國和家是一個整體，千千萬萬個小家組成了我們的大中國，如今，疫情導致的隔離已經進行了三個多月了，這對於各行各業的人們多多少少都會有一些影響，尤其是對那些每個月還著車貸房貸的年輕人。

現在，隨著疫情的逐步減小，經濟活動也開始慢慢復甦，但是要完全恢復到正常水平還需要時間，在這種情況下，國家已經先後出臺了很多政策，扶持和幫助企業和個人順利的復工復產，這個是很有必要的，畢竟，在疫情面前，國家能拉一把，對今後的經濟發展，也是有利的，因為誰也不想看到大面積的斷供逾期。

對個人和企業來說，在當前，也要學會自救，隔離期間，儲備好能量，能夠在疫情結束後迅速的投入到生產生活當中去，創造更多的價值，從而彌補這段時間的損失。

國家如果暫停一年還房貸，推遲到第二年執行還款，那麼勢必會對來年的還款造成壓力，不如創造更多就業機會，讓經濟迅速恢復，使老百姓的收入提高，才能從根本上解決疫情造成的還貸壓力。

大家好，我是勇談。購房用貸款是如今很多朋友都在使用的方式，而且不少朋友的第一次貸款就是貢獻給了房貸。在此次疫情期間不少朋友或多或少都遇到了經濟壓力，“推遲還房貸”的聲音開始響起。有人說“暫停或者推遲一年還房貸，到底合不合適？”答案是明顯的，絕對不合適！無論是對於國家還是其他來說都是百弊而無一利。藉此機會簡單談談我的觀察。

停止還房貸的第一受影響者就是銀行，要知道大多數銀行超過50%的業務都是住房貸款，大家一年停止還房貸無疑會觸發系統性金融風險

開始之前先帶領大家回顧下2008年美國發生的次貸危機，之所以美國會發生次貸危機的主要原因就是從2007年開始陸續有大量的購房者開始停止還房貸，最後這訊息瞞不住的時候，就引發了銀行破產和經濟危機。這裡大家需要知道的是，這還是部分購房者不能按時還貸款，並不是全部哦！如果說我國房貸全部停止一年，帶來的金融風險只會比2008年美國次貸危機更大！幾點觀察：

第一、每年高達2.7萬億的個人按揭住房貸款，產生的利息就是天價，沒有哪個機構能夠受得了。圖上所示是過去5年我國個人按揭貸款走勢圖，可以看到從2015年之後這個金額突然大增，至今已經突破2.7萬億。如果按照年利率平均4.9%來算（實際要比這個高）每年的利息就高達1300多億，也就是說每個月的利息就在100億以上。要知道我國進行商品房貸款銷售已經有25年多的時間了，初步估算僅僅每個月的貸款利息就在2000億以上。大家認為哪個銀行或者金融機構能夠承受這麼大的利息支出？答案是沒有。

第二、銀行本身乾的就是吃“存貸息差”的生意，如果沒有貸款收益銀行怎麼活？這點在全球銀行都是一樣的，無論是負利率還是零利率，存款利息肯定要低於貸款利息這是常識。如果說銀行貸款利息不能得到償付，那麼銀行要想生存就必須從存款上打交道。如今我國存款還是有利息，但是一旦暫緩還房貸的話，存款估計就要繳納高昂的管理費了。如果大家都不願意把錢存到銀行，那麼銀行距離破產就不遠了。

第三、國家的運轉離不開健康的金融支援，無論是投資建設、對外貿易和產業發展等都是需要海量資金的，銀行都自身難保了國家運轉自然就會陷入麻煩。累計高達幾十萬億的房貸金額，幾乎佔據了我國GDP總量的50%，停還貸款這個代價誰都承受不起。2008年美國次貸危機為何爆發？原因無非就是美國沒有足夠的財力來支撐這麼大的金融漏洞。因為房地產引發的經濟危機，甚至有可能引發國家破產，起碼經濟停滯發展小10年是必然的（日本就是這樣的例子）。

呼籲國家減免房貸或者暫緩是不現實的，這樣做無疑就是自己點燃了“房產炸藥”

第一、房產本身就是一個資金密集型的產品，尤其是在我國家庭資產70-80%都在房產的背景下，暫停一年房貸肯定會刺破房產泡沫。如今的房地產其帶來的風險越來越多，高達79.1%的資產負債率已經瀕臨破裂的邊緣。如果暫停還房貸，無疑會進一步刺激樓市，泡沫破裂只是時間問題。在銀行沒有利潤支援下面臨倒閉風險，而依靠銀行貸款過活的房地產企業也就隨即會爆發規模破產危機。在預售制度下，房企破產的結果就是“全輸”。

