什麼也不操作，不去管它，哪怕是銀行打電話，那麼到8.1號之後，銀行會按固定利率執行，即轉換為不與lpr掛鉤的合同

不操作，到8.1號之後，銀行會按固定利率執行。lpr是一年調整一次利率，從長期來看利率肯定會越來越低的。要是你朋友的貸款期限還很長的話，還是建議你朋友聯絡銀行調整為lpr。長期來看會差不少利息。

如果你什麼都不去操作,到了時間點銀行給你打電話也不去操作,那銀行肯定會按照相關規定執行的。到時吃虧的可是你自己。到時你就算喊破喉嚨也無濟於事。因為這次LPR利率轉換隻有一次更改的機會。說到底都是為了自己。

這樣肯定不好，未來lpr的大趨勢是下行，也就是會說不管你過去是上浮還是下浮，改過來的話，只要lpr下行就會省錢。如果你朋友什麼都不做也不管，銀行就會按固定利率，到時候吃虧了是自己。

實際恰恰相反，許多商行自動將你引導到LPR浮動上，這也是為何本次要弄二個LPR的原因，一個短期LPR掛購企業貸款，另一個專為你設計的長期LPR掛購房貸。

根據人民銀行《人民銀行[2019]第30號公告》：存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

筆者針對提問者的問題溝通幾家商業銀行情況供參考。

1、在8月1日左右，銀行將對於沒有進行線上或者線下進行LPR轉換最終確認的客戶進行統一批次調整。

批次轉換規則：按照每年一月一日調整的浮動利率定價模式於2020年8月15日前進行批次轉換。轉換後個人住房貸款的重定價週期預設為一年，非個人住房貸款的重定價週期與原借款合同保持一致。

2、8月15日-8月31日：批次調整客戶異議處理，對批次調整異議，提供再次調整。

如果你對在LPR利率換錨的時候，不進行任何的操作，那麼你就變成了固定利率了，你這麼做是沒有必要的，在這次利率定價基準換錨的時候，很多人是有抵抗情緒的，認為是銀行在擅自修改合同，另一個也擔心如果轉換了以後對自己不利，擔心以後會支付更多的利息，所以因為以上種種原因，不少人對這次房貸利率換錨是有牴觸情緒的，面對這種情況就選擇了鴕鳥的態度，什麼都不操作，看你能把我怎麼樣。

這次利率換錨是央行在進行利率市場化改革的一部分，是央行的決策，商業銀行只是奉命執行而已，央行在進行利率市場化改革，這個就相當於是法律法規的變動了，所以就不要說什麼違法的事情了。

利率市場化已經進行了快十年了，比如之前取消存款利率的上限和下限，後面又取消了貸款利率的上限和下限，這是把定價交給市場，總體來說是利於市場的，也是利於使用者的。比如取消存款利率的上限和下限，很多銀行推出了更高的存款利率給到儲戶，這個難道不是對儲戶的好事嗎？

這次利率定價基準換錨也是這樣的，以前的貸款基準利率是央行直接決定的，而且變動的時間不規律，而現在的LPR是一個月更新一次，由18家商業銀行共同決定，LPR比原來的貸款基準利率要市場化很多，更加能夠反映市場的資金供需水平。

有很多人傾向於什麼都不操作的原因就在於他們竟然是認為以後LPR是要漲的，而貸款基準利率是要跌的，所以，我現在不換，那麼就等著以後享受貸款基準利率下降帶來的紅利。

你們真的是太小看央行這幫人了，這樣漏洞百出的政策會實施嗎？這也是以小人之心度君子之腹！

貸款基準利率以後就被LPR取代了，貸款基準利率以後就沒有了，也就是說貸款基準利率永遠定格在4.9%了，如果你什麼都不操作，那麼就相當於是自動變成固定利率了。

所以，即便是銀行同意你什麼都不操作，那麼你實際也是選擇的固定利率，因為貸款基準利率以後就永遠定格在4.9%，而新的貸款基準利率是LPR，而且LPR從去年推出來的時候是4.85%，而現在已經跌到了4.75%，這個意味著什麼你明白了嗎？LPR在跌啊！

