這是最保守的投資理念，但隨著經濟發展，錢越來越薄，保守的話，就是買房啦，選一個城市好一些的位置，等著升值空間很大。

其實有這個心態，你就已經有自己的答案。

我身邊有一批人，其實對於投資確實不理解，也不感興趣，他們更喜歡的是做生意，更喜歡的是在自己事業上幹出一番天地，我覺得並沒有毛病，畢竟術業有專攻，人的精力都是有限的，那麼，什麼地方感興趣，什麼地方能夠讓你賺到錢，你就應該集中精力做什麼。

所以，把錢放在銀行，享受著每年定息的存款回報，又非常安全，還可以減少貶值的幅度，並不是一件壞事。

不過，對於現在的情況來說，其實大部分的人可以有選擇性。

如果你的資金體量非常大，有幾百萬之多，還是應該優先選擇國有四大行，畢竟安全，但是利息相對較低，只有4.18%左右，3年期的。

但是如果你的資金在100萬以下的，那麼可以考慮民營銀行，就好比現在許多民營銀行，3-5年期的定存利息都高達了5.4%以上，甚至達到了5.88%~6%左右。

並且還是一個隨存隨取，按時付息的狀態，更重要的是，享受著《存款保險條例》50萬以內100%賠付的結果。

所以，如果100萬以下的資金，全完可以拆分成幾個40多萬的體量存入不同的民營銀行，既享受著高利息，又享受100%安全的待遇。

對於不懂投資的人來說，安全性是第一位的，相比很多人不懂投資的直接衝進股市等投資市場，虧損嚴重，存銀行是一種比較好的方式。

對於投資或者理財這條路來說，也許現在不懂，但是是可以學習的。透過學習提高自己的投資能力和對風險的辯識度是很有必要的。因為每年銀行的定期存款總是落後於cpi。從長期看，就算把錢存入銀行，每年依然資產縮水。

可以考慮學習基金定投，etf投資，國債，私募基金，銀行理財等組合的投資方式。但是有一個前提，一定要先學習，要明白是如何賺錢，賺什麼樣的錢。

人要想進步需要學習，投資要想做好更要不斷學習。推薦一本書，窮爸爸富爸爸，希望對您有幫助。

個人非常贊同您的觀點！

根據央行的最新資料，

活期存款的基準利率是0.35%；

3個月定期存款利率為1.1%；

6個月定期存款利率為1.3%；

1年定期存款利率為1.5%；

2年定期存款利率為2.1%；

3年定期存款利率為2.75%；

5年定期存款利率為2.75%。

各銀行可以在此基礎上按照各自的情況進行調整。一般來說,存款期限越長,利率越高。

可見，銀行存款雖然安全，但收益著實很低！所以在不懂投資的時候，可以放在銀行，如果有機會學習理財，還是儘量學習理財知識！

這個問題，我們有發言權，要分享一下。

首先，不管懂不懂投資的人，投資的首要目的都是確保本金的安全，這個也是我們多年來風行的觀點。有本金一切皆有可能，沒有本金，一切都是空談，所以投資的首要目的就是確保本金的損失。

其次，如果你確實不同，也不敢興趣，你可以找一個金融諮詢師，讓他幫你規劃，但你還是要學習，要了解哪些產品風險大，哪些產品風險小，一般來講，銀行理財產品，存款，貨幣基金風險較小，本金安全有保障，至於其他的產品就要謹慎對待了

其實這種想法是正確的。

朋友在前幾年買了P2P理財，結果去年遇上平臺的實控人跑路，最後錢難以回來。她很後悔地講早知道把錢放在銀行安安穩穩，不折騰就好了，現在把本金折騰沒了。

若是不懂投資，不時刻關心市場形勢的人，錢還是老老實實地放在銀行做的定期存款或買些穩健型理財比較好，沒有一定的風險承受能力，高收益不可行。

喜歡炒股的投資者，並且有一定的風險承受能力，可以炒股。若是合適投資者，不滿足銀行收益水平，也可以去配置信託或私募基金。若是不懂投資的，錢還是不要折騰才好，畢竟自己能把控的錢，才是自己真正的錢。

