有些事不經歷是不會服的，所以想完全規避不可能。

想少一些磨難，跟對人吧。

這個問題看上去很簡單，其實很麻煩。

比如我不知道你有什麼投資經驗，不知道你的風險承受能力，不同的人真的很難有一個很標準的答案。

但接下來我來講講具體來怎麼做

1.改變理財觀念

2.掌握理財最基本的知識

3..理財新人應該怎麼做資產配置？

4.如果玩溜了以後我們怎麼做一套自己的方案？

5.配置好了該怎麼操作？是不是就不用管了？

一.改變理財理念

說起理財呢，很多人都是奔著一夜暴富去的，奔著一夜暴富的人像今年的p2p、股票都虧得一塌糊塗，其實理財並不是讓你一夜暴富的，而是教你合理的利用資金，讓自己的財富穩步增長，像現在的經濟不景氣大家反而可以靜下心來重新系統的學習理財知識，畢竟，經濟總是會有起伏的，但財富的規律是不會變的。只要你掌握了更高效的方法，你就可以更高效的積累自己的財富。

二.掌握理財最基本的知識

1.所謂的理財就是積累資產

什麼叫做資產，我們經常說某某是土豪，資產幾千萬，講的就是這個資產，資產就是能夠自動升值、自動產生收入，讓人越來越富有的東西。如房子，可以賣掉或租房，；好的基金、股票等可以分紅或者賣掉。

2.很多人變成隱形貧困人口，是因為他們分不清資產和負債

資產分為實物資產和金融產品。像房子就是實物資產，基金、股票就屬於金融產品。

有些實物資產屬於資產，有些則屬於負債。每天的衣食住行、交的水電費、花唄……都是負債，如果你不注意資產，只會花錢，就會更無法積累資產，因為以後你會結婚生小孩買房子，小孩就是負債，因為會投入很大，一開始並不會產生收入。

3.想要高效的積累財富，我們首先就需要一張資產負債表

理財新人第一步，就是製作一張資產負債表。資產專案裡包括收入、房產、餘額寶的錢等，負債專案裡又分為短期負債和長期負債，半年內花的錢都可以稱為短期負債，包括每個月的衣食住行、水電費這些是每個月的剛性支出，除此之外，計劃半年之後準備給自己買一個手機，或者想要去國外旅遊，這些就是長期負債了，做好一張資產負債表後，你大概就知道自己的實力了。

三.新手該怎麼做

我們假定新手的投資經驗非常有限，也沒有經歷過虧損的教訓，那我們就應該認為新手應該追求穩健，然後在這個基礎上一步步學習並積累經驗，這樣的人是穩健型投資者，如果受益能做到8%-10%左右就非常好了，在市場不景氣的時候，5%-6%的受益也是完全可以接受的，這時我一般會問他有沒有買過保險，甚至是重疾險，如果是一個正常的上班族，是家庭收入重要來源的話，早晚要買不如早買，早買還便宜點，在這之後有個最簡單的配置方案就是三分法，就是把你的錢按差不多的比例分配到三類產品中去。

第一類產品就是現金類產品，所謂現金類產品就是要流動性強，你要用錢的時候可以隨時拿出來用，那麼，你就要一部分錢進餘額寶，並且挑一兩個受益高的貨幣基金。

第二類產品就是固收類產品。短期內用不到的錢放到銀行理財，這類產品需要注意的問題是，通常都會自帶一個時間期限，比如三個月、六個月、一年……往往期限越長受益就越高，你需要根據你後面用錢情況來搭配一個期限。

第三類產品就是基金、股票。這兩類也叫權益類產品，可以有更高受益的，作為新手，可以配一點估值比較低一點的指數基金。

除了這三類以外，我們日常生活中還會遇到一些其他產品，比如黃金、美元、數字貨幣等等，其實黃金貨幣對於中產來說意義實在有限，因為收益和波動都不會太大，還會有許多手續費，至於數字貨幣，完全是一種比短期炒股更投機的事情，肯定也不適合普通人，至於它們各自的比例，正常情況下，等比例三分就可以了，但是在經濟不景氣的時候要多拿現金類的產品，這樣會更安全，實際上這只是一個最最最基礎的版本，到了現實生活中大家的資金量不同、風險承受能力不一樣、市場行情也不一樣，大家最終還是得根據自己的現實情況來做一個相應的方案。

四.怎樣給自己做一個方案

很多沒學過理財的人都覺得挑產品肯定得跟自己有多少錢有關，錢多就多買點，錢少就少買點，其實這是一個很大的誤會。因為配置的方法跟你有2萬還是20萬沒有多大關係，只跟你的理財目標和風險承受能力有關。

