，或者從業者也可以去投資風險度更高的期貨，期權等衍生品市場。作為我們普通投資者來說還是要注意把控風險，不要做高風險投資品的嘗試。

最後，謹記一點，不要投資自己不瞭解的領域，正常像銀行存款，債券，基金，股票這幾樣就夠我們去發揮了，還有就是一定要自律，基金最好做個定投，每月幾百塊錢，對自己的生活也沒什麼影響，股票長線投資一定要拿住，不要看今天市場熱點變了，資金就賣出又去追熱點，到頭來只能到處接盤，讓券商和交易所把錢賺了去。