2020年全球經濟不穩定，疫情時期，股市動盪，企業經營問難，對於家庭理財來說，現金為王，梳理一下自己的資產與負債，扣除每個月要必須支出的費用後(房貸，車貸，孩子教育，贍養老人)結餘有多少，再來做家庭財務規劃。如下圖：

1.預留3-6個月現金可做貨幣基金如支付寶等收益靈活使用的錢。

2.拿出結餘的20%購買意外，醫療，重疾等保障，避免風險隱患。

3還有剩餘可以投資年金，基金，股票，房產收益類產品。

4.經濟下行的趨勢下可以投入一些長期穩定收益的產品來對沖長壽風險，通貨膨脹，匯率

瞭解自己家庭資產後可先把資金劃分為至少3個部分。

第一部分，為家庭準備一筆應急準備金，這筆錢是為了在將來遇到什麼突發狀況急需用錢時拿出，這樣一來，將會盡最大可能的避免短時間的經濟壓力。這筆錢不用太多，能維持家庭3-6個月的生活支出即可。這部分錢可以透過貨幣基金的方式持有，隨時可取，也能每日計算收益。

第二部分，小孩教育經費長期規劃。隨著孩子上學每月支出將會增加，結餘資金將會變少。可以從現在就開始為小孩的教育經費做準備，每月從結餘資金中抽出一筆錢以基金定投的方式持有，這樣將會有4年的時間來儲蓄小孩未來上幼兒園的經費，並且還會有富餘。另外，可以一直基金定投10年以上，積累下一大筆資金，到時小孩上大學或者出國留學的費用，想必也能用上。

第三部分，應急金

每月從家庭收入中劃小部分資金作為應急金不動。建議也給家庭收入做記賬，不採用單純的流水記賬，而是用分層次的複式記賬。

以上資產劃分後再考慮理財，根據家庭收入及狀態來選擇相應的理財收入一般結構是穩健型理財產品+保險+錢生錢投資，穩健型理財產品大多是銀行定存或是兩種或多種基金相結合，基金裡可選擇貨幣基金，債券基金等風險低的資金，混合型基金也可以瞭解一下，熟悉後再決定上不上手，保險的話根據家庭成員實際情況進行選擇，投資的話先了解下股票外匯期貨等投資產品，從中找出合適自己的進行小額測試，穩定後再加大金額。

理財投資前先學習基礎知識後也要有風控意識

個人認為，任何理財方式都應該結合自身的家庭情況以及需求去考慮，不可一概而論，首先應該考量自己在今年預期可以用於投資理財的資金量，如果資金較大在百萬以上，建議可以投資信託，（選擇排名靠前的信託公司，標的選擇資質較好的政信為主），另外如果資金量在百萬以下，建議可以結合自身投資偏好決定權益類以及固定收益類的比例，如果你是一個穩健型投資者，建議80%以上的資產投資國債或者貨幣基金等，如果你是平衡型，建議50%投資於固定收益型短期理財，50%投資於股票型基金產品，如果你是激進型，80%投資於權益類，選擇比較多，例如股票型基金等等。

家庭理財要考慮的方面就比較多了，個人建議把現在家庭所擁有的資金分為短期不使用資金，中期不使用資金，長期不使用資金，再留存一部分現金。從資金使用期來進行資產配置，短期內不使用的資金，建議購買貨幣基金，中期不使用資金，建議購買債券，長期不使用資金，建議配置股票，將所有資金進行合理的配置後，既可以對沖風險，又可以帶來較為穩定的收益。

2020年疫情對實體經濟的影響

以及美股連續熔斷造成的恐慌情緒

隔離在家沒有收入的人群

所以這些都讓我們認識到

理財規劃的重要性

因此，不管處於哪個階層的人

都有一種直觀的感受——

不管是誰，都要為錢袋子考慮！！！

而對於一個家庭而言

有了財富才會有較好的物質生活

才會有良好的

教育、醫療、社交、養老保障

財富是生活的保障

而理財就是創造財富的重要手段之一

不理財，家庭財富隨時都可能流失！

1.開源

而資產的保值和增值是理財的根本目的。中國人歷來有勤儉持家的美德，可是有的家庭只懂節約不懂投資，想穩中求財，到最後卻落得老本耗光、油盡燈枯的下場。

而投資則是讓出一部分資產來換取另外一些資產的活動。一項合理的投資往往會帶來不同程度的回報，例如物質財富的增多，就能讓家庭“財源滾滾“。

其次是節流。把錢財都花在該花的地方，而不該花的絕不花。以最小的支出，獲得最大的效用。

2.分散風險的有效途徑

合理的家庭理財，也是一個分散風險的有效途徑。現代社會競爭與壓力越來越大，很多人都處在高強度的工作之中。同時，不可預知的各種風險也越來越大，還有隨時可能來臨的失業以及無法避免的通貨膨脹等。

近些年來，各種物價的上漲已經是不爭的事實。比如2019年豬肉的價格變化，相信每一個人都是親身經歷。所有這些都會對我們的財產造成不同程度的損失。如果不懂得理財，意外發生以後，這個家庭可能根本無法應對。

僅僅是一種大病襲來，都可能使財富盡失，更別提過上美好的生活了。而家庭理財，就可以有效地降低此類風險。

例如某家庭成員買了健康保險，在發生疾病時，就可以將疾病產生的費用轉嫁到保險上，不僅可以報銷醫療費用，還可以補償減少自己的收入損失，失業也是一樣。

而應對通貨膨脹的風險，最好的辦法也是投資。如果一個家庭投資的收益超過了通貨膨脹率，那這個家庭的資產就會得到保值甚至增值。

家庭理財往往能夠促進家庭生活的健康發展。

哪些是你最迫切的心願？

3.應對提高生活水平的需要

每個家庭都希望自己的生活越來越好，從租房到購房，從依賴公共交通工具到自己駕車，這些都是家庭普遍而又實際的需要。而要提高生活水平，就必定需要穩定增值的財富作保障。

4.應對提高贍養父母的需要

俗語有言：“不養兒不知父母恩。”父母的恩情是一輩子都報答不完的。

贍養父母也是每個家庭應盡的義務。父母到了老年，需要子女提供財務上的支援。如果父母生病或出現其他意外，也需要子女拿出錢來給予幫助。除了透過儲蓄外，透過理財中保險的方式也可應對風險比如百萬醫療和防癌險以及老年意外險，就能很好地實現這一目的。

5.應對撫養子女的需要

撫養子女對一個家庭來說是一筆巨大的花銷。而這些都是與家庭密切相關的。

理財可以在生孩子之前就為撫養孩子做好準備，讓孩子的學費不至於沒有著落。而不會理財就可能無法應對撫養子女的各種需要。

6.應對養老的需要

對於家庭來講，退休後的花費不是一筆小數目，這些錢都得從家庭的錢袋子裡拿出來。

而理財能在家庭的年齡層還處於年輕時就為自己的養老做好準備。如果沒有錢財，在年老的時候依賴別人的救濟生活，這樣的老年生活是沒有尊嚴的，所以有一份專款專用不會被隨意挪用的養老年金規劃是是非常必要的，退休後可以擁有與生命等長源源不斷的現金流。

雖然家庭理財不以發財為目的，但如果每一個家庭都能根據自己的實際情況，在專業人士的幫助下做出科學合理的規劃，做好家庭財務安全的基礎上，進行財富資產保值增值，美滿富裕的生活也就會成為水到渠成的事。