兩種方案，一個是LRP一個是固定利率

比如之前4.9浮動20%到了4.9X(1+20%)=5.88，

你只能選擇固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8

如果以後基準將為0了。你本來一分錢利息不需要支付0X(1+20%)=0

選擇固定，你依然要5.88

選擇LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP

  1、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。

  2、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

  4、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。

從世界經濟發展來看銀行利率都是以下降的趨勢來執行的，所以個人貸款的年限在10年以上的建議選擇後者。 

看銀行 每家銀行都有上下的浮動區間

一般的銀行現在執行的是現在首套房貸款利率是5.0二套房貸利率是5.4

這個要看你的年限，已經還了多少，還剩多少年。5.64%不是最高。如果還有20年以上，我建議改。不到15年不要改

你的房貸利率是在原來4.9%的基礎上上浮了15%，實際執行利率為5.64%，今年3月份到8月份將進行基礎利率切換，像你這種情況，我覺得還是切換成跟隨lpr利率變化比較好。

　　原來有人問過，說我如果不去銀行變更合同，會怎麼樣呢？這個雖然沒有官方的說法，但是如果不去變更，銀行統計的時候應該會給你按固定利率計算，比如網友的情況，如果你不到銀行變更，那麼你的利率就一直按5.64%計算，這對你來說我認為是不划算的。

　　去年12月份的，如果你切換成lpr利率，你的利率計算公式將變成lpr+0.84%，4.8%+0.84%=5.64%，也就是你現在的利率。

　　如果你切換成房貸利率跟隨lpr變化，現在的lpr利率為4.75%，你的實際房貸利率將按照4.75%+0.84%=5.59%計息，當然，首次變更合同的時候，利率並不會降低，仍然按照5.64%計息。

　　這裡面還有一個什麼時候跟隨lpr變化的問題，因為人民銀行規定，利率變化週期至少要大於一年，但沒有說從什麼時候開始計算，如果你幾年前4月份簽署的合同，時間已經超過了一年以上，是不是從今年4月份就可以切換成現在的lpr呢？這個需要和銀行落實，如果是這樣，你今年的利率就可以減少0.05%了。

　　目前來看lpr利率呈下降趨勢，昨天美聯儲更是降息50個基點，這樣看來，未來一段時間利率很可能還會繼續下降，所以短期看選擇利率跟隨lp而變化對房貸者來說是有利的。

　　有人可能擔心若干年後利率上漲，如果跟隨lpr變化，這樣就會吃虧，其實我認為大可不必，如果將來利率大幅上漲，說明貨幣貶值嚴重，你貸款本身就沾光了，而且如果你將來有了錢，還可以提前還款，這些都是對你有利的。