你所說的理財一直降，應該是指銀行存款利率和銀行理財產品的收益率在降低。

在當前的大環境下，尤其是2020年初疫情的爆發，對於不少企業來說，這是一個難熬的寒冬。為了保持經濟正常執行，減輕企業融資負擔，緩解就業壓力，增加就業崗位，央行已經下調存款準備金率和存貸款基準利率。毫無疑問，把錢存在銀行裡已經不是一個明智的選擇了，因為有通貨膨脹的存在。

至於哪種理財方式更好，因人而異。我一直堅信，沒有更好的理財方式，只有最適合的理財方式。作為一個剛參加工作不久的非金融專業的畢業生，我可以把自己的一些做法分享給大家。

這個是大家再熟悉不過的。可以這麼說，我的理財意識就是受餘額寶啟蒙的。在餘額寶剛剛問世時，收益率還是比較可觀，受各種因素的影響，七日年化收益率一直在不斷降低。由於餘額寶流動性比較強，適合日常生活開銷，但是隻有1萬左右的累計提現額度，超過這個額度就要收取提現手續費。因此，我在餘額寶只留3000元左右，由於金額比較小，我從來不把它提現到銀行卡，也就不用考慮提現手續費的問題。

我在這裡所說的貨幣基金是天天基金網上的。天天基金網基金品種比較豐富，正如一個大型的超市。貨幣基金的提現分為兩種，一種是普通提現，到賬比較慢，可能需要2到3個交易日到賬。還有一種是快速提現，幾秒鐘就能夠到賬。這兩種提現方式都不收取任何費用。而且不少貨幣基金的萬份收益遠遠高於餘額寶。我把大部分資金投在這些貨幣基金上。這就相當於銀行的活期存款，收益又高於活期存款和餘額寶，提現沒有手續費，取用非常方便。我感覺非常接地氣，適合我們大部分普通老百姓。

考慮到貨幣基金的收益率不高，而且每年的通貨膨脹都是客觀存在的，如果把全部資金都投在貨幣基金上，可能實際收益率為負，特別不划算。我從2015年就開始接觸基金投資，由於沒有經驗，就自己邊看書邊實踐。慢慢就理解了基金定投。2020年3月初，我挑選了幾隻基金。每個月定投1000元，我準備堅持3—5年，當然這些資金都是閒置的。因為我一直堅信：一定要用閒錢進行投資。

說來很是慚愧，現在都2020年，我一直都沒有買過股票，因為不瞭解，我也知道風險比較大。但是總感覺有點遺憾。現在的上證指數在2700點左右，我就挑選了幾隻比較便宜的股票，大概在兩三元左右，它們的市盈率現在都比較低。由於買一隻股票最低需要100手，所以我就買了100手比較便宜的股票，當然我也是用閒錢買股票。我不指望買股票能給我帶來多大的收益，現在的我就是透過股票交易來了解股票，克服對股票的無知和恐懼。這也算是一種學習吧！

理財產品一直降。這個從全球範圍來看都是一樣，美聯儲在3月15日將利率降到0~0.25%，離負利率只是一步之遙。我們國家的利率的趨勢也是一直在降，3月16日定向降準也是為了穩定資本市場而做的一個技術動作。從趨勢上看，風險相對較低的固定收益類理財產品收益率還是會降的，這是趨勢，會成為未來的常態。所以想要較高收益的保守型理財產品，或者想回到以前是不可能的了。更好的放錢的地方依然是銀行，貨幣基金之類，風險較低。安全性最高是國債，但是買起來受侷限。

如果想要更好的放錢的地方有兩個建議。

一，短期的，三五年的時間週期。投入風險較高的權益類理財產品，收益率會高，是個放錢的好地方。有股票，自己要專業，再有是基金類，藉助專業機構去投資。按照中國當下的經濟狀況，收益還是很可觀的，前提一個是專業，第二是要留足充分的時間，讓投資的企業能夠成長。

二，長期的，20年，30年，甚至一輩子的。可以用保險產品當中的年金險和高現價的終身壽險等理財類保險。其中大部分預定利率3.5%左右，長期收益穩定，是安全性最高的的金融工具。放養老金最佳的放置方式。

理財一輩子，守住勝利果實，保護幸福生活！

答案當然是有的。

名義利率與社會利率都在下降，這是近期的一種導向與趨勢。在這種情況下，如何選擇渠道、產品就顯得更為重要了。

現在理財的渠道是越來越多，簡單總結起來就有銀行類、券商類、期貨公司類、基金公司類、信託公司類、私募基金類，還有就是專業的理財公司，這還不包括其他流通與商貿渠道的投資。就產品來講，那就更多了，各種渠道，相互交叉，同質化的，也有創新類的產品；有面向大眾公募的，也有面向小眾募集的，也有私人定製的。各個渠道有自營的，也有互相之間代理的，有公開市場交易的，也有櫃檯交易的，還有平臺簿記交易的。

但就我們投資者個體而言，我們需要明確自己的流動性要求，也就是投資金額、投資期限；明確自己的風險承受能力，也就是與產品的風險對應等級；明確自己的預期收益目標，也就是尋找合適的收益水平；根據這些條件，設定適合自己的產品框架，然後在市場上尋找適合自己的渠道、產品。

最理想的狀態，現金管理類滿足自己的備付資金投向，也就是應急資金需求，低收益，高流動性。第二層次的為基金與股票以及貴金屬和外匯的組合，根據自身的投資操作能力以及時間和精力，分別選擇合適的基金及股票投資以及黃金、白銀和外匯的一定額度配置。第三層次的就是投資能力強的，可以考慮配置一部分資金投資於期貨、期權。最後就是參與私募基金以及其他股權投資。

如果你的風險承擔能力很小，就買債基，每天波動不大，取用靈活，而且一年下來收益不錯，你可以看看我隨便挑的一個債基

平均每年的收益可以達到百分之9，還有很多債基能達到百分之10！而且取用方便，可以隨時在任何一天申請贖回！這個年收益比任何銀行定存都要高，而且不會因為中途取出而按活期利息算，債基是存一天算一天的！

如果你的的風險承擔能力強，可以買股票型基金，這個收益比較高，同時短期波動大，有可能一個月內會出現虧損！但是一年後都不會虧，一般收益很可觀，目前好多股票型基金今天收益超過百分之100，有的甚至達到百分之150！如果沒有時間看基金，可以採取定投的方式買，比較方便，也可以降低風險！

理財在降，是隨著國內經濟變動。今年疫情，洪災等原因，國家很多公司經濟下滑，私企下滑更多，失業人員也很多，減少不必要的開支，經濟消費就減少了。

那麼，就買些基金定投，平攤風險，減少損失，定投年數長了，就增加了收益。