感覺有點高，我用的是住房公積金頻寬，利率好像是4.3的樣子，首套房！你的這個6.3的利率是不是第二套房子呀，一般二套房貸款的利率會有所提高的！還有就是各個銀行的利率都有一定差異的！再說你一定貸款了，利率也確定了，所以就不要再糾結了，按時按月還款！儘早還完，實現經濟自由！

算不算便宜，首先得看你這是首套房貸款利率還是二套房貸款利率，其次還得看你是在哪個地區，最後要看你是最近貸的款還是之前，但若以當下的時間節點，無論如何，6.3%的利率都算不上便宜（低），要知道，五年以上貸款基準利率只是4.9%，6.3%相當於上浮了接近30%之多。

首套房？二套房？

根據資料顯示，截止2019年5月，全國首套房貸款平均利率約為5.41%，相當於基準利率4.9%的1.105倍，也就是在基準利率的基礎上上浮10.5%，6.3%的利率（順便說一下，我認為你說的6.3%的利率不夠準確。應該是4.9%*1.3=6.37%才對）肯定是不便宜。

就算是二套房，肯定要比首套房的利率要高，全國二套房貸款平均利率為5.74%，也就相當於基準利率上浮17%，6.3%的利率仍然要高於全國平均水平。

而且，無論是首套房還是二套房，平均利率都創下了自2018年以來的新低，未來可能還要更低。

哪個城市？

上面說的都是全國平均水平，具體的也要看你在哪個城市，雖然全國房貸利率總體上來說是下降的，但是也有青島、南京等小部分城市房貸利率停止了下降趨勢，5月份開始逆勢上漲。

什麼時候貸的款

上面說了，全國平均利率最近不斷走低，創造了自2018年的新低，反過來說，你貸款裡現在越早，你的利率可能越高，那是當時的背景，沒有辦法。

除非你像我一樣，在2016年至2017年貸款，在大連這個城市，2017年5月辦理的首套房貸款，下浮15%也就是85折，4.165%。

房貸利率6.3%應該算是比較高的了，2019年6月1日最新基準利率為4.9%！

而6.3%則已經是在基準利率基礎上，上浮30%的利率了！

目前大部分房貸利率應該是在基準利率基礎上上浮10%，即5.39%的水平。

兩年前購房者普遍是基準利率上浮20%，即5.88%的居多，少數購房者上浮高達30%！

本人15年購房，當時普遍貸款利率均為基準利率的0.9折，即4.4%左右！

別小看6.37%只是比基準利率4.9%高出了1.47%，長期來看利息支出也是驚人的！

下面比較一下100萬商貸，期限20年，基準利率4.9%與上浮30%利率6.37%的利息差額：

1、首先基準利率4.9%下，100萬貸款20年的總利息支出：

20年的總利息支出為57.06萬元，本利總計157.06萬元；

2、基準利率上浮30%，即6.37%時，100萬貸款20年的總利息支出：

20年的總利息支出為77.10萬元，本利總計177.10萬元；

兩者相比，雖然6.37%只比4.9%每年高出1.47%的利率，但20年總利息支出卻足足高了20萬元，利息多支出近40%！假如貸款金額更高，貸款期限更長，則利息支出相差會更大！

且按照6.37%的利率來看，很難有低風險或固收類理財產品能超過此收益，想要透過低風險理財帶來的收益抵消貸款利息幾乎不太可能！

因此，假如真的貸款利息如此之高，在有條件的情況下，貸款初期可以考慮提前部分還貸減少總利息支出！

6.3的利率如果從房貸的角度算還是比較貴的，但如果從普通貸款的角度來看那就太便宜了。

從普通訊用貸款、抵押貸款的角度比較

無論什麼貸款，最便宜的肯定是銀行，所以一定得借錢的話，首選就是銀行。

我們銀行的信用貸普遍7～10利率，而且銀行的信用貸還不是一般人能拿，只要你不是事業單位，學歷不是本科，基本就很難拿了。

對於大多數人來說，能借到小貸、借唄也不錯了，借唄利率10～15%，而小額貸款公司11～30%都有，根據資質不同利率也不同，資質越好利率越低。

以上講的都是信用貸，那麼抵押貸呢？抵押貸相對便宜，以抵押房貸為例，在銀行抵押房產借的錢大概在5～6%之間，抵押車銀行基本不做，只能問小額貸款公司借，但利率會高些，不被坑的情況下大概10%左右吧。