其實除了存銀行外還有很多比較安全的投資的 比如低風險的貨幣基金，低風險的投資理財都比存款利率要高一點 ，就看你閒錢長短選擇不同的產品。

對於一個不懂投資的人來說，恭喜你找到了正確的投資理財方式，那就是把錢存在銀行裡面，這樣本金是安全的，但歷史依然是有的，換個角度來說，這其實是一個不錯的理財方式。也是一個最基礎的理財方式。

投資理財首先是要有投資本金再進行理財。在投資理財的過程當中，想要獲得高額收益，就要承擔相應的高額風險，那麼你承擔了多少風險，就會獲得多少回報。

把錢存在銀行，你基本上不用承擔任何風險，所以說銀行投資理財，收益最低的也是最基礎的理財方式。

投資理財最基礎的原則就是用錢生錢。那麼這個前提是你具備一定的本金，在銀行選擇存款，有5萬起步。然而你如果選擇了股票期貨，最少起步資金都要在10萬以上。而且還要承擔相應高額的風險回報。

對於一個不懂投資理財的人來說，選擇了銀行無疑就選擇了安全，選擇了保險，選擇了穩健的收益。

一般選擇進行銀行定期存款，理財的人，要麼就是對投資一無所知的人。要麼就是上了年紀不想承擔高額風險的投資者。

這兩種人都非常適合銀行定期存款。一方面是把風險降到了最低，另一方面還獲取了相應的收益。這種收益一定程度上，也能夠抵抗通貨膨脹。

在大環境不理想的前提條件下，選擇銀行定期存款，這種人是非常有眼光有遠見的。

那麼在選擇銀行定期存款的同時，對於20歲到60歲之間的人來說可以進行投資理財相關知識的學習，為將來投資理財打好基礎。

不管是投資理財還是人生的道路，都是一步一步走出來的。如果你對投資理財不瞭解，就想要進入股票期貨等市場進行投資這事，冒險的行動。

不懂理財的人，把錢存銀行，只要本金安全不奢望利息，這樣可行嗎？

對於一個完全是小白使用者的投資者來講，首先你有這樣的想法挺好的，好在什麼地方，一先讓本金有保障，二不追求高收益，從這兩點來看，很多投資者恰恰和你相反，有的投資者是期望高收益的同時還要低風險，而有的資金量投入少，卻把預期收益目標設定得非常高！

首先我們要明白，想要獲得高收益的前提是：

第一，你的資金量足夠大，那麼投入的資金量多彙報自然也就高。

第二，高收益往往需要時間的沉澱和累積而成，及需要涉及到高風險的投資才能獲得。

也就是說，假如你既沒有豐厚的資產量，沒有承受高風險的能力，那麼想要獲得高回報率只能智取，比如買大一隻漲停板股票，或中彩票大獎等，這些的回報高，但是呢，同樣需要運氣和時間的付出。

那麼，不懂理財的人，把錢放在銀行，只要本金安全不指望高利息，這樣可以嗎？

我的答案是：可以的，（同時也可以尋找低風險類的理財產品來進行投資）

銀行中有哪些低風險類的理財產品

如果問百姓們把錢存放在哪裡最安全，我想大家第一個想到的會是銀行，銀行發展歷史悠久，在百姓的心中銀行就是最安全的儲金庫。

而銀行儲蓄存款可以說是標本款，起存門檻低只要50元，安全係數高，風險低，本息有保障。銀行的存款基準利率，活期年利率為0.35%，活期是可隨存隨取，既把錢存在銀行卡中，可用於刷卡消費，也能提現，流動性高。

