買房是可以的 但是現在很多地方房源供應都是供大於求的 漲價以後也不一定能很快出手？最好的辦法是買二手平房，等待拆遷的，位置靠近市中心的，三五年有望拆遷的。有人會說拆遷的房子誰會賣呢，三五年甚至更長時間的，沒人會料到，但是手頭缺錢的房東肯定會出手的。平房並且位置不偏，這樣的房子百分之百會拆遷，位置好點的 總層數五六樓的房子也可以考慮的。

我來談下自己體會，45歲的年齡，你應該已經結婚生子，上有老，下有小，工作穩定收入穩定，有兩套房子現金存款200萬，根據你的情況，我建議如下

就現在這種情況而言，你還是拿這200萬去理財吧。

因為你已有2套房，不是剛需，並不缺住房，而現在靠炒房掙錢已經錯過了時機，現在房價普遍偏高，羸利空間相當有限，國家提倡房屋是用來住而不是用炒的，地方肯定設限，象你這種情況再買房貸款肯定是不行的，除非現金一次付清。結合你當地房屋出租情況，如果投資那麼多，最後房屋不能出租或租金低劣，那不是做虧本買賣，當然，如果你是土豪，有錢仼性，則當別論。

拿這200萬元來理財，什麼也不做，存銀行大額理一年利息至少也有六七萬元，肯定比你在當地買房出租的收入高。

當然，如果你是個多面手，對理財做生意都很熟悉，那這200萬本錢在你手裡不會翻幾番。

如果你覺得做生意辛苦，風險大，不想做，就在家買理財產品，即使你只買那些中低風險的，200萬一年收益也能有十萬左右，當然，如果你能承擔風險，理財經驗老道，在股市，債市能遊刃有餘，那麼收益就更多了。

這年頭，資金就是硬通貨，沒找到專案時，讓它理財不虧本，一旦找到合適專案，就能讓它發揮大作用，而房屋，最多隻是資產，有時候你想變現都難，而現在房價上漲空間還有多少呢？

肯定是買房。買那種有發展潛力或還在窪地區的房子。或者買那種租售比好的二三線城市的小公寓出租。在我居住的城市，200萬可以買五套小公寓出租。月租金收入在7500到10000之間。

首先恭喜你存到了200萬。我們知道，錢單單放著是不會變多的，而且大環境下還有可能貶值，所以我們需要做投資。首先理財的方式有許多種，每種都有不同的利益和風險，所以在理財前，最好先了解清楚自己的情況，評估清楚自己的偏好和能承擔的風險大小。一般來說，你願意承擔的風險越大，活得回報的均值就越高，但是方差也更大，也就是說平均來講，風險越高獲得更高回報的機率更大，但同時賠本或收益差的機率也更大。那麼該如何投資呢？

但是題主的問題有兩個可能性：1、還沒有房，但是手裡有200W。2、有房，詢問是否做買房投資。

如果是1，我建議還是先買房。畢竟，在一個城市有自己的家才是比較安心的事，總是租房住也不是辦法，手上有五百萬，很多地方都可以全款買房，還能有餘錢繼續投資，就算是一線城市買一套要求不高的房子也是可以的。接下來輕輕鬆鬆不用按揭還款繼續掙錢。

如果是2，正所謂雞蛋不能放在一個籃子裡，萬一碎了呢？

我建議可以做房產投資，也可以投資信託、做私募基金、貨幣基金等等，多做功課，肯定受益匪淺。

坊間一直流傳著一張“標準普爾家庭資產象限圖”，“10%必須花的錢”、“20%保命的錢”、“30%生錢的錢”和“40%保本升值的錢”。

其實看題主已經有兩套房了，第三套其實可以謹慎購買，畢竟誰也不知道即將出臺的房產稅政策到底會怎麼徵收。但是如果想要作為投資方式的話，房子確實是最好的選擇，過去16年，房子都是最好的投資方式。