而原來的貸款基準利率永遠不變了。

本來在LPR取代原來的貸款基準利率成為新的貸款利率定價基準後，所有的貸款都以LPR為利率的定價基準，但是對於以前的存量浮動房貸利率而言是不公平，因為原貸款基準利率永遠固定在4.9%了，相當於自動就變成了固定利率。

而現在給了你們一個選擇變成以LPR為定價基準的浮動利率的機會，昨天央行又降準了，釋放了5500億長期自己家，這是在向市場輸送流動性，也是在引導利率下滑，這個意圖和趨勢已經很明顯了。

所以，你什麼都不操作的結果是固定利率，那麼你選擇的結果就是有機會可以選擇浮動利率。

銀行會“幫”您做出選擇，我們個人只有選擇a選項和b選項的權利，各銀行也只會有重新定價日是新年的1月1日，還是貸款發放日的不同。

對於LPR利率轉換，都不操作那麼後果就是預設基準利率，以後都是這個利率，即使想換也沒有機會了。

這一次的LPR換錨是針對的存量貸款進行的，時間在3月1號到8月31號之間，這次的機會只有一次，就是一個很簡單的選擇題，換或者不換。換不換以後都沒有選擇了！

1、最直接的後果就是，以後換不換都沒有機會了。

2、假如以後LPR利率向下調整，那麼也與你無關，你的利率會維持原有的基準利率+上浮利率。直到還完貸款為止。

3、當然，假如LPR利率上漲也與你無關，你的利率還是維持現狀。

以上三點就是轉與不轉的不同之處，其他沒有什麼區別，改變的貸款始終是需要還的。

首先我要說明一下，未來LPR的利率是處於大的下行趨勢，目前LPR是由18家商業銀行共同報價，剔除最高和最低的平均值。但是LPR的利率會隨著經濟的不斷髮展而下調，經濟體量越大，發展速度越緩，那麼下調的機率就會越大。借鑑外圍發達國家的走勢，LPR大方向是下行的，特別是未來幾年，我覺得LPR下行的機率很大！

其實很簡單，假如覺得LPR下行，那麼就可以選擇轉換。覺得未來上行那麼就不必要轉換。

可以轉換的房貸！

利率明顯高於市場水平，在基準利率上浮了20%或者30%，並且週期還很長，那麼我覺得可以轉換。

不建議轉換的房貸！

利率明顯低於市場水平，在基準利率的基礎上打過折的利率。目前只有百分之四點幾的我覺得沒有必要轉換，未來即使LPR利率下行也很難下降到比四點幾更低！所以也就沒有必要轉換！

最後總結：機會只有一次換不換都是個人選擇，銀行不會強制執行！所以換與不換完全看個人的考慮！

這個問題很簡單明確。短期或者說最近幾年利率會大機率會下跌，長期來說，通貨膨脹是一定的。所以，還剩還款期限少的，特別只剩下10年以內的，建議轉LRR，還剩還款期限超過10年的，還是固定利率吧，鎖定風險。畢竟，不確定性帶來的風險還是很大的。

1、堅持房住不炒的選擇

以往在調整經濟政策時會出現一個兩難的窘境，想搞活實體經濟，培育小微企業，降低實體經濟融資成本最簡單的方式就是降息。降息的同時會連帶購房者貸款利率下行，相應的就會提高房產交易量，推高房價，炒房子比實體經濟更容易來錢的時候，資金大量湧入房產市場，降息的作用就被削弱，一切都回到了最初的樣子，這就是個政策死迴圈。所以透過這種方式剝離房產市場與大市場之間的強相關

2、維護銀行相關利益

降低實體經濟融資成本本質上就是削弱銀行的利潤，銀行目前利息差收入佔大頭，小微企業抗風險能力弱、盈利模式不穩定、按照規律來說高風險高必然回報，但是扶持小微企業對銀行來說是不划算的，承擔高風險的同時回報很低。房貸客群屬於回報比比較高的貸款品種，透過銀行自主報價就能確保在這一塊相較以前損失不會太多，LPR利率就是銀行集體報價，踢出攬儲成本的因素，這個報價和央行基礎利率之間的差不會損失太多

3、長短期利率走勢

利率的變化複雜多樣，需要結合不同的宏觀經濟背景去分析，經濟學研究到最後就是一門玄學，短期內來看利率會下行，誰又知道這個短期是多久？國情不一樣社會發展階段也不一樣，如果長期維持低利率，銀行業現在的盈利模式能夠支撐多久？簡單的對比西歐國家的零利率不可行，畢竟目前國內直接融資的比太低