定期存款的利率為，一年期利率為1.75%，二年期利率為2.25%，三年期利率為2.75%，利率上浮具體需要根據各個銀行而定。

銀行的活期或定期存款，屬於保本型別的儲蓄存款類產品，可以說是所有理財類產品當中，風險最低，安全最高的產品了，把錢存進活期或定期，雖然利率比不上那些高回報率的理財產品，但是銀行存款在資安全方面有保障。而高回報的理財產品風險高，需要時刻關注本金安全或承受本金虧損帶來的影響。

貨幣基金當前的七日年化收益率在2.2%-3.2%左右，稍微比銀行的定期存款略高一些，貨幣基金的收益是每日計算的，具有複利再投資的效應。貨幣基金申購門檻低，安全係數高，收益穩定，是基金所有型別中風險等級最低的投資產品，適合初級或保守型投資者選擇。

定期理財產品的風險在貨幣基金與定期存款之上，定期理財產品回報率比貨幣基金和定期存款高，定期理財的年化收益基礎可以達到4%以上，當然不同的公司產品，資金起投門檻以及產品鎖定期限，都一一相關的。定期理財期限比較常見的是，7天，14天，31天，45天，180天，365天等，定期理財產品申購門檻也是根據不同的公司產品而定，有的最低1000元起，有的一萬或5萬，各有差異。

定期理財的特點在於封閉期，一旦成交則進入產品鎖定期。舉個例子，假如你購買了一款產品期限365天的定期理財，自確認份額那天起，這款產品就進入了封閉期，需要等到期之後才能贖回，明白點說，就是流動性這塊資金被限制了，因此在購買定期理財產品的時候，要仔細閱讀交易相關規則，根據資金的需求來進行購買。

如果說不在乎是否有利息收入，只想購買本金有保障的低風險類產品，資金量有限的情況下可以選擇以上羅列的三種產品。當然了，假如你資金量比較大的，比如有20萬起或上百萬的，那麼也可以選擇銀行的大額存單，國債或信託產品等，這些產品安全係數高，不同產品投資門檻不同，回報率的差異化也是比較明顯的。

與其說，直接存放在銀行活期，也可以選擇配置一些低風險類的理財產品來進行投資，這樣可以讓財富閒置的同時還能增值，產生被動收入何嘗不是一件美事呢？

我覺得這樣的人很務實，把錢放銀行，至少本金是安全的，還能有一些利息收益。如果盲目的去做投資，本金都可能保不住，甚至上當受騙都是完全有可能的。

臂如說，投資買股票，有多少人在股市中掙到錢的，多數被套住了，賠個百分之二、三十是好的，有句話說的很形象，“開著寶馬車進去，騎著腳踏車出來”，炒來炒去，投入很多時間和精力，結果是賠得一塌糊塗。所以從規避風險這個視角看，不懂理財知識，把錢存銀行，這種選擇無疑是正確的。

但是，也有很多人透過投資理財，錢生錢，大賺了一把。遠的不說，假如你在2015年初時買套100平米的房子做投資，當時上海二手房均價3.08萬元，2019年12月均價5.09萬元，上漲了65%，計算一下買入時花308萬元，賣出時可得到509萬元，五年毛利201萬元。假如你在深圳買房，2015年1月二手房均價2.9萬元，2019年12月均價5.49萬元，同樣買100平米的房子，可獲毛利259萬元，收益率達89%。

透過買房做投資這個例項，是否讓人覺得，有錢存很行是不是白瞎了這麼多錢。所以，我們不能以不懂投資為理由，而放棄獲得較高財產性收益的機會，我們應該學習研究，應該做一些嘗試，冒一點風險，適當交一些學費，長期看肯定是值得的。

斷斷斷水刀不認同這種投資理念。把錢存銀行應該僅僅是老年人的理財方式，或者年輕人拿出部分資金作為應急和最後保障的一種方式。

把錢存銀行安全是大家的共識，這是因為數十年來“銀行是國家的”這種認識深入人心，國家為銀行的安全性提供了信用背書。可隨著市場經濟的發展，商業銀行作為有一定特殊性的企業被更多更快地推向市場、並逐步與國家信用脫鉤已經是大勢所趨。這種趨勢目前有兩種大的表現：

