什麼是利息？利息是資金時間價值的表現形式之一，從其形式上看，是貨幣所有者因為發出貨幣資金而從借款者手中獲得的報酬；從另一方面看，它是借貸者使用貨幣資金必須支付的代價。 利息實質上是利潤的一部分，是利潤的特殊轉化形式。

靠利息差額掙錢 只是最傳統的一種方式！銀行利潤本質上來源於目前主要是來自存貸款利差；存款利息指銀行向存款人支付的利息。存款利息金額的大小因存款種類和期限的長短而不同。存款的期限越長，存款人的利息收入越高；活期存款最不穩定，所以存款人的利息收入也最低。

舉個例子來說明，如果有10萬元要存定期，可以將金額分成4份，每份金額呈梯形狀，以適應急需時不同的數額。一般可將10萬元分別存成1萬元、2萬元、3萬元、4萬元這4份一年期定期存款。此種存法，假如在一年內需要動用1.5萬元，就只需支取2萬元的那筆定期。這樣就可避免10萬元全部存在一起，需取小數額卻不得不動用“大”存款的弊端，也就減少了不必要的利息損失。

家住省城的小許跟丈夫結婚3年了，在家當起了全職家庭主婦。在實施生育計劃之前，她決定儲蓄一筆孩子的養育資金。惡補了一通理財知識之後，她決定採取“利滾利”的儲蓄方法。雖說現在存款利率不算高，但定期存款的利息明顯要高於活期存款。只要選擇正確的儲蓄方式，同樣可以獲得不錯的收益。　　以50萬元資金為例，1年定期可收穫18000元的利息，相當於每個月增加1500元的收入，對於普通家庭來說，也是筆不小的收入。

首先我們來看看百度百科的解釋：

利息，從其形態上看，是貨幣所有者因為發出貨幣資金而從借款者手中獲得的報酬；從另一方面看，它是借貸者使用貨幣資金必須支付的代價。 利息實質上是利潤的一部分，是利潤的特殊轉化形式。

大家是不是有點懵呀，其實小編和大家一樣，那麼下編就用一個例子來說明利息是什麼。

那麼很簡單，銀行自己也沒錢，但是廣大群眾多多少少有點錢啊，有錢總不能全花掉，就需要存銀行，但是銀行給你的利息很少啊，1年定期僅為1.75%；而同時又有另一部分人他們買房子、做生意，開公司錢不夠，好，銀行就把錢借你這群人，而這部分人卻需要支付銀行很高的貸款息，商業貸款買房4.7%左右的貸款息，那麼銀行還可以賺取中間的3%的利息差價的錢，雖然3%不多，但是銀行客戶多啊，這就造成了豐厚的利潤。

利息差價其實只是銀行的一部分業務，另外銀行還有其他業務，比如證券、基金的資金託管，理財等業務。

希望對您有用，祝好運！

利息是什麼？利息就是你東西的增值。直接點的就是你把錢存入銀行，過段時間後，你得到的除了你的本金之後，銀行另給你的部分。間接點的，就是你的某件東西雖然完好無缺的又到你的手中，但是別人透過這件東西得到的一些收穫。

增值的是什麼？比如你給我一瓶熱水，我拿了一會，然後又把水還給了你，你還有這瓶水，但是這瓶水在我手中留有餘熱。又或者，我從你手中借走一輛好車，然後追到了一個女朋友，然後又把車換給你，另付你租車錢，但是這個女朋友是我得到的（哈哈，有點歪理）。

再比如我從你那拿到一個問題的答案，給你這個答案的錢，我也從其他很多人手裡同樣得到很多問題的答案。我把這些問題答案分類整合，自成體系，別人遇到一個行業的困難，絕對付高價找我諮詢。因為我靠譜，我專業，我全面啊，不會找你只得到一個問題的答案。

任何東西，積累到一定的量，都會創造出巨大的財富空間。

談利息，必須知道利息怎麼來的，利息=利率*本金。利率是什麼呢？簡單粗暴，利率就是錢的價格。把錢當成是一件商品，利率就是錢的價格，那租十件“錢”這樣的商品需要多少錢呢？需要的錢數就是利息。放到現實生活中，你需要向銀行租借“錢”這個商品，銀行說“錢”的價格（利率）是多少，你租借多少件，就需要多少利息。

再來談利息怎麼為銀行創造利潤和價值。俗話說，廚師手上四兩油。生活當中，即使我們把肉從冰箱拿出來再放回去，手上仍舊會有油。那放到銀行系統，利息就是油水，雖然銀行的資金都是從央媽借的，銀行即使不是資金的擁有著，但是，資金經手走一遭，必須留下點油水。這也是當前有些商店大談的直銷的宗旨，沒有中間商賺差價。

這也告訴我們一個道理，有錢儘量不要放銀行，因為銀行就是中介。。。

大家好！

資金作為特殊金融商品，在不同時點會產生不同價值，形成價差，即時間價值，利息即是其時間價值的重要表現形式之一。資金是個人的，社會的，按理錢存入銀行，銀行是需要付出利息的，是一門虧本生意。那為何又會給銀行創造鉅額利潤和價值？

