這個問題並沒有看起來那麼簡單。首先你的房貸利率確實比較高，我們看一下近年來的房貸利率走勢圖

我們看全國平均數來說，近年來的房貸利率都沒有你的6.125%，所以判斷你的房貸是商貸而且存在利率上浮情況。

考慮違約金

不管是提前全部還款還是部分還款對於銀行都是一種違約行為，銀行是要收取違約金的。因為這種還款行為打亂了金融機構資金利用率，金融機構會損失掉此次借款的所有利息收益。而且在貸款合同中也有明確規定提前還款時的罰息利率（每個銀行都不同），如果在合同規定期限內提前還款，就要收取罰息。罰息對於我們來說是違約金，對於銀行來說算是一種補償金。

考慮貸款方式

不管是公積金貸款還是商業貸款，不管是等額本金還款還是等額本息還款，還款時最大的變數就在於我們還給銀行的利息，利息=本金*利率*時間，提前還貸希望減少的是計息本金和貸款的時間。

提前還貸就是為了減少我們交給銀行的利息。那麼提前還貸是不是合適，就要看我們提前還貸節省的利息和我們為了提前還貸付出的成本比較了。

採用等額本息方法還貸，每月的還款金額是按照我們原計劃的還款週期計算的，也就是說我們開始的時候每個月償還的本金都相對比較少。而等額本金每個月償還的本金都是一樣的。所以如果提前還貸規劃的話，採用等額本金的還款方法會更方便。

等額本金是將貸款總額評分成本金，根據所剩的本金計算還款利息。也就是說，越往後所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大，所以不建議提前還貸。

考慮機會成本

由於有通貨膨脹的存在，所以我們的錢是“越來越不值錢”的。實際上通貨膨脹的存在對貸款是有利的。隨著通貨膨脹你實際支付的利息比賬面資料少得多。

通貨膨脹稀釋你的財富，也稀釋了你的債務，在通脹時代自然是借錢越多越好，而對於普通人除了買房真的沒有什麼可以從銀行大額借錢的機會了。

特別的，隨著國家利率的改革，你實際支付的利率可能會下降。

去年底，央行釋出公告，宣佈正式出臺存量貸款利率基準轉換方案！2020年3月1日實施新的房貸政策。

其重點內容如下：

1、存量房貸，在2020年利率水平保持不變。

2、2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商。

3、存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。

4、商業房貸“重新定價”最短週期為1年。

金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。

5、商業房貸可以選擇固定利率！

如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

所以如果你的商貸當初不是固定利率的話，是可以和銀行協商重新確定利率的！

提前還貸真不是你想的那麼簡單。

單純的從貸款利弊上來說，建議提前還款！因為我的也是和你一樣的，6125%的利率。

房貨利率6.125%到底有多高！

利率6.125%是在基準利率上浮25%之後的價格，這個利率已經高出市場平均水平了，2019年8月全國平均首套房利率為5.47%，6.125%比平均的利率高出了0.655%！更別去對比那些下浮的利率，真的人比人氣死人的節奏，所以說，這個利率算是非常高的了！

6.125%的利率和平均利率相差多少利息？

假如同樣的貸款，一樣的週期，一樣的時間，那麼6.125%的利率和貸款平均利率利息相差多少呢？貸款100萬，分期30年，計算一下兩者之間的利率！

6.125%的利率，貸款100萬，分期30年，需要支付的利息是736786元！

而平均利率在相同情況下需要支付646865.64元，兩者之間相差了89921元，接近10萬的差值。而6.125%的利率需要還款73萬多元，和本金達到了1：0.73的比例，高的嚇人阿。所以說，，假如有足夠閒置資金，在不考慮投資收益，通貨膨脹等這些情況下，完全可以提前還款的。

提前還款的條件和利弊是什麼？

提前還款的條件是什麼？

1。足夠的閒置資金

2。提前還款的要求。類似我的農業銀行三年之內不得提前還款，三年之內提前還款需要賠償一個月的貸款利息。

3。有違約金，加收利息，補償金，罰息等的要先歸還之後才可以提前還款。

提前還款的好處是什麼？

提前還款的好處就是不需要支付高額的利息，此外還可以得到心靈上的放鬆，畢竟中國人都講究無債一身清！

所以，如果有足夠的閒置資金，又滿足提前還款的條件，單純的考慮提前還款的得失，完全可以提前還款！

這個問題最主要的還是要考慮機會成本。

如果有其他更好的方式可以有把握讓這筆錢的收益可以超過6.125%，那很明顯是不提前還款最划算。

然後，如果選擇不還款，讓這筆錢去增值或者投資其他專案，這裡面的重點是有沒有把握的問題。

因為選擇做投資增值，不能選擇銀行無風險利率的產品去做，因為那所得的利息是比不過還款利息的。所以得選擇其他的投資增值專案，然後這些專案基本上要去考慮風險性的問題。

風險大小因人而異，有把握，懂的人，投資增值的成功機率就越大，風險也相對是自己可以接受的。

如果自己沒有把握，也不能夠承擔相應的風險，那就不要做，乖乖的還款。

先說結論：普通人建議提前還款。原因如下：

機會成本

相信很多有經濟學知識的朋友都聽過這個概念，比如我有一筆一年期閒置款可以用來還房貸，房貸利率6.125%，那麼我的機會成本就是6.125%，如果我做其他投資低於這利率，那我不如就老老實實還房貸，而如果我有投資回報高於此利率，那肯定是去投資了，而且如果投資週期短於一年，還是可以利滾利放大收益。

具體建議如果只是普通的上班族，對身邊投資渠道和資訊瞭解比較少，建議提前還款，因為對於市面上低風險投資普遍在3-5%之間，遠遠低於房貸利率6.125%；對於有投資渠道的人士來說，需花費額外的時間成本（考察期）來衡量此專案風險與收益相關性問題，若是可行建議投入專案中；另外，如果確定要提前還房貸，建議對手中的資金存量做一定規劃，空閒資金留有3個月以上作流動資金，家中老人和小孩的開支也需要額外考慮照顧，以防若錢全部還房貸後沒有多餘的資金應對風險。