本來基準肯定降，存量房貸還款肯定減少，改成LPR後都不一定了，可能未來五年會降 但是10年以後呢，不是每個人都能提前還房貸。改成這個的目的就是怕存量房貸減少還款，看美國基準利率都到零了，LPR還那麼高，可以預測的是要是存量房貸執行之前的基準利率，10年後還款肯定大幅減少，央行怕的就是這個，所以給了兩個怎麼選對央行都有利的選項。

說一下我的觀點，短時間內有能力全額還款的可以轉，打算長時間還款的，不建議轉。

依據之前規律，利好客戶的事都需要客戶去櫃檯辦理，要提價收費的都是統一直接辦理，不需要客戶去櫃檯辦理。

關於“固定利率”和“LPR+基點”浮動利率，哪個划算我舉個很淺顯易懂的例子。

比如原來每年固定是100塊錢，這是“固定利率”，現在改成“LPR+基點”了，第一年是85降了15元感覺賺了！等第二年改成90感覺還是賺了10塊！第三年突然改成110然後150然後200都有可能！跟著利率浮動盈虧市場化，這個其實不划算的。所以說，短時間內可能有一點利，但時間長了，後面還有十幾二十年的還款時間，這誰也不敢保證，只能是如果銀行利率浮動大了，就一次性還清餘貸不能他們玩了。

原因特色：越是說得天花亂墜，篇幅長看不懂，那必定就是坑。 如果標題簡潔，內容簡潔 那就是利好，對大眾有利。

原來執行的人民銀行制定的基準利率，如果打7折，利率只有3.43%，好多理財定價比貸款利率高了。現在換個玩法，推出銀行同業拆借利率LPR，市場化了。例原來基準利率7折相當於4.9%-0.343%=4.557%，現在LPR4.8%-0.243%=4.557%，如果利率下降將來LPR不一定比基準降的多，核減的百分點比原來少了，總體銀行不會吃虧的。

一定選擇LPR

未來變化的核心因素就是市場化

1.房貸往往都是十年二十年最長三十年的，從時間上看他不是短期的階段時間，而是長期；

長期的話，整體的市場水平會趨於平衡，而並非短階段的那麼波動大；

2.短期可能會出現大幅度上漲，也可能大幅度下調，但是加上時間週期這個因子就自然變得很平凡的一件事

3.從測算來講，市場整體的平均LPR水平將是下降通道

4.市場化的東西，讓人擔憂也讓人害怕，因為相對是未知的；不像固定的那種，有跡可循；但會在實際的操作中，更加貼近我們老百姓的

長期考慮還是改成.LPR要合適。

這次不改以後就沒機會了，固定利率意思就是說以後不管利率是漲還是降都和你沒關係，你就執行現在利率。

利率的走勢就是越來越低，越是發達國家利率越低，甚至沒有利率一說。所以這次改成LpR也是考慮市場因素。

以後央行不在控制利率。每個月的利率都是由銀行報上來的利率，去掉最高的和最低的利率，然後平均值就是要執行的LpR利率。

咱國家的房貸利率對比以前也是持續走低。

隨著社會發展以後利率還會繼續降低，所以毫不猶豫選擇LpR浮動利率。