尤其西安今年大舉措的搶人，在校大學生僅憑學生證和身份證即可完成線上落戶西安，僅3個月，遷入西安的人口就高達21萬，要知道去年全年的人口遷入量大概也就這個數吧。

剛需族的加入，使得目前西安多地沒有房源，西安房價未來還是有空間的，但是具體還是得看當地的政策，4月20日，在西安一季度的房地產釋出會上，西安物價局明確表示，開放商不要對房價上漲抱有太高的預期。

目前西安的房價大概為12314元／平米，如果買個90平米的房子，總價大概110萬左右。按照西安限行政策二套房首付比例不能低於40%，首付需要提供44萬。不過需要提醒的是，如果不是自住，一定要挑地理位置，交通便利，有升值空間及轉手容易的地區。

還有150多萬，如果題主比較謹慎的話，可以購買銀行的理財產品或者各大金融平臺的貨幣基金，年化收益大概都有4%+。一年也有6萬的收益。

理財好，先說說買房，以現在的房地產市場，房子升值空間和預期不大，就算房子再次升值想必也是幾年之後的事情，所以拿200萬去買房，短期收入便是房租！

那麼，我們就簡單計算一下買房租出去的收益率，基本上200萬的房子租金在2000每個月，咱們按高一點標準來，3000元每個月！也就是一年收益36000元，除以200萬，收益率是1.8%，稍微比基準利率高一點！所以這種投資價效比比較低！

那麼，理財呢，這裡要說明一下，理財並不是大家理解的簡簡單單是銀行理財，理財是包含所有金融產品的，例如，證券，銀行，基金，信託，保險等等，一個合理的家庭理財規劃一般都是按照標準普爾圖進行配置的！標準普爾圖如下:這張圖譜是標準普爾公司調查了10個資產穩定增長的中產階層的家庭得到的資料，也就是說這些家庭資產穩定增長的普通家庭的家庭資金配置基本是按照這個圖去配比的！

我們來看一下這張圖，其中10%的資產是存在一個活用賬戶裡，這部分錢用於平時的生活支援，這10%少了就往裡補充，20%的錢專款專用，用於購買保險，保險是槓桿作用，規避風險，這部分配置必須有，30%用於投資高收益產品，這部分錢的主要作用就是高收益，最後40%的資產投資保本增值的產品，短期收益不會很高，但是長期來看穩定增值！

這樣的配比就像一道美味的佳餚，油鹽醬醋各種配料合理搭配，合理的理財配比也會讓資產穩定增值，這樣相比於單一的購買房產要合理的多！對於很多人來說，有理財理念是很重要的，有很多人說，我錢不多，沒法理財，理財和有多少錢關係不大，有1000元也需要理財，有句話說的好:你不理財，財不理你！

正好剛回復了《錢存在銀行好還是理財好？》（https://www.wukong.com/answer/6563015362818867463/），裡面談到理財的一些基本原則，請先參閱。

就這個問題而言，因太籠統，本難以答覆的，不過，提問的網友加了背景簡介：“在西北中部省會，本人45歲，現手裡有200萬左右，己有2套房，是買房還是理財？”那就按之前提到的理財基本原則（“1、2、3、4理財法則”）來看一下吧，您的所有財產中：

1、 是否已經有了各類基本保險？如健康醫療險、意外險、失業保險、養老保險等；

2、 是否留有20%的現金（cash，如：銀行存款、貨幣市場基金等）；

3、 然後，固定收益產品（fixed income，如國債、高等級的企業債、有銀行擔保的信託產品等其它保本保收益產品）是否有30%，這就是您在問題中提到的“理財”吧；