從房貸的角度去比較

房貸基準利率在4.9左右，6.3的利率也已經上浮30%了，在房貸裡面上浮30%已經是比較貴了。

我們現在大多數城市都有限購，只能買兩套，以廣州為例一套上浮10%、二套上浮20%，二套換算過來利率最多也就5.7（以貸五年來算），所以總的來說這個利率還是算比較貴的。

因為上浮20%貸30年利率要到5.9（超過5年利率會上漲些），上浮30%貸30年剛好6.3。但是你問我要不要，我覺得要是二套房貸30年就拿了吧，房貸不好拿，能拿還是拿。

事實上現在也很少人買房子真的貸30年就住30年，說不定住10來年就換房子了，所以期限拉長看似上浮了10%，但每個月還款其實也不會感覺多很多。

我公積金貸款60萬，利率3.25%，利率不高就是貸的太少，買房子哪也不夠哪，還好自己家湊了百十萬，要不還是買不到房子，

房貸6.3％，這個利率偏高。如果是這樣的情況，那麼有錢就要提前還吧，理財收益一般人是跑不贏的。

房貸的基準利率是4.9％，銀行可以在這個基礎上上浮或者下調，現在一般上浮15％左右，你的6.3％已經比一般的利率要高了。

就我個人來說房貸利率是5.63％，具體如下圖所示：

房貸一般都是幾十萬到上百萬，那麼利率稍有變化的話就會直接明顯體現在利息當中！

不同地區的房貸利率是有區別的，但是6.3％的房貸利率明顯是偏高了點。當然，有時候銀行辦理房貸時還會要求買份保險。我在某家銀行辦理的就買了個三千塊一年的保險，收益人寫銀行，說是為了防止出意外無力償還貸款。不過，樓盤都沒交樓保險就過期了，這隻能說是一種創收手段。

6.3%的上浮比例

目前我國的貸款基準利率仍然是2015年10月24日調整後的資料,五年期及以上的基準利率為4.9%，6.3%的貸款利率相當於基準利率上浮28.6%：6.3%/4.9%=1.286,這是一個比較高的上浮水平了，接近30%。

全國的平均水平

根據融60大資料研究院監測資料顯示，最近一年我國的首套房貸款利率基本維持在5.5%左右，最近的一個月首套房平均貸款利率為5.42%，相當於基準上浮10.5%。遠遠低於你的6.3%，以5.42%和6.3%這兩個利率計算，貸款100萬元，30年期，等額本息方式，利息相差20.23萬元。

即使是利率上浮水平整體較高的二套房，最近一年來的趨勢也僅在6%左右，而最近的一期二套房的平均利率僅為5.74%，僅相當於基準利率上浮17.14%，也比你的6.3%來的低，仍然以貸款100萬元，30年期，等額本息方式為例，兩者的利息相差約13萬元。

透過上述分析，我們可以知道你本筆貸款利率，無論是首套房還是二套房，明顯都偏高於全國的水平，當然各地的情況有出入，以二套房為例，平均值5.74%，這說明有一半左右的人利率在這個數值之上，所以在部分地區達到6.3%完全是有可能的。

如何降低利率？

如果你本筆貸款已經下櫃了，那麼你這筆貸款利率是無法更改了；如果說你這筆貸款目前僅剛辦理按揭，尚未下櫃放款，那麼這個利率還有調整的機會。換銀行是一方面選擇，一般開發商都有指定兩三家合作銀行，不同的銀行利率是存在出入的情況的（如下圖所示），不過這個相對麻煩；二是如果手上有閒餘的資金，建議可以選擇購買銀行的理財產品或者保險，一般也會對利率進行適當的下浮。

總結

6.3%的利率目前偏高，我個人2019年初下的款，貸款利率為基準上浮10%；如果你這筆貸款已經下櫃了，那麼也只能認了，目前無法更改；如果尚未下款，還可以進一步爭取，畢竟30年下來可以相差最少10萬元以上的利息，平均一個月少兩三百，每個月可以都下一次餐館。

我的房貸利率是4.9%，實際上最開始辦理的時候是5.4%，後來國家調整基準利率，由5.4%降到了4.9%。這個利率與我同事阿亮的房貸利率相比是比較高的。他是在2016年前後買的房子，利率是基準利率的九折，年利率為4.41%。