一、商業銀行的股東多樣化，我們眼中的“國家的銀行”事實上所有權已經高度分散，並將繼續分散。

二、國家以法律形式推動銀行的市場化。例如銀行破產法的制定，就意味著國家不再無條件兜底銀行。

當然，這種趨勢是緩慢和漸進的，銀行作為對國民經濟和民眾生活有巨大影響的特殊行業，國家也不可能將它完全推向市場。相較於其它完全市場化的投資渠道，銀行存款的安全性明顯較高。

由此可見，銀行存款的安全性只是相對而言，而新法規定的銀行破產有50萬這個理賠上限就是一個例證。

更何況，貨幣資金的安全性有通貨膨脹這個大敵。歷年來，存款的利率能跑過通脹率嗎？拿2019年來說，通脹率的政府目標是達到4.6%以下，注意！是“目標”。而從2014年起的五年裡，通脹率基本都在7%以上，2015年甚至接近13%。

對比一下，銀行的三年定期存款利率為2.75%。

不比不知道，一比嚇一跳。你的銀行存款事實上每年都在大幅度縮水！

算一算，我們就知道銀行存款的所謂安全性有多麼大的侷限。

人都是有惰性的，拿不懂投資、本金安全第一來當自己不學習、不努力的藉口。而事實上我國居民的投資渠道確實也比較狹小，我也反對任何人貿然投資任何不熟悉的領域。但我們可以學習啊！何況你工作生活的領域你總熟悉吧？

去嘗試挖掘屬於自己的投資機會。60歲以下的人別為自己的鴕鳥心態和偷懶找藉口。

朋友們好！

這樣的辦法也不錯。不過你心在不懂投資，那麼你可以學習投資，這樣的話，自己懂得多一點，可能投資收益也會更高一些，這樣也能夠讓自己生活的更高。

現在來說，如果不太懂投資，那麼存銀行也是一個較好的選擇。存銀行是比較安全的一個投資方法，如果你存的是普通存款，就能夠受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬以下就能夠獲得全額保障，可以說還是比較安全的。

而且，如果你認真選擇的話，現在存銀行年利率也還是不錯的，如果存中小銀行或者民營銀行存款也能獲得較高的利息。

現在存銀行也能夠存到比較高的利息。現在來說，一般大型銀行年利率稍微低一些，但是中小銀行和民營銀行5年期存款利率更高一些。

現在來說，大型銀行3年期存款產品年利率可以達到2.75%，而中小型銀行和民營銀行5年期存款產品，年利率可以達到5%左右。

因此，如果你想存銀行的話，也可以多到幾家銀行去看看，看哪一個銀行存款利率高，那麼也是比較划算的一個選擇。

雖然你現在不懂投資理財，但是也應該學習一些投資理財知識，這樣的話，也能夠讓自己多懂一些知識，這樣就有可能獲得更高一點的收益，從而能夠讓自己的生活過的更好一些。

現在可以多研究一些銀行存款等知識，也可以研究一下國債投資的知識，還可以瞭解一些大額存單的知識。在這些知識的基礎上，也可以瞭解一下投資股市的知識，這樣就能夠讓自己懂得多一些，在需要的時候就能夠用上了。

因此，雖然現在不懂投資理財，但是也是應該慢慢學習一些，這個可能讓自己今後的生活過的更好一些。

不懂投資理財，只存銀行，當然是可以的了，不過也要多看幾個銀行，選擇利息高的存，可能是比較划算的。而且你現在也可以多學習一些理財知識，這樣的話，也能夠讓自己的收益更高一些，也能夠讓自己的生活過的好一些。