4、 房產屬於剩餘的40%高收益產品，您自己計算一下是否已經超過了。

不過，請特別注意，回答只是大方向的建議，具體操作請自己拿主意。再警示一下：請永遠牢記：高收益高風險。

總之，買房好還是理財好，這個所謂的“好”究竟如何定義，只有提問的網友自己知道了。

狀況與我差不多，二套房，一線一套，三線一套，200萬的存款，目前選擇低風險的理財5%左右的收益，一年差不多10萬左右收益，現在房價太高風險太大，而且需要全款，不太值得，如果房價後幾年不漲，理財是最好的選擇

謝謝！假如手裡有200萬，這數目也不少啊!如果你家房子充足，或者又想再建高樓大廈，別野，享受富貴生活。那這兩百萬也區區小數目了。買高檔傢俬裝飾也乘下不多啦。要是把錢存入銀行卡吃利息，就能過上富裕生活！自己酙酌好，別人的意見做參考，未必當真!

具體問題具體分析，先確認幾個問題，想要買房的城市是否限購？該地房價是否已經漲過一輪？在同級別的省會城市中，該市房價是否是窪地？這三個問題，如果答案是不限購、未漲過或者剛開始呈現上漲趨勢、比同級別城市房價低，那麼200萬投資房產更合適，但如果答案是限購或者大機率限購、已經漲過、房價不算低，那麼就沒必要買房了，買了不好出手，一旦砸手裡，房子就是有價無市。

至於200萬買理財，就一定要好好挑挑了，銀行理財的話，平均能到5%-6%，投資一年利息也就是10萬-12萬，如果買P2P的話，能到8%-10%，投資一年的利息就是16萬-20萬，我們取個平均數，假設200萬，一年投資收益是15萬，3年就是45萬（未考慮複利）。

那到底選哪個？我們做個對比，假設當地房價一平米一萬，那麼花200萬買房，能買200平米（不考慮是一套還是兩套，均摺合成平米），想要3年賺45萬，就需要每平米上漲2250元，3年時間一平米由10000漲成12250元，省會城市的話，還是比較容易的。難就難在房子出手上。如果限購的話，就把接盤的人拒掉了一半。

銀錢之事，還是要自己多多權衡。以上，僅供參考。

如果擁有200萬資產，需要看自己所處的區域與位置，假如地處城市的房子價格，可以滿足200萬元的全款繳納，那麼可以考慮分期供房，而後把房子出租出去，增加房租收入，提升資金利用率。假如房子價格過高，或房子價格超過了個人資產一倍乃至兩倍以上的價格水平，那麼仍需要謹慎看待，而一旦買了房子，進行供房，生活幸福指數一下子大幅增加，這樣考慮到支出預期以及生活幸福感，反而更值得把資產投向理財渠道，獲得比較穩健的資產增值空間，但對於資產配置，確實需要多元化配置，多元化考慮，這樣才能夠實現資產有效配置與生活幸福感提升的並存目標。

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如果擁有200萬資產，需要看自己所處的區域與位置，假如地處城市的房子價格，可以滿足200萬元的全款繳納，那麼可以考慮分期供房，而後把房子出租出去，增加房租收入，提升資金利用率。假如房子價格過高，或房子價格超過了個人資產一倍乃至兩倍以上的價格水平，那麼仍需要謹慎看待，而一旦買了房子，進行供房，生活幸福指數一下子大幅增加，這樣考慮到支出預期以及生活幸福感，反而更值得把資產投向理財渠道，獲得比較穩健的資產增值空間，但對於資產配置，確實需要多元化配置，多元化考慮，這樣才能夠實現資產有效配置與生活幸福感提升的並存目標。

就目前買房而言，要非常謹慎，美國房地產一百多年，年複合漲幅是3%，所以國內這樣的上漲是非常不具備持續性的。只是上漲到高位帶來地產商的財富增加，老百姓切莫高位接盤。