4、資金成本

銀行的貸款是居民的存款，你存到銀行的錢能夠接受沒有利息嗎？如果將來必然降到0利息，你希望延遲幾年？西方國家房貸利率確實低，但是他們的資金成本也低，西方國家居民很早就已經接受了存款無利息，1點幾的利率對他們的銀行來說還是有掙的，而國內居民投資抗風險能力弱，更傾向在銀行存款或者低風險的投資，除非破剛兌能在短時間內落實並讓居民踏實接受，否則我個人的判斷是LPR利率在5年內下降趨勢不明顯。

最後總結一下，這次LPR的調整，個人建議如下

1.現在的利率離基準4.9%加減不多，無提前還款計劃，房貸剩餘5年以內的，選擇固定利率。

2.超過5年以上的並無提前還款計劃的，選擇LPR

LPR利率，就是市場浮動利率。目前大家買房可是固定利率。這個道理很簡單，如果你堅持用站在的利率去還房貸，那麼你的判斷就是未來房貸利率可能上升。如果你準備換成LPR利率還房貸，你的利率會隨市場波動，你的判斷是未來利率會下降。

那麼，房貸是否由固定利率轉化成LPR利率的一個最重要的衡量標準就是:未來市場的利率是上升還是下降。

我認為，大機率利率持續下降。建議如果可以換成LPR利率，大家儘量換一下。原因如下:

1，利率在過去10年間持續下滑。曾經我們在銀行看到理財8%－10%年化的利率、貸款15－20%年化的利率，就很平常，但是現在理財收益已經下降到3%－4%，貸款利率也在響應的下調。從過去看趨勢，我認為未來銀行存貸款利率還會持續下調。

2，歐美等國早就出現了0利率甚至負利率。國外的經驗，可以借鑑，儲戶往銀行存錢，不僅沒有利息還要支付賬戶管理費，賠錢，這可以看出，實際上用貸款投資一套房子，或者一樣生意，實際上比存款掙錢合適多了。

3，經濟只要發展，貨幣工具是一定要用的。而刺激經濟一個有效的手段就是降息。當一個人意識到自己存錢啥都賺不到甚至賠錢的時候，他得存款意願就會降低，貸款的低息，又誘使他去投資一些專案。

我們有時很奇怪，為啥國外，尤其是歐美國家，沒人存錢，掙一個花一個。就是因為他們的銀行低利率甚至負利率。為啥他們都是做按揭買房子？因為他們貸款的利率很低。

我們看，我國未來房地產市場，隨著城市化的進一步推進、老齡化的日益加劇，而且房地產也不能像科技一樣產生持續的生產力，並且還有房住不炒的政策，那麼房價向下走的趨勢就會越來越明顯，但是房地產又是關係到國計民生的重要產業，利率政策還有下調空間，下調利率才能刺激房產，即使不讓房地產降價，至少透過降低利率，能維持房地產市場的穩定。

所以，周圍還持有不操作、不去轉化LPR利率的朋友，醒一醒，國家讓你省錢你不去省，想啥嘞？

這個問題不難，核心問題你先搞清啥事浮動利率，浮動利率=LPR+銀行加點。大趨勢和國外經驗來看下行的機率更大，但是你結合國內實際情況可以分析一下，銀行所有貸款裡面房貸的利率是最低的。買房子是民生問題銀行不得不給大家貸款讓大家買房，所以這利率也高不了。但是由於基數大，貸款額高，銀行上浮或者下降都是很大一筆錢。LPR是18家商業銀行定的，去掉一個最高值和一個最低值，由剩下的16個銀行的定的。加點是每個銀行自己定的。千言萬語匯成一句話，如果你的房貸剩餘年限5年左右了，你也不打算提前還款你就轉浮動利率，你一定是少還房貸了。其他的就走固定利率，畢竟以後還多少錢最起碼你還知道個數。如果要問為什麼請參考國內外油價