第二、在不知不覺間房地產與銀行之間的關係已經密不可分，現階段用“保房產就是保銀行”來形容也不為過。很多朋友發表對於房地產看法的時候，總是容易忽略房產背後的銀行金融屬性。房地產行業之所以有這麼高的負債率，來自於哪裡？無疑就是銀行貸款。在銀行貸款業務接近50%都是房地產貸款的背景下，暫停住房貸款是不現實的。

往後推遲一年還房貸，對國家沒有利只有弊，甚至對於每個人都是這樣

很多朋友容易忽略“既得利益”這個詞，其實對於所有購房者來說（尤其是前期購房者）在不知不覺中都已經習慣享受這部分“既得利益”。在房地產火熱的這麼些年，房價的不斷上漲絕大多數購房者也是得利者。而房價上漲的這部分利益根本不是我們的勞動所得，用溫鐵軍先生的一句話說這叫“投機收益”。20多年的房價上漲史，國人絕大多數都犯了“投機”的毛病，如果把如今價值1000萬的房產，跌到只有500萬，你願意嗎？絕對不會願意的。而大家推遲還房貸就會造成全國範圍房價大跌，這點影響大家心裡要清楚。

任何事情都怕“擠兌”，尤其是金融，歷史上金融危機都是來自於擠兌風波。大家都停止還房貸後，引發銀行危機，隨即引發房地產和其他行業危機，最後導致全國經濟危機。這個是一個連鎖反應，在現代經濟背景下，任何行業的風吹草動都會引起連鎖反應。這也是為何美國次貸危機能夠引發全球經濟危機的原因。

綜上，國家暫停一年還房貸是絕對不會發生的事情，於國於民都是百害無一利。雖然理解大家面臨疫情經濟收入受到影響，但是房貸該換肯定是要還的。銀行此次允許醫護人員延期還款已經算是破例了，畢竟醫護群體是一個小眾群體，不具備普及意義。各位覺得呢？原創不易未經允許不得隨意轉載，喜歡房產問題的朋友可以訂購勇談的專欄，更多優質內容繼續貢獻中。

說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。

如果國家暫停一年還房貸，對於國家來說是利大於弊，可能很多人不理解，但所有的結果都是需要某種能夠改變的事情來改變，明知改變的結果是利好，但改變的過程是痛苦，所以才會出現難以改變的現狀。

暫停一年還房貸，有助於國家經濟基礎打得更結實，但部分商業銀行可能面臨著巨大的風險，甚至破產，其實這就是社會進步的一種表現，當局總是需要打破規則，破繭重生。

疫情影響下的債務

其實對於當前我國的經濟來看平穩執行，雖然受制於疫情的影響，但相比歐美國家來說影響相對較小，但這一切都是表象。

實則在平靜的湖面之下暗流湧動，暗礁遍佈，主要表現為房貸償還問題，信用卡負債問題，中小企業負債問題，中小企業續貸問題，個人債務集中償還問題，等等一系列債務問題。

而這些問題不是不知道，而是大家並不知道該如何下手去解決，到目前為止除了個人之外連金融機構包括銀行都出現了過橋資金，這就是所謂的表面一套按第1套，兩本賬的概念。

所有債務往後推遲一年，對於國家是有利還是有弊？

如果從社會發展，經濟進步的角度進行分析，所有債務推遲一年絕對對於國家來說利大於弊，為什麼在我國經濟發展的過程當中從公有制改為私有制？

為什麼在七八十年代有了下海經商的概念，一定程度上來說是制度不完善帶來的改革困難，比如說現在的銀行就像當年的公有制，魚龍混雜難以辨別實力。

再比如當前的上市公司，一到年底就開始賣房充當業績，避免被戴帽的風險。

再比如說當前我國並沒有出臺個人破產製度，主要是為了將風險邊緣化，保證了銀行的生存與發展，但實際上經濟並不能有序的改革。

綜合來看：不管是房貸還是所有債務，只需要延緩一年償還，或者出臺個人破產製度，這對於國家的經濟來說是一個質的飛躍，也是一個取偽存優的過程，雖然這一過程傷筋動骨。

但趁這一天期間做出這樣的改變，對於國家來說利大於弊，有利於進一步發展，任何事情要有進有退，有生有死，自然迴圈不可違背，長生不老只屬於那些優質的企業。

國家房貸，個人抵押貸，個人徵信都應該延緩半年，或只付息，這樣有利小微企活下去，房貸延緩，有的企業可適當降工資活下去。疫情對經濟負面影響才剛開始。2018，2019年小微太難，今年更甚。

有力也有弊，為何哦⊙∀⊙！我就用簡單的方式回答你好了，利益人民，弊以銀行和房地產行業的老闆，那老闆跟銀行和交易貸款來蓋的房子就不好弄咯！會倒閉很多投資房地產的老闆，銀行本身就是吃利息和本息來運轉資金的，你應該換取別的方式，可以說降息的方式或者在想其他的方式解決咯！這問題得要多方面考慮了[微笑]