01

行業壟斷，造就了獲取鉅額利潤的資源優勢。為什麼不能人人開銀行，實現人人賺錢呢？是因為首先個人缺乏信用，或信用不足，無法籌集大量社會閒置資金，這是關鍵。因此，要想透過規模資金存貸利差獲取鉅額利息收入，也就成了無源之水。其次，個人資金實力微弱，總體呈現散，小，差特徵，抗風險能力差，無法完全充裕覆蓋呆壞賬損失。在此情況下，即使籌集到了資金，也經不起金融業高風險折騰，最終難逃倒閉破產噩運。據中國網際網路金融協會最新公開資料顯示，截至2071年7月底，各類網貸平臺中，問題平臺和跑路平臺超過6成，就是現例項子。

而反觀銀行，其實正是依靠國家信用，即使中小型股份制或民營銀行也是因為必須取得國家經營許可牌照，實際也是間接借力國家信用，才獲得大眾認可與信任，從而聚合一定規模的資源優勢。有了龐大的資金(存款)優勢，即使存貸利差再小，也可以資金密集優勢取得不菲的利息收入，同時採取嚴謹科學的風控手段，儘量將呆壞賬風險遏制到最低限度。對於已經或必然發生的損失，完全可以憑藉利潤優勢予以覆蓋，從而實現了可持續發展。

02

其實，銀行利潤並非僅僅是利息收入，其中還包含大量中間業務收入，即非信貸業務收入。但是，存款是銀行賴以生存的根本，尤其在我國銀行業表現得更加強烈，有的銀行直接喊出了“存款立行”的口號。而在西方發達國家，銀行80%的利潤是來自於中間業務，20%利潤才來源於信貸業務。而在我國當前市場經濟條件及銀行業水平下，銀行利潤還大量依賴於傳統業務，即信貸業務。據統計，目前四大國有銀行利潤中，大約80%來自於信貸業務，20%來自於中間業務，與西方發達銀行利潤來源正好相反。

03

隨著我國金融業的開放與發展，傳統銀行憑藉的借貸業務平臺，已經研發和引進出種類繁多的金融衍生品，即中間業務。透過不斷創新和發展，中間業務以獲取手續費收入，正在成為新興銀行業獲取更大利潤的增長點，其在銀行利潤的佔比正在大幅提升。相信在不遠的將來，隨著全球經濟一體化，各國金融業必將高度融合，傳統銀行業務格局必將發生翻天覆地變化。

利息是什麼？銀行家給你答案！

銀行家的兒子問爸爸：“爸爸，銀行裡的錢都是客戶和儲戶的。那你是怎樣賺來房子、賓士車和遊艇的呢？”銀行家：“兒子，冰箱裡有一塊肥肉，你把它拿來。”兒子拿來了。“再放回去吧。”兒子問：“什麼意思？”銀行家說：“你看你的手指上是不是有油啊？

2、中間業務收入。 比如：代售國債的手續費收入、代理保險手續費收入、代收電話費手續費收入、代扣代繳的所有手續費收入等。

3、其他手續費收入。 比如：售賣各種支票的手續費收入、電子匯劃手續費收入、異地卡存取款手續費等。

4、其他收入。 比如：同業拆借（現在只適用於信用合作社向商業銀行拆借）利息收益、上存準備金（將本行的錢存到人民銀行，利率很高，要比居民存款高出一倍還多）利息收益等。