本人作為每年可以在股票、期貨市場 穩健獲得數倍收益的投資高手，可以為你提供相關諮詢服務。 首先，有資本金了，得有資本金增值的渠道，最好是很輕鬆有收益的。 比如開個商店，投入時間看店太多；運做公司，需要管理好團隊，要有好創業機會才行，同樣也要投入大量時間精力。 那麼，做投資增值。房價太高，接盤風險太大。股權投資，回報週期太長，至少5年以上才能退出，中間沒有收益。 證券與期貨投資，收益見效快，但需要很強的專業知識。而專業知識的獲得需要大量時間 大量精力投入，而要做的好，也需要很高的天資天賦。 最好的選擇，是找到向我這樣專業的人士 親自輔導你做證券 期貨投資。 當然，很難找到有我這樣水平的。 私信我，是驢是馬 騮騮就知。

根據你的問題，西北五省陝西省、甘肅省、青海省、寧夏回族自治區、新疆維吾爾自治區5個省，你在西北中部的省會，那麼你大概是在蘭州。對於你現在45歲，手上有200萬現金，兩套房子，那麼你的生活還是比較舒服的。那麼你現在買房其實也是一種理財，那麼我們看看房子和理財產品：

第一、2018年蘭州的新房價格在8000元左右，你完全可以在安寧區找個合適的位置進行佈置你的房產，因為安寧區的大學最多，你在這裡購房，那麼未來你可以出租等等。安寧區的新房價格我暫且按照1萬元/平計算，首付5成，100平，那麼你繳納50萬首付就可以了。剩餘的可以貸款，這樣你還還剩下150萬元可以進行理財

第二、如果你不喜歡風險的話，那就首推銀行理財目前我國商業銀行都提供的理財，相關的產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。但是一般收益不高，如果你喜歡風險那麼你可以投資股票和基金。但是怎麼選擇，建議在投資理財之前不要盲目，一定要諮詢專業人士進行資產配置！

買房也是理財，選好地段，房子的升值空間大，是收益巨大的理財投資。

其它的理財投資，是把錢交給銀行，自己坐等獲利。

購房理財，是自己親自經營理財產品而已！

既然是在省會城市，那麼還是繼續買房吧！雖然你手中持有兩套房產，但是除去剛需的一套，也有且僅有一套可以用於出租，若是考慮到子女分家的情況，兩套房可能也就剛好夠用而已！

那麼問題來了，繼續買房的話買在那裡比較合適呢？是買投資性的房產還是買剛需型的房產呢？不同的選擇會產生不同的結果，可能在未來會是賺錢的，可能在未來只能自己消耗，這個時候就需要結合你的實際情況來考慮！

子女是否在外地上學或者工作？

45歲的年紀，可能你的孩子還在上大學，也可能你的孩子已經在外地工作。不過如何繼續買一套房產你都需要考慮子女的因素，若是子女也在同一個城市，那麼問題是最好解決的，直接在本市再買一套就是了，如果子女是在北上廣深一線城市上學或者工作，那就直接買來給子女作為婚房，讓後甩手給子女供房貸，自己也就少操心後面的事情！

自己是否有心儀的養老城市？

有人可能覺得45歲聊這個話題有些過早，但是從房產配置的角度來說，並不算早。因為過些年你就可以住進去了，而且適合養老居住的城市在當前還是比較少的，像四季如春的昆明，只怕也沒有多少人將其作為自己的養老城市吧！可能更多的人會想回到老家，回到鄉下去養老，如果老家有房，那麼問題也就很好解決了，如果老家沒有房，說到底還是需要配置房產。當十年或者二十年後的勞動開始返鄉養老的時候，那個時候可能就該輪到農村的房產被炒火了吧！當然了，並不是每個人老家的房產都適合作為投資性資產去配置，畢竟三四線的房產想要出手也不是一件容易的事！

要不要將父母雙親接過來一起住？

兩套房，一家三代至少也是五口之家，若是算上老丈人和丈母孃也就是七口之家起步。兩套房是否可以滿足這樣的人員需求呢？大機率是不可能的，因為雙方的父母可能還是單獨居住的多，閒時過來看看你們。住在一起的話，會有很多不必要的麻煩和矛盾產生，所以買多一套房產，也就成了很理所應當的選擇！