不懂投資的人把錢存在銀行裡，不指望利息有多少，只要本金安全就行了！這種理財觀念，目前看似最穩妥的，但是多數人不會長期堅持下去。

擁有這種心態的人，一般是兩種人：

一種是以前投資遭受重大損失的人，知道規避風險是最重要的，保住本金是最重要的。

另一種人是年齡大的人，已經不能經受高風險的刺激，並且自己也沒有再去創造更高收入的能力，一切以保本、穩定為最終目標。

多數人對自己的理財能力還是充分自信，也不會把錢長期放在銀行裡只賺取利息。

因為存錢在銀行裡就是貶值的過程，看到物價飛漲，或者周圍的人投資收益的時候，依然會蠢蠢欲動。

將自己的資金取出來，重新投入股市、期貨、黃金等投資專案，雖然其結果可能不太好，但依然是不死心。

為了克服這種心態，我們還是應該把自己的資金投入到中低風險理財專案。比如風險相對較低的銀行理財、定投指數基金、銀行大額存單等等，這些被動的理財方式依然可以獲得4%以上的投資收益。投資要謹慎，但不要太謹慎！

可以，你這種做法是非常正確的，千萬別聽別人說做了什麼賺多少錢，然後資金翻倍等等，既然你不懂的投資，進入任何高收益的市場最終都是要交學費的，如果不想本金虧損，肯定是放在銀行是最好的選擇。

理財是分等級的，保本低收益適合不懂投資的人，高收益高風險適合專業的投資者，如果一位不懂的投資的人進入高收益高風險市場，不到一個月可能本金就虧損的非常嚴重了，此時不懂的投資，把錢放在銀行，不指望利息，肯定是非常不錯的選擇。

1、固收類理財。

建議不懂投資的投資者都可以投資固收類理財產品，包括銀行存款、國債還有貨幣基金，這類存款都是低風險甚至是零風險，錢放在裡面收益並不高，但是很安全，適合那些不能承受風險的投資者考慮理財，適合無投資經驗的人選擇。

畢竟理財都是為了保障本金安全，如果本金投資都虧損，那收益再高賺不到也沒什麼意義。

2、學習理財知識。

任何的專業投資人都是從不懂到懂的過程，就算不懂的理財，但是也需要學習，畢竟現在存款是跑不贏通脹的，假設通脹率現在每年在7%，存款的利率只有4%，那你每天還是要虧3%的利息，真的很不划算。

此時就應該開始把錢投資到收益超過7%的理財產品，但是這類理財產品風險高，此時就應該學習等到掌握了理財知識，後期開始嘗試投資這類理財產品。

因此，不懂投資，把錢放在銀行不指望利息，也可以說這種想法是沒錯的，但是這種投資方式最終錢還是貶值的，還是需要學習其他更好的理財方式，讓錢增值。

不應該，可以有本金同樣安全但本利和有增加的方案。比如透過資產配置產生的收益可以佔投資收益的91%左右，而銀行的利率是越來越低:1990年1年期存款利率10.08%，2019年1年期存款利率約2%.

1): 錢是要分工的。銀行是管錢的地方，更加註重錢的安全性和流動性，比如定期存款；投資本金或創業本金是要去賺錢的錢，更加側重收益性，本金沒有保障；保費是護錢的錢，更注重保障性，避免財務損失或收入中斷或防止支出增加等。我們應該把暫時不用的錢在銀行證卷保險等金融產品中進行資產配置。

2): 一般來說“高風險高收益”是成立的。但是透過一些財務安排或理財規劃，可以適當地讓收益不變同時把風險降低。比如雞蛋不放在一個藍子，比如資產配置的收益佔投資收益的91%等等，如下圖三。

3): 大到如我國40年的改革開放，就是透過投資和創業把GDP提高到目前的世界第一(按購買力計算)；同時再到增加了3億中產階級，都是透過投資創業來增加財富的，對家庭和個人也一樣。

4): 但是不懂投資的人去投資，本金風險確實很大。不懂財務的馬雲可以聘請張勇來管理財務，不懂雲計算的馬雲可以聘請王堅來研發雲計算。不懂投資的人，可以委託專業機構去配置債卷和股票，或者進行基金定投，或者投資黃金，只要支付一定手續費，最後的收益很有可能比銀行利息高，值。

