貸款基礎利率是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。而未來一定是不確定性的，但肯定是偏好穩健型的。如果之前的房貸利率在4.65%附近，我覺得是可以選擇長期固定利率的。如果能接受冒一點風險的，那一定是選擇lpr浮動利率，參考國外發達國家的利率趨勢來看，利率下行確實是比較普遍的趨勢。

個人見解，

轉換成LPR浮動利率形式比較好。2020年1月公佈的LPR為4.8%，2-3月為4.75%，4月為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是划算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。

根據“華人民銀行公告〔2019〕第30號”，對於存量貸款，有三種方式選擇，一是按原來還款方式是按照“基準利率+浮動比例”計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；二是直接選擇固定利率，個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平；二是選擇LPR浮動利率形式，按照“貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數”計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按LPR選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成“當時最新的LPR+浮動點”；以後每個重定價日都以此類推。

LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式或者固定利率；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。現行LPR為4.65%，顯然比4.8%低。

個人建議lpr～我自己之前也轉lpr了，按照現在對國家經濟形勢的預測和判斷～未來中國的利率應該處於一個長期下行狀態，從而刺激實體經濟的發展

對於房貸LPR是轉和不轉哪個好？我覺得應該看你原來的房貸利率有多低？如果年利率在4%左右的話。建議不改成lpr+。而選擇固定利率。因為在未來房貸的利率要低於4%的情況，應該出現的可能性很小。也就是說你選擇當前自己的利率是比較划算的。而當您的利率大於6%以上，那麼你選擇lpr+的話。應該是比較划算的。因為短期來看lpr是往下降的。

轉或不轉，要看看哪種方式對於還貸者更有利。

首先我們要知道固定利率和LPR利率的區別。

一、選擇固定利率也就是說從你確定這種還款方式後直到房貸還清一直都是固定不變的利率計算，如果等額本息還款方式，每個月還款金額不會有任何變化。換句話說以後房貸利率漲到10％或者降到2％都和你沒關係。

二、選擇LPR加點利率(加點可以是負值)，每年1月1日，會根據前一年12月20日公佈的LPR利率重新計算。舉個例子:你現在房貸利率是4.85％，那麼改成LPR後利率是4.65％(2020年5月20日公佈的五年期LPR)+20個BP(0.20％)=4.85％，那有人說沒變化，是的今年是沒有變化，如果今年12月20日LPR降到了4.45％，那麼你從2021年1月1日以後房貸利率就變成了4.45％+20個BP(0.20％)=4.65％；

也就是說現在改為LPR利率，如果將來LPR降低是對於還房貸有利的，反之則不利。

那麼問題來了，將來LPR將來是會走低還是走高呢？

未來誰也不知道，但是可以找到一些參考，比如前任央行行長周小川去年在亞洲金融論壇上講話提到:中國要儘量緩慢進入負利率時代(這句劃重點)。