如果有200萬元，還是買房吧。第一，由於貨幣增發，人民幣貶值等原因，未來10年內，房價還是增值的。據統計，美國近百年來房價上漲幅度大概在3%左右；第二，房屋出租收入每年大概在2%-4%左右；綜合收益率大概在5%-7%左右。

而銀行理財，保本收益率4%。

手裡有200萬左右，是買房好還是理財好。財富總管的研究表明，在現在的情況下，買房是肯定行不通的，炒房的時代結束了，房價只會下跌不會上漲，如果買房後把房租出去，在中國的一線城市，租金的年回報率只有1%左右，比銀行利息還低得多。

買房或租房賺錢的時代已成為過去。至於海景房、異地投資或養老購房，基本都等同於P2P騙局。

200萬可以先買銀行理財產品，一年有4.5%左右，然後再去研究尋找更好的投資理財的機會，那種投資產品更穩健更高收益的投資時機成熟就拿出部分資金去投資，理財投資的核心之一是賣出高風險的資產，比如，現在的房地產就是高風險的資產，李嘉誠及金融傢俱樂部的富豪們都賣出了房地產的資產，理財投資上策是跟著大富豪們一起，才能賺大錢，沒有賺過錢的人怎麼知道賺錢呢，所以，跟著大富豪投資理財，你才能成為小富豪。

理財投資的核心之二是買入有足夠上漲空間的資產，現在富豪們賣了房產在買什麼，李嘉誠，許家印及金融傢俱樂部的富豪們現在都在抄底買股票，風水輪流轉，接下來股票的上漲空間最大。你如果沒有能力投資股票，也能明白接下來股票能賺大錢，怎麼辦呢？

你有兩種選擇，一是參與財富總管，二是拿出一半的資金買指數基金，在接下來的股市上漲中，指數基金雖然賺錢不多，但比銀行理財要高得多，指數基金一兩年賺錢後再賣出。兩年後再研究投資什麼能賺錢，這樣你的財富收益才能跑贏通貨膨脹，幾年後你才能實現財富自由。

購買銀行理財

現在銀行理財產品雖然不保證收益了，但是還是有一個過渡期，而且如果買的是投資物件風險低的銀行理財產品收益還是有保證的。例如四大行的低風險銀行理財產品，風險比較低。

題主45歲，處於上有老下有小的階段，風險承受能力比較低，不適合投資風險比較高的投資工具。如果在網上測試的結果是保守型投資者，就可以購買銀行理財產品，200萬可以和銀行理財經理協商一下利率。

200萬如果收益率能達到4%左右，一年下來有下來投資收益有8萬左右。

如果長時間用不到的資金，可以購買國債和公墓基金裡的長期純債基金。這兩種投資工具風險也比較低。2018年三年期國債4%，五年期4.27。國債以國家信用作背書，風險很低。不過不足的是流動性不佳，要三到五年才能動用這些錢。

長期純債基金投資物件是國債，金融債券，企業債等等風險承受低的產品，所以風險也比較低。收益率在5%左右，好處是流動性比較好，如果要用錢贖回幾天資金就能到賬。

200萬資金，如果想提高收益，自己又沒有能力打理。可以用100萬的資金交給一些老牌，口碑一直很好的私募基金或者信託。

全國著名的很多私募基金經理投資經驗豐富，非常專業，投資收益率也不錯，比自己不懂亂買好。他們有專業的團隊和專業的知識。不過投資收益和風險是成正相關的，收益越高風險越大。

如果這樣還是覺得不妥，那可以只用百分之十的資金，20萬用來定投指數基金，現在是比較好呢入場機會。20萬分成2000一份，每個月定投，可以定投8年，可能還沒定投結束，牛市就已經來了。

總之，題主現在處於的年齡階段大部分資金還是要投資風險比較低的投資工具，收益高的就要謹慎。