5): 投資之前，我們應該把財產和資金的風險進行規避，比如用資產配置等方法來防止資金貶值風險和本金損失風險，減少財務損失。

既然你知道自己是一個不懂投資理財的人，那就說明你知道自己的做法並不明智，所以為什麼不嘗試改變自己呢？

把錢放在銀行裡無可厚非，很多人也是這麼做的，但是，如果你把錢存在銀行裡的目的，不是指望利息多少，而是指望本金安全，這種觀點就很值得商榷了。

很多人和你有一樣的觀點，認為把錢放在銀行裡就是安全的，事情真的是這樣嗎？恐怕不見得。

首先，銀行存款並不是絕對安全的，我國對居民個人存款採取存款保險基金制度，根據制度要求，如果銀行破產，個人存款本息保障額度只有50萬元，超過部分需要待銀行破產後進行清算，由此可見，存銀行並不能保證資金絕對安全。

其次，銀行的業務種類非常多，不同的產品安全性也是不一樣的，有的人到銀行存款，由於缺乏基本常識，結果變成理財產品，本金出現虧損的情況也是有的，在某些銀行，存款變保險也經常聽說，等你用錢的時候，發現錢根本取不出來。

據說我國要把投資理財知識納入基礎教育，我認為這是非常有必要的，現在的社會金融可以說無處不在，很多人對基本的金融常識缺乏瞭解，這不僅是影響投資收益問題，更重要的是會造成一些社會問題。

第一，缺乏金融常識容易導致投資者上當受騙，現在網路發達了，我們經常從網上看到一些金融詐騙案，都是利用投資者缺乏金融常識的弱點，打著保本保息，高息存款的幌子，讓很多老年人上當受騙，銀行工作人員勸阻都不聽，警察都來了還覺著自己沒上當。

第二，投資收益是投資者的基本權益，就像題目中的觀點，把錢存到銀行不是為了利息多少，主要是為了安全，這種觀點是錯誤的，既然把錢存到銀行裡，就應該得到利息，這是我們的基本權利，而且在安全的前提下，利息越高越好。

第三，投資理財也是一種勞動，有人認為投資理財是一種投機行為，不值得提倡，這種觀點也是錯誤的，投資理財本身就是一種勞動，而且是一種受人尊重的腦力勞動，我們看到從事金融證券保險基金的都是一些高階知識分子，他們具有非常專業的知識，也拿著不菲的收入，普通投資者達不到他們的水平，但是也要了解一些基本的投資常識，讓自己辛辛苦苦掙來的錢能夠保值增值，這樣才能夠保證基本的生活質量，否則你賺來的錢將會被通貨膨脹吃掉。

綜上所述，我認為任何人都不能把不懂投資理財作為藉口，把錢放在銀行裡不去打理，這樣不但達不到資金安全的目的，有可能你的錢會變得越來越不值錢，即便你沒有上當受騙，也遇不上銀行破產，單是每年4%的通貨膨脹率，10年之後就讓你的資金購買力減少50%，這樣看來，你把錢存在銀行裡還安全嗎？

溯源認為：這是最穩妥，最靠譜、最適合普通人的投資理財方式。

為什麼？

1、理財最重要的原則是就適合自己，長期堅持，做時間的朋友，利用複利的魔力，獲取資產合理的增值和保值。而題主這隨意的銀行一放，恰好契合投資理財的真諦。

2、我們在日常生活中，有很多的投資者被高收益所忽悠，本金喪失，有的人不自量力直接投資股票，沒多久就被市場淘汰，有的人購買基金，今天買入就想著明天賣出。這些都是違背常識，不適合投資者的一廂情願的願望，結果當然不妙。

3、既然存銀行，我給你幾點常識性的建議。

（1）銀行目前的存款有一般性存款，大額存單和智慧存款是最常見的三種。

（2）一般性存款分為1年、2年、3年和5年期限，目前基準利率依次為1.75%、2.25%、2.75%和2.75%。但各行均有上浮，大致維持在3.5%到4.2%之間。

