日常生活中車技較好的老司機

或者上年紀的老車

一般會選擇不買車損險

但是車損險真的沒用嗎？

我們來具體瞭解一下

什麼是車損險？

車損險是指被保險車輛發生交通事故，造成車輛受損。在保險責任範圍內給予賠償。

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零整比越高越要購買車損險

車輛零整比越高，意味車輛的維修成本就越高。也就更有必要購買車損險。否則一旦發生事故，你就會體驗到什麼是買的起卻修不起的心痛。

比如說

奧迪A4L車價在30萬左右，零整比為351.25%，

北京賓士c260車價同樣在30萬左右，零整比為1273.31%；

那麼北京賓士的零整比是奧迪車零整比的4倍

這就意味著賓士購買保險時的保費更貴，修車也就更貴

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新手上路

如果是新手上路，哪怕是5年以上的老車，購買車損險也是很有必要的。新手上路磕碰次數比較多，而交強險只針對第三方，無法賠償自己愛車的損失，所以一定要買車損險。

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車損險保障範圍廣

除了保障一般碰撞、傾覆、墜落引起的車損，還能賠償暴雨、洪水、海嘯、暴風等自然災害引起的車損，而且全面啟動了代位求償機制，可以更全面地為車輛提供風險保障。

因此不管車輛使用年限有多長

車損險屬於車輛保險裡面的一個商業險範疇，並沒有任何強制性質完全取決於自身意志和車輛屬性抉擇。

自身意志：其實我們可以理解是否有必要購買車損險？ 要想回答這個問題我們只需要懂得付出與回報比就可以。

如果我們每年平均的交通事故導致車輛維修的費用大於購買車損險的保費，我們就應該為車輛購買車損險。因為購買保險行為也是一種具有風險的消費行為。其用金錢買心安的行為個人還是比較值得推薦。但是，如果你車輛平時使用頻率比較低，並且車輛日常的修理費用也是比較低的，那麼則沒有購買車損險的必要。

當然，針對於新手司機朋友或者對於自己駕駛技術不放心的當然也是可以主動購買車損險的。

車輛屬性：車輛屬性其實在這裡我們可以看做車損險對於車輛的要求。畢竟保險公司不會讓自己本身處於具有虧損風險的地位上。對於一些比較名貴稀有的車輛，其高昂的日常維修保養費用會讓保險公司承擔比較大的風險，所以這類車型很多保險公司都是不願為其承保的。

其次就是配件非常昂貴，並且大多數為進口車型。這類車型也是保險公司不願承保的車型。尤其是在一些三四線城市的地區性小保險公司基本上都是不會為這類車型承保。

所以，我們在買車的時候也要為這類情況做一定的考慮。基本上車輛的車價越貴，每年的保費也是越貴。

甚者有些保險公司針對比較名貴的車型是有不同於市面其他車型而單例的特別條款保單。我們在購買時也要額外的注意，因為這種保險條款往往都會新增比較多項的免責條款。

「車損險」是商業車險中最重要選項之一

說明：商業車險區別與交強險，為使用者自主選擇是否投保的險種。其中重要的險種包括第三者責任險和交強險，不計免賠險作為增加賠償比例的附加險種也很重要。三者險作為交強險額度的補償，想要低風險用車則有必要投保，建議保額為≥100萬；但是三者險只能保證對方的賠償，在車輛被動安全保護水平足夠高的前提下，加上車損險保障己方車輛則非常重要。

維修成本價值10萬元的汽車，大修費用可以超過10萬元！

車企大量採購零配件生產車輛，其物料、人工與研發成本是可以均攤的。在找到合理的止損點後甚至前期可以虧本賣車，然而後期仍然可以“盆滿缽滿”。但是在後市場機修領域就不是那麼簡單的了，不論主機廠還是零部件供應商提供配件，其採購價格一定會遠高於車企；同時人工成本與硬體成本也相當高，所以維修一臺嚴重碰撞的車輛的費用會比買新車還高！

尷尬的處境：假設車輛嚴重碰撞達到或接近上述標準，維修不如購買一臺新車，但是舊車維修後仍然有使用價值。新車畢竟還要繳納各種附加費用，那麼到底是修車還是換車呢？似乎不論採用哪種方式都會有很高的成本，至少事故車輛的保值率基本直接歸零，此時如果有第三方機構能夠幫助使用者按照二手車正常評估價賠償車款，或者將車輛修復好似乎就不會頭疼了吧——車損險乾的就是這個活。

車損險承保範圍責任事故_車損氣象原因_車損

說明：責任事故指佔有部分責任或全部責任的「單方或多方交通事故」，但是主觀惡意的違章導致的車損是不在保障範圍內的；比如酒駕毒駕、嚴重超載超速以及其他主觀肇事情形，這些嚴重違法駕駛行為要自行承擔責任。交通氣象條件造成的車損中，地震導致的車損也不在保障範圍內，這是“國際慣例”。

正常駕駛造成的車損或報廢，僅有車損險也可以賠償到70%的維修或車款補償費用，加上不計免賠險後可以賠償到100%。關於維修費用自然無需多言，修理廠提供完整的維修記錄與配件清單即可正常理賠，當然前提是收費標準與符合行業平均水平；需要說明的是車輛報廢的補償標準，評估車輛價值會按照同款車的二手評估價平均值計算，同時會綜合開票成交價綜合分析，所以在購車時切勿“低開發票”（避稅）。