比如有的人就是膽子小，只追求安全和保值，一年只追求個5%-6%就夠了，如果虧個10%，晚上就睡不著覺了；有的人想要實現財富快速增長，目標是一年賺個15%以上，他覺得為了這個目標虧個30%也無所謂，所以這個時候你就要考慮了，你的目標是多少，是6%、10%、15%，為了這個目標你能承擔多大的風險。假如你是個穩健型的投資者，你只想要5%的收益，那就多買現金類和固收類產品；假如你是平衡型的投資者，想追求10%的收益，可以多買些基金；假如你是進取型的投資者，想獲得15%甚至更高的收益，那就只能多買些股票了。

受益越高風險越大，要評估一下自己的風險承受能力，這裡的風險承受能力和風險偏好完全是兩個概念。

比如有的人風險偏好很高，就喜歡股票，但是自己的收入並不高，一旦股票虧損，生活費都成問題，那他的風險承受能力就是很低的；還有人把買房娶媳婦的錢拿去炒股，結果虧完之後女朋友跑了，這時候他人財兩空想要跳樓，這也叫沒有風險承受能力。

所以要追求高收益之前先得想想自己的風險承受能力是多少，想清楚了再來操作也不遲，這個想清楚了，資產配置方案就非常簡單了就是根據預期收益和風險承受能力來選擇相應的產品，並搭配合適的比例。做到這一點你才剛剛開始上路。

五.動態調整你的組合

動態的意思就是它處在變化之中的，你得時不時的根據你自己的狀態適當的做一些最佳化。先來說說你個人狀態的變化，比如你結婚了，那你的收支狀況肯定會發生很大的變化，或者之後生孩子了，肯定又要變化，另外你的健康水平、有沒有買房、有沒有加薪，這些都會讓你的投資負債表和現金流出現變化，這個時候你的資產配置目標也得跟著做調整，比如你工資翻倍了，暫時也不是很需要花錢，這時候可以多配點基金，要是你準備生孩子了，你的開銷會一下大很多，那就得多儲備點現金，除了個人狀態外，另一個影響你資產組合的就是市場環境的變化。比如股票漲的太誘人的時候，我們反而要逐步減少它的配置，避免它高處跌落，股票價格低的時候我們可以透過定投或者其他方式一步步增加這類產品的比重。

總之，資產配置是一個根據自身需求及市場情況不斷動態平衡的過程，它的操作沒那麼頻繁，但當市場一些明顯的拐點處出現時，我們可能都需要做出相應的反應。

資產可以自己產生收益，就像一張會下金蛋的母雞，然後生生不息，自我繁衍，為什麼大家同樣的收入到了30歲的時候出現貧富差距，就是有的人很早就開始積累資產，這些資產又在自動的幫他賺錢，等他資產積累越來越多，資產產生的收益超過了他的工資水平，這個時候他就可以不用工作了這種狀態就叫做財務自由，實際上富人之所以成為富人，就是因為他們很早時期就懂得積累資產，這世界上絕大多數人都不是一夜暴富的或者創個業就賺筆打錢的，99%的富人都是靠不斷積累資產逐漸成為富人的，，所以，我們要明白，錢，可以用來買資產，也可以用來做純粹的消費，首先要弄明白資產和負債的概念，在這個基礎上琢磨怎麼用錢才叫做理財。

最後希望大家要早點積累資產，資產越滾越大祝願大家都能早日實現財務自由。，

去感受下股票，隨便挑自己看得順眼的，新手一般買的股票不出意外的話，一個月內會跌30%，然後反覆高買低賣後，半年跌掉70%，運氣好點一年後股票ST後強制退市，好不容易攢的第一筆血汗錢至此血本無歸。

這樣當你以後能賺上百萬的時候，想起年輕時這段刻骨銘心的慘痛經歷，對股票就會慎之又慎了，這就是最好的投資

1、有理財的想法死非常好的，能給個人帶來額外的收益

2、但理財也是需要專業的知識的，並不是隨隨便便理理財就能賺到錢的

3、儘量選擇市場預期好的行業的理財產品

4、由於個人的經驗、知識、閱歷是有限的，所以儘量去找專業的機構去了解了解

5、專業的機構推薦的產品也是需要仔細甄別的，畢竟還是有部分業務員為完成業績鋌而走險

6、理財理財，只能用自己閒置資金的30%，畢竟生活資金，風險資金都是要預備的

7、祝你理財順利，事業進步

但凡一上來就跟你說收益，風險絕口不提的，大多數都是坑，天上不會掉餡餅。但凡跟你說，我覺得怎麼怎麼樣，又沒有資料和邏輯支援的也是坑