（3）大額存單是中長期定存的創新，可轉讓，提前支取靠檔計息。對於流動性要求較高的儲戶，這是不二選擇。利率上均值4.2%。

（4）智慧存款是民營銀行和中小銀行攬儲的利器，本質上還是中長期存款，不過利率最高，目前均值5%，最高5.4%。

總之：對於沒有專業素養的普通人而言，銀行是最好的選擇！

這種想法的人群還是有很多的，尤其是父母老一輩的，經歷過經濟動盪的時期，自認為理財經驗不足，再也不敢把錢拿去亂投資。

這個問題的本源主要看個人預期，你的預期是保本，還是可以接受一定損失去博取一定收益。有人說可以買銀行理財，但其實現在理財幾乎都是不保本的，雖然現實中銀行理財虧本的較少，暴雷欺詐的除外。理論上都是存在風險，只是會特別低。所以在存款，理財，基金，股票，期貨等等做選擇的時候，先問問自己的預期是什麼。然後才能做出合適的選擇。

這種想法的人群還是有很多的，尤其是父母老一輩的，經歷過經濟動盪的時期，自認為理財經驗不足，投資就是虧損。

這個問題的本源主要看個人預期，你的預期是保本，還是可以接受一定損失去博取一定收益。有人說可以買銀行理財，但其實現在理財幾乎都是不保本的，雖然現實中銀行理財虧本的較少，暴雷欺詐的除外。理論上都是存在風險，只是會特別低。所以在存款，理財，基金，股票，期貨等等做選擇的時候，先問問自己的預期是什麼。然後才能做出合適的選擇。而你的預期只是保本的話，並且有足夠的耐心，花一點時間學習一下投資方面的知識，那麼投資到銀行股票，或則定投基全都是很好的選擇。

先說結論，人人都需要學理財，不學理財是非常錯誤的！會讓你在人生的後幾十年和其他人拉開差距。

一個朋友跟我說，理財是富人才做的事情，窮人是不配理財的。我狠狠地駁斥了他，我說越窮才越要理財啊！不學理財，就更會沒錢；沒錢理財，老了卻後悔年輕那時沒存錢。

什麼是理財？當你在思考這個問題的時候，你就已經在通往財富的道路上邁出了第一步。

首先我們看看詞典上的解釋：理財是指對自己的財產和債務進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。

理財這個詞語，最早出自《周易·繫辭》：“天地之大德曰生；聖人之大寶曰位。何以守位，曰仁；何以聚人，曰財；理財正辭、禁民為非，曰義。”這句話什麼意思呢？天地最大的功德是滋養萬物，聖人最大的寶物是地位。怎樣守住地位？用仁政！怎樣吸引人才？用財富！管理財物、匡正言辭、禁止民眾為非作歹，這才是（當權者的）大義啊！

現代加拿大誇克·霍則認為：“理財可以被看作是一系列的決策，這些決策是關於在未來的某段時間內需要多少錢來實現目標以及如何獲得這筆錢”。

朋友們有沒有領悟到理財的核心呢？古今中外的人都講到一個核心：理財的重點是規劃管理。理財並不是賺錢，理財是先搞清楚自己的收支狀況，然後基於現有的情況進行一個資產配比：少量的錢用來應急，可以放到餘額寶方便消費、提現；一部分錢用以長期規劃，可以買入一些耗時相對較長但年化收益更豐厚的理財產品；定期投入一點錢到波動比較大、長期收益比較高的基金，做好長期不去動的準備，留待將來用作養老。

所以不管現在有沒有錢，都需要理財！在任何時間點領悟到學習理財的重要性，都不算晚。理財是一件終身大事，它不能讓人一夜暴富，理財需要耐心持續經營才能最終摘得時間的玫瑰；理財是一種思維方式，是掌握金錢而不是被金錢掌握的思維方式。