氣象原因涵蓋：水淹車，涉水傷車；洪水、泥石流、颶風、冰雹等等。

能想象到的交通氣象條件都在保障範圍內，所以在面對危險場景時寧願選擇讓車輛報廢，也不要嘗試冒險搶救車輛。關於氣象原因的車損只有一項需要說明：涉水行車時如果車輛熄火一定不要重複啟動，熄火是因為水進入了氣缸燃燒室阻擋了活塞的正常往復運轉造成，如熄火後強行啟動則是利用起動電機強行透過曲軸連桿推動活塞；然而水對於內燃機而言是不能壓縮的，強行推動極有可能造成連桿受力過大被壓彎或擠斷！正常熄火車損險會賠償，但重複啟動導致的嚴重損傷是可以拒賠的，即使有涉水險也不例外。

總結：車損險對於絕大多數汽車而言都很重要，因為維修的費用真的是很高。正常的漆面大面積破損或更換保險槓也要一兩千元甚至更高，車損險的年均報廢也就是這個標準；假設一臺車準備用10年，十年中哪怕出現一次較為嚴重的碰撞，其維修費用都會超過十年的車損險成本了，是否應該投保呢？

車損險是區別與交強險這種必買的險種的！車損險是車主有自主選擇購買的險種！！在這裡簡單介紹一下車損險個三者險！

車損險是用來賠付被保險人自己的。車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍內予以賠償的一種汽車商業保險。

改裝、車內物品損失以及地震或“水淹再次啟動造成的發動機損失”是不賠的。車損險還包括很多附加險種，比如自燃損失險、新增加裝置損失險、車輛停駛損失險等等。

汽車保險三者，其全稱是商業第三者責任保險，是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關規定給予賠償。

第三者責任險有不同的檔次，從低到高有5萬元、10萬元，一直到100萬元不等。在具體繳納的時候，車主完全可以根據自身的情況，進行繳納。檔次越高的，自然繳納的費用也是越高的。

所以汽車車損是保自己的，如果汽車長年不開或者覺得自己開車技術很高，不會出現事故，可選擇不買！但是對於新手或者女性車主建議購買車損險，畢竟屬於自主選擇的險種，買與不買全看個人需要！！！我是汽車界紅色石頭，專注汽車美容裝潢改裝，有疑問加關注諮詢！！

題主問到車損險，讓我們先看看汽車損失險是怎樣的險種？

機動車損失險是一種機動車商業保險，保險公司會在投保機動車發生交通事故造成被保險機動車損壞時，在規定的合理範圍內給予車主賠償。也就是，投保了車損險，在發生事故時，保險公司會對保險車輛本身的損失進行賠償，從而減少車主的損失。火山口、水災等自然災害不談，畢竟一輩子也遇不到幾次。如發生以下常見的交通事故，如投保了車損險，保險公司是可以根據條款的規定來賠償車輛的維修費的：1、車輛撞上護欄，柱子等。其他物體的倒塌或跌落導致車輛被砸壞。不小心撞了別人的車，自己的車就被損壞了。

看著這些車損賠償範圍，確實是比較常見的事故，合情合理購買也正常！那麼我們再來看看保費也就知道為什麼很多人不買了！可以說，在大多數私家車車險中，車損險是保費最高的險種。咱們看看如何收取下車損險保險費！車輛損失險的通用計算公式為：基本保險費+新車購置價 X費率。保險期間內，我們可以選擇不全保，但保險公司也會對此有折扣。值得注意的是，這裡所說的新車購置價與我們購買保險時市場上同類新車的購置價相當。

然後再看事故發生時，車損險能否幫我省下錢！如果某天我駕駛10萬輛車發生多方事故，如果雙方都有責，則需用交強險賠償對方維修費2000元，超過部分按責任分擔，用車損險賠償。如果對方沒有過錯，對方車輛的損失可以投保三者險，但是自己的車輛不能投保交強險。那麼我該不該選擇車損險呢？即使是小小的磕磕絆絆，自己開的車即使便宜也不會太貴。

但事實上，除非我是一個新的人，否則發生全責事故的可能性極小。所以如果發生嚴重撞車事故，我車輛的維修費太高了，那就只能走保險了，看看車損險報了會怎麼樣！一般而言，汽車每年都有一次的車損險，第二年的費率不會提高，但是沒有優惠。但是也和賠償數額有關係，如果賠償數額特別高，第二年的費率就會提高。這樣也就造成了買了車損險之後一般的小損失不會被報，大的損失又基本上很少發生。於是一年下來算一筆賬，發現很多小損失都沒有保險，不敢走啊，那些走保險的錢還沒有過下一年的保險優惠。那車損保險真的不需要買嗎？那還得分情況，有了一定的假如經驗豐富的司機和便宜的車以及太老的車都根本沒有必要買！以下所說的這些情況適合購買本保險！剛拿到駕照的新手，經常在城市的路上行駛，因為城市的交通又擁擠，雖然自己已經夠小心了，但還是經驗有限，很容易發生交通事故，這種情況還是要過渡到使用汽車損險的保障。

同樣是新手司機，開車技術還比較生疏，倒車、側停都還不熟練。比方說自己倒車時不慎撞上了護欄或柱子等物體，此時第三者責任險就不起作用，只能透過車輛損失險理賠。三是車輛價值較高，維修費用較高。這樣的情況建議購買車損險，畢竟你開車可以避免車輛的損壞，但是車子除了開還要停，然後如果車停在路邊或停車場，如果找不到事故責任人，有監控就好了，沒有監控就只能自己負責，這時車損險就有用了。汽車損失險應是大多數私家車車險中保費最高的險種，所以說年費較低、年費較長的車更不適合買，價效比不高。還有就是有些極端天氣，比如颱風、冰雹等，造成車輛損失的機率太低！