我的房貸利率雖然比阿亮高，但也比同事阿飛的房貸利率低。他是2018年買的房子，房貸利率上浮了20%，年利率為5.88%。

很顯然，題主6.3%的房貸利率在房貸領域中不算便宜，但也不要覺得題主的利率就是最高的。我弟弟的房貸利率比你的還要高！他買的是商住兩用的房子。利率為基準利率上浮50%，年利率為7.35%。

如果是近兩年買房，5.88%的房貸利率是平均水平。那麼5.88%與題主的6.3%到底差多少利息呢？我們簡單算一下。假設貸款金額為100萬，貸款期限為30年。

對於年利率為5.88%的人等額本息還款法，總利息為113萬元。等額本金還款法，總利息為88萬元。對於題主，年利率為6.3%等額本息還款法，總利息為122萬元。等額本金還款法，總利息為94萬元。

這樣來看的話，如果題主採用等額本金還款法，6.3%產生的總利息竟然低於採用等額本息的5.88%利率的人產生的總利息。所以如果題主還沒有選擇還款方式，可以選擇等額本金。當然前提是要能夠承受相應的還款壓力。

住房按揭抵押貸款，6.3的利率確實比較高。如果你沒有太多的理財手段，安全的能賺到超過這個水平的收益。那我建議你還是能緩點就還點吧。

1.我一直強調，購房貸款是半政策性半商業化貸款。一般銀行會給予比較優惠的利率，因為國家在後面還會繼續有政策補貼。所以很少會超過利率6的。你是我看到了第1個聲稱房貸利率超過6的。簡直是整整上浮了30%啊。

2.所有投資都是一個權衡。但你無法還能賺到比他更高收益的回報時，那麼這個貸款就不值得揹負。如果你自己做生意，或者保險的投資回報超過6.3，那就不要還。銀行本身給予個人貸款就非常少，利率也非常高。透過住房按揭可以拿到銀行二三十年以上的長期貸款，非常也不容易。但是針對一個保守型的投資人來說，我認為還提前還掉貸款是一件比較好的事情。

3.這個房貸我可以推測出來，是一個在高點的二套房貸。另外我也可以建議，如果房產市場不往上看好，其實也可以選擇賣掉，等到國家鼓勵買房的時候，再低點買入，這時候利率也會非常優惠。你要知道，有人曾經比你拿到利率差不多少一半的房貸利率啊。這就意味著，假如100萬房貸，20年，整整會比你少還三四十萬。

對比自己的擁有的投資路徑，未來可能回報、中期資金安排以及現在承擔的利息做出一個合理的選擇。

6.3%的房貸利率已經是非常高的了。目前我國房貸的基準利率是4.9%，6.3%相當於基準利率上浮30%的利率水平。

房貸利率平均水平

根據融360大資料研究院公佈的最新資料顯示，2019年6月，全國首套房貸款平均利率為5.42%，相當於基準利率上浮10%，環比上漲了0.14%。相較而言，6.3%的房貸利率已經是非常高的水平了。

當然，還有利率更低的貸款，那就是公積金貸款，在此我們就不細說了。

各利率水平下的還款情況

房貸的還款方式主要分為等額本息和等額本金兩種，通常而言，等額本息的總還款金額要高於等額本金的總還款金額，但是等額本息的前期月供明顯低於等額本金的月供。兩種還款方式各有優劣，需要根據借款人的實際還款能力來選擇。

2019年房貸基準利率是4.9%，6月份全國首套房平均貸款利率是5.42%，相當於利率上浮10.61%。相比之下如果房貸利率6.3%的話，相當於利率上浮了28.57%，顯然不算便宜。

現在首套房利率上浮15%，達到5.63%左右很正常。對於一些調控較嚴的城市來說，利率上浮30%也不算過分，尤其是多套房。

以貸款100萬元，20年為例，如果是基準利率4.90%的話，則每月還款 6544 元，總支付利息 57萬元，本息合計 157萬元。

如果利率上浮10%，達到5.39%，就需要每月還款6817元，總支付利息63.6萬元，本息合計163.6萬元，比基準利率能多出5.6萬元。

利率上浮20%後，達到5.88%，每月還款7095元，總支付利息70.3萬元，比前者又高出6.7萬元。

上浮30%後，利率達到6.37%，每月還款7379元，總支付利息77.1萬元元，又比前者多出6.8萬元。

如今貸款絕大多數都是採用等額本息的還款方式，也就是每個月還款金額一樣，這樣每個月還款壓力均衡，比等額本金前期的還款壓力要小很多，但是前面幾年還的多數都是利息。正因為如此，如果有能力提前還款，一定提前還款，這樣可以節省更多利息，還款壓力也會越來越小。