在地球上，除了富二代，沒有人天生就有錢。很多富人的財富都是靠投資理財賺來的。巴菲特曾說：“一生能積累多少財富，不取決於你能賺多少錢，而取決於你如何投資理財。”那麼，投資理財該如何進行呢？

第一步，攢錢，儲蓄。

絕大多數人的第一桶金都是透過打工賺來的。我在《躺著賺錢的六種方式》一文中說過，用錢生錢是最快的賺錢方式。但當我們本金不夠的時候，就需要原始積累，這隻能靠攢錢、儲蓄，沒什麼好辦法。只有在有足夠本金的情況下，理財才能取得明顯收益。如果實在有月光族管不住自己的消費慾望，可以進行強制儲蓄，比如基金定投。什麼是基金定投呢，定投就是定期投入一些錢，申購基金。基金主要有貨幣基金、債券基金、股票基金、指數基金、混合基金，在後面的文章，我會詳細介紹。定投最好申購純債基金、指數基金。現在我只提一點，指數基金要選滬深300，什麼是滬深300呢，滬深300是國內最好的300家上市公司的集合，滬深300就是國運。中國經濟如果能持續發展，滬深300的走勢就會持續向上。申購基金在支付寶和各大銀行app都可以，門檻很低。支付寶還可以設定自動定投，很方便。

第二步，養成記賬的好習慣。

如果你想管理好你的資產，最好養成每天記賬的好習慣。在生活中我認識的很多人並不是因為貧窮而沒有錢，而是因為沒有合理的消費習慣。有的人就是看到什麼就買什麼，很盲目，不考慮有多少是划算的，有多少買了之後就沒用過。我們不能陷入消費主義的陷阱當月光族。鼓勵別人當月光族的人不是壞就是蠢，很有可能他是大老闆，鼓勵你陷入消費的陷阱，好讓你替他打工一輩子。如果我們養成良好的記賬習慣，就可以清楚地知道自己的收支情況，並透過分析記錄可以一目瞭然，知道錢的去向，讓消費迴歸理性。

第三步，科學規劃。

上文中提到了資產配比，分配好應急的錢、長期投資的錢。理財投資的產品有很多種，風險由低到高大致是銀行存款、貨幣基金（餘額寶是貨幣基金的一種）、債券基金、股票（股票基金也實際上相當於買入股票）、指數基金、期貨期權、房產等。一般情況下，高風險高收益，波動性大。貨幣基金風險基本為0，債券基金主要包括純債基金、可轉債基金，其中的純債基金風險也很低。我們可以在自身風險偏好下，透過合理科學的資產配比，使風險更低、收益更高。我的風險偏好稍高一點，我個人的經驗是餘額寶留下少量應急的錢，足夠1-2個月生活就夠了，這部分佔5%-10%；一部分錢可以配置中低風險的理財產品，這部分佔30%-50%，年化收益在5%左右；一部分錢購買長期收益比較高的基金、白馬藍籌股；最後一部分錢可以每月持續定投。如果你是一名穩健型投資者，厭惡風險，那麼可以適當調整中低風險的資產配比。

第四步，持續學習。

沒有人是生而知之者，是天生會理財的。有很多理財方面的書可以閱讀，如《窮爸爸富爸爸》一書中，提到理財就是買入資產，降低負債；《彼得林奇的成功投資》、《股市真規則》等書，也道明瞭選什麼樣的股票能長期盈利的真諦。投資理財也有很多工具，我上文中提到的那些，每一項都需要花時間學習。

我會繼續嘗試一些投入時間與精力較少的賺錢方法，在後面的文章繼續跟大家分享一些賺錢秘籍；下期文章我會分享一種近乎0風險、高收益的投資方法，繼續跟大家分享投資理財心得，請大家繼續關注。

總的來說，開源、節流，是通往財富之路的階梯。

《荀子·富國》：“故明主必謹養其和，節其流，開其源，而時斟酌焉，潢然使天下必有餘，而上不憂不足。”