銀行業務創造的是3個以上的奇蹟，利息只是一部分而已；

都有哪些奇蹟呢？

一是安全，錢放在銀行相對安全；

沒有安全的這個標準，銀行就無從談起，那誰來信任你，沒有信任，憑什麼把錢放在你那裡？

現在是貨幣，以前都是金銀財寶，每個富豪家裡都有這些玩意，但是多數是帶不走的，為什麼？

不安全，有強盜吧？

俺麼這些錢，就等於不是自己的，沒有了安全銀行的意義半點都沒有；

二是方便性，方便你我他；

沒有方便性，那麼就沒有這麼快速的發展，錢是可以通存通兌的，這就開起了方便模式；

方便加上安全，那就是雙劍合璧，提供了銀行最基礎的一個保障業務；

之後才會有銀行的利息，流通和創造價值的可能性，對不對？

三是利息，創造流動能力；

利息只是一個給予把錢放在銀行裡的人的一種人性的變現而已，這種變現，後來銀行也發現了，再把錢貸款給別人，賺個利息差價，而且利潤很可觀；

這樣就有了一定的流動性，用利息驅動了資金的流動性，從而發展了貿易；

四是銀行到底靠什麼盈利的呢？

體質盈利的，安全體制，方便體制，驅動流動性體質，把這三大體制打造完畢，就是一個完美的變現系統，在系統內再打造擔保，通兌，反擔保，之後的金融衍生行業；

現代銀行的盈利模式發生了翻天覆地的變化，但是主要業務永遠沒變，那就是放貸，息存款；

未來銀行，或做更多的資產管理的業務，銷售和整合資產，也是另一個最大的趨勢；

好了，就說這麼多吧？

利息是什麼？

因存款、放款而得到的本金以外的錢（區別於‘本金’）。

利息（interest）抽象點說就是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並回流時所帶來的增值額。 利息講得不那麼抽象點來說 一般就是指借款人(債務人)因使用借入貨幣或資本而支付給貸款人(債權人)的報酬。又稱子金，母金(本金)的對稱。利息的計算公式為：利息=本金×利率×存款期限（也就是時間）。利息(Interest)是資金所有者由於借出資金而取得的報酬，它來自生產者使用該筆資金髮揮營運職能而形成的利潤的一部分。是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並回流時所帶來的增值額，其計算公式是：利息=本金×利率×存期x100%銀行利息的分類根據銀行業務性質的不同可以分為銀行應收利息和銀行應付利息兩種。應收利息是指銀行將資金借給借款者，而從借款者手中獲得的報酬；它是借貸者使用資金必須支付的代價；也是銀行利潤的一部分。

應付利息是指銀行向存款者吸收存款，而支付給存款者的報酬；它是銀行吸收存款必須支付的代價，也是銀行成本的一部分。

為什麼可以為銀行創造利潤和價值？

銀行有一個詭異的現象：九折房貸利率4.41%，銀行理財收益在4.7%，從數字上來看，兩者形成奇妙的倒掛。很多人驚呼：天吶，銀行竟然在虧本吸儲，貸出去的利息還沒借到錢的利息高呢!

銀行這是大發善心了?還是腦子壞掉了?曾經躺著賺錢的大戶，今天竟然會虧本做買賣。

一開始銀行以4.7%的利息吸收了100億的存款，再以4.41%的利息貸款出去，這個故事如果就這麼完了，銀行會死得挺難看。

但事實上，這個故事才剛剛開始，主角人物都還沒開始出演。

這個時候A公司拿到了這100億的回款。遂又將這100億存到銀行裡，吃0.35%的活期存款利息。但大家都知道公司總歸要生產，生產才能創造利潤，但生產同樣需要錢，為了更多的製造利潤，加點槓桿在所難免，所以A公司又向銀行借了1000億資金出來，貸款利率是4.41%。

所以，雖然銀行第一次的吸儲成本比較高，但後面透過不斷地放貸、吸儲、放貸、吸儲……原來100億的資金成本可以輕鬆透過貨幣的信用創造，享受到1000億甚至2000億以上資金的貸款利率。

這個過程中，銀行不僅可以吃息差，還可以透過利用信用創造出來的貨幣，享受比存款體量大出數倍的貸款利率總額。而且貸出來的錢如果進入到銀行系統，又可以產生新一輪的信用擴張。如此迴圈往復、週而復始，銀行的錢永遠有的賺，只不過賺多賺少的問題。

所以那些盡在為銀行發愁不賺錢的人，可以洗洗睡了，與其擔心銀行賺不到錢了，還不如想想怎樣從銀行借到低息貸款。現在商貸利率才4.9%，而市面上超過這一利率水平的理財產品並不少，只要能貸到錢，不僅銀行可以賺息差，你也可以像銀行一樣穩穩賺息差，錢，就這麼輕輕鬆鬆落入口袋裡。

首先回答第一個問題

什麼是利息？

利息，從其形態上看，是貨幣所有者因為發出貨幣資金而從借款者手中獲得的報酬；從另一方面看，它是借貸者使用貨幣資金必須支付的代價。 利息實質上是利潤的一部分，是利潤的特殊轉化形式。 其定義可以從以下幾個方面界定：1.因存款、放款而得到的本金以外的錢（區別於‘本金’）。

2.利息抽象點說，就是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並回流時所帶來的增值額。 利息講得不那麼抽象點來說 一般就是指借款人(債務人)因使用借入貨幣或資本而支付給貸款人(債權人)的報酬。又稱子金，母金(本金)的對稱。利息的計算公式為：利息=本金×利率×存款期限（也就是時間）。利息是資金所有者由於借出資金而取得的報酬，它來自生產者使用該筆資金髮揮營運職能而形成的利潤的一部分。是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並回流時所帶來的增值額，其計算公式是：利息=本金×利率×時間x100%。

3.銀行利息的分類根據銀行業務性質的不同可以分為銀行應收利息和銀行應付利息兩種。應收利息是指銀行將資金借給借款者，而從借款者手中獲得的報酬；它是借貸者使用資金必須支付的代價；也是銀行利潤的一部分。應付利息是指銀行向存款者吸收存款，而支付給存款者的報酬；它是銀行吸收存款必須支付的代價，也是銀行成本的一部分。

為什麼可以為銀行創造利潤和價值？在過去的幾年裡，中國銀行業利差逐漸縮減，以規模乘以利差的獲利方式一去不復返。在行業景氣波動劇烈的經濟新常態下，銀行深受盈利水平大幅降低和不良資產劇增的困擾，經營模式面臨