考慮到經濟增速放緩，世界經濟也存在諸多不確定性，未來房價一路向下的機率極大。在面對6.3%這樣的偏高利率時，如果能延緩買房計劃，拖三年左右也許是更好的選擇，也許貸款能少幾十萬，每個月的還款也能少兩三千元。

房貸利率6.3%，是否“便宜”，不能一概而論！這得看您所處於哪個城市，什麼時候辦理的房貸，是首套房、還是二套房！不過，就6.3%的利率本身而言，目前已經超過全國的平均房貸利率水平，顯然是不算便宜！

2019年6月份，全國房貸利率水平

據第三方機構的監測資料顯示，2019年6月份，全國533家銀行首套房的平均利率為5.423%，相當於基準利率上浮10.67%，較5月份有所上漲。其中，利率水平最高的省市是南寧，首套房利率為5.95%（上浮21.42%）；部分城市的首套房幾乎執行的還是基準利率，比如廈門（4.9%）、上海（4.91%）、大連（5.09%）等地。

而房貸利率6.3%，相當於基準上浮28.57%，接近30%，遠超過全國房貸利率的平均水平，僅從利率方面來看，顯然是不“便宜”的！

房貸利率，應結合地區、購房時間來看待

國內的房地產行業，經過長達20多年的發展，各地的情況並不相同！哪怕是同一個省份，各大城市的房貸利率，也有可能是不一樣的！房貸利率6.3%，與全國水平相比或許並不便宜，但如果，當地屬於全國重點監控房價的城市之一，房貸政策基準上浮30%，也是有可能的！

比如，2018年初11月份，各大銀行房貸利率上浮20%~30%都算很正常的現象，甚至個別地區上浮35%至6.6%（二套房）！

房貸利率 6.3% 算便宜嗎？——顯然一點都不便宜。

假如買一套房子，貸款總額為 100 萬，貸款期限為 20 年，採取等額本息的方式，根據年化 6.3% 的利率進行計算，還款總額為： 176 萬，月均還款額度為：7338 元。。。月均還款的額度已經遠遠超過了大部分城市的平均月薪水平。

2019 年，五年以上商業貸款的基準利率如上圖所示，為：4.9%，年化 6.3% 的利率相當於在基準利率的基礎之上上浮 28.57%，這個上漲的幅度還是比較驚人的！

假如按照 4.9% 的商業貸款基準利率進行計算，同樣貸款 100 萬，20 年還款總額為：157 萬，月均還款額度：6544 元。

6.3% 的利率與 4.9% 的利率在還款總額上相差了 19 萬，在月均還款額度上也相差了 794 元，差距還是非常之大的！

各地房貸利率都有所差異，一般而言，首套房會在基準利率的基礎之上上浮 10% - 15%，二套房以上會上浮 20% - 25% 左右，超過 25% 的上漲幅度已經是很誇張的了！

在浮雲君個人看來，目前買房並不是個明智的舉措，畢竟經濟大週期已經開始轉向，企業的日子也普遍不太好過，縮減編制、降低開支都是共同的選擇。在這個艱難的時期，還是要儘可能保持住手中資金的流動性，萬一失業、疾病、變故這些意料之外的事情發生在自己頭上，身上還揹負著沉重的欠款，那麼真的就玩完了。

總結

6.3% 的房貸利率顯然還是偏高的，在這個經濟大環境轉變風向的節骨眼上，揹負更為沉重的貸款買房，顯然是不合時宜的。

房貸利率6.3 是非常高了，不過現在看不同的城市利率差別很大，廣州利率一般上浮10% 5.39 ，武漢的上浮20%-30% 5.89 以上而且是首套房利率，你說的利率應該就是這種新一線城市的吧、利率很高 不過一個城市利率都是這樣 你要買的話只能接受這種利率。