LPR利率切換是勢在必行的。根據人行要求，各銀行將於2020年8月31日之前完成該工作。本次切換本身也是個選擇題，只能二選一要麼選固定利率，要麼選LPR利率。目前主動權在借款人，可以根據自己的需求選擇。但是如果到時間仍不選擇，各銀行也會有相應政策將此類存量貸款戶統一調整為其中一種模式。但是不論切換為哪一種模式，2020年的執行利率水平與切換之前一致的。

lpr就一句話，以現在的國際形式和國內形式，直接換吧，危機已來，沒準未來負利率也有可能。加油，在危機中活下去就能遍地黃金[捂臉]

首先好多人對於LPR沒有一個正確的認識！以前的市場利率是央媽說的算，但現在改成由18家商業銀行共同說的算（但是央媽如果有有什麼意見還是不能不聽的）。銀行的本質還是賺錢，在中國基本上不太可能出現負利率的情況。而且固定利率轉換為LPR之後，對於掌握利率的那雙手來說，就更加的方便控制利率的升降。所以更換還是慎重一些！！

1：如果不操作LPR就是預設固定利率，以後也改不了。

2我個人建議要操作，在未來利率肯定是降的，但是怎麼降，這個就不清楚了。

3：現在國家支援房地產，最近放出了5000億進入市場，這個就是一個訊號。

平時也不關注這些，也不懂商業這塊，。。作為一個外行人我這樣理解，，，比如現在還貸款每個月5千元。20年後還是還5千元，貨幣貶值後相當於現在的5元。。。。。。如果改成LPR後，每個月都要交相當於5千元左右的貸款，20年後，每個月就要差不多要交5萬元的貸款。因為20年後5萬元相當於現在的5千元。。。感覺目前會每個月可以少一點，誰也不能保證幾十年後會發生什麼。

高的直接改至！低的猶豫不決！不高不低的糾結！誰讓當初搞那麼多八折九折優惠？每年漲完就再落！每年還加個大促銷！實力挖坑！

這個對銀行沒什麼影響，因為規定得時間是2020年8月31日以前更改，如果不改，就按固定利率執行。

但我建議還是更改為LPR，從長期來看，利率走低，你也可以享受利率帶來的紅利。

浮動利率=基準利率*上(下)浮比例

以上浮10%的利率水平和下浮10%的利率水平來說明，時間為2019年12月，假定貸款都是長期。

上浮10%的利率為4.9%*（1+10%）=5.39%，也就是說2019年是按5.39%的利率支付利息；

下浮10%的利率為4.9%*（1-10%）=4.41%，也就是說2019年是按4.41%的利率支付利息；

從上面不難看出，貸款支付的利率水平是圍繞基準利率來計算的，上浮或者下浮的比例是和銀行協商好了的，寫在借款合同裡，不會改變，所以，實際的利率水平取決於基準利率的水平—基準利率上升，支付的利息就高，基準利率降低，支付的利息就減少。

1、選擇固定利率。這種方式比較簡單，選擇好以後，你以後的利率水平就按2019年的利率水平執行，還是以剛才的例子—上浮10%的借款合同按5.39%，下浮10%的按4.41%支付利息，一直到借款合同執行完畢。

2、變更為LPR。根據人民銀行規定，轉換為LPR之後，你的時點利率水平是不變的，只不過是按照你執行的利率水平來計算加減點（這個數值不變，直到貸款結束），LPR的值為2019年12月5年期以上的4.8%。以剛才的兩個利率水平計算加點值：

上浮10%的加點：5.39%-4.8%=0.59%；

下浮10%的加點：4.41%-4.8%=-0.39%（你沒看錯，加點可以是負數）。

加點值和以前的上(下)下浮比例一樣，都是不變的。

變更後上浮10%的利率計算為LPR+0.59%；

變更後下浮10%的利率計算為LPR-0.39%。

從上可以看出，變更後影響你錢袋子的就只有一個變數—以後LPR的值。

怎麼選選擇：

透過以上分析，是選擇LPR還是選擇固定利率，取決於你對中國未來經濟的預期和利率水平的走勢判斷。

選擇固定利率最簡單，就是2019年的利率水平，但如果利率下降，就想享受不到優惠；

選擇LPR，利率市場化更高，也會享受到利率下降帶來的好處。

怎麼選，已經非常清楚。

總之，未來支付的利率水平就只取決於LPR，LPR又和經濟發展息息相關。

故，個人建議，選擇LPR,原因是中國經濟長期發展，利率水平呈下降趨勢，會相應減少利息支出。