房貸6.3%不能說高，應該算是非常的高了。以今年6月份來舉例首套房的平均利率為5.44% 二套房的利率為5.76%，我們再來看一下以下最低的十個城市的利率最低的4.9%，您所說的6.3%也是我這幾年來見過算非常高得了，畢竟這已經超過大部分人理財的收益了，所以以您目前的利率來看，建議不要購買，等利率回調了在選擇購買。

6.3%的利率，說明是商業貸款，在利率4.9%基礎上浮了30%，並不便宜。如果貸款只是為了購買這套住房，並非用作消費用途或經營貸款，這個利率確實不低。題主如果不能申請公積金貸款，可以申請個人一手住房、二手住房貸款，利率應該會比6.3%低一些吧。

1、什麼是商業貸款

商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。不管是一手房還是二手房貸款，都是商業貸款。

2、如何申請商業貸款

小小意見，還請採納。

6.3%的利率不便宜啊，有錢的話提前還了吧，房貸的利率是大家很關心的問題，每個城市都不一樣，既有像上海這樣不到5%的城市，也有像蘇州、武漢這樣6%的城市，下面我用兩種資料來說明，第一種資料是全國以及各城市的平均利率水平，另一種就是網友留言的他們自己辦理的房貸的利率，都做一個參考吧。

1、全國首套房房貸平均利率平均水平

2019年7月全國首套房房貸平均利率是5.44%，而6月份是5.423%，5月份是5.416%，2018年11月份是5.71%，這個是近2年的一個高點，而最低的時候大概是2016年底 的時候，大概是4.45%，屬於全國都在打折的時候。

在2016年買房的讀者朋友現在回想起來肯定也是甜蜜的，因為當時正好是房價上漲的起步階段，另一方面就是當時的房貸利率也比較低。在2016年底的時候是4.45%，相當於利率在基準利率上打九折，而到了2018年11月利率上漲到了5.71%，相當於利率上浮了16.5%，兩者之間帶來的利息差別有多大呢？我們以房貸100萬，期限30年，等額本息來舉例：

1.1、利率為4.45%的利息是多少？

經過計算得到：利息總額是81.3萬，月供是5037元。

1.2、利率為5.71%的利息是多少？

經過計算得到，利息總額是109.2萬，月供是5810元。兩種利率下，利息總額是差了將近28萬，月供也差了將近800元。

利率是5.71%的情況下，還款總額是209.2萬，而利率是4.45%的情況下，還款總額是181.3萬，多出的28萬佔到181萬的15%。也就是說你要多支付15%的還款金額。

2、首套房利率最高的10個城市是哪十個？

下圖都是首套房房貸的平均利率，蘇州以6.03%排名第一，武漢是5.93%排名第二。

3、首套房房貸平均利率最低的10個城市是哪些？

首套房房貸平均利率最低的10個城市如下圖，其中排名第一的是上海，只有4.84%，廈門是4.9%，深圳也低於全國平均水平，只有5.19%，上海房價這麼高為什麼房貸利率這麼低呢？我嘗試做一下回答：因為上海的限購嚴厲，把大把的購房者擋在了門外，以此降低購房需求，利率、限購、限售都是調控房價的手段，當其中一種工具已經足夠的時候，其他的工具自然是可以寬鬆一點。

4、看看網友最近留言他們實際的房貸利率是多少

武漢6.37，這是上浮了30%，重慶的讀者留言6.37%，看來也是在高點買的，沒想到河南沁陽也有6.37%，這個真的是出乎我的預料了，畢竟這是河南焦作市下面的一個縣級市，看來這些年房價也沒少漲。阜陽和景德鎮是5.88%。

房貸是每個月還的，明的利率是6.3，暗的真算起來是10都不止了，銀行慣用的障眼法，月供乘以期數減貸款本金就是所付的利息，因為是每月在還的，所以總利息乘2除期數，才是真正每月的利率。

2014年年底辦的房貸，當時的基本利率打了95折，具體多少忘記了，應該低於4.8，而且全部是商業貸款，200萬，還剩180多萬本金，準備明年提前還100萬，也沒有什麼好的投資渠道，各位有什麼建議嗎……

房貸一般是4.9上浮20-40的都有根據銀行和個人的情況根據銀行批覆，我的是上浮20%，有人是上浮30%，最高的是去年年初有上浮40%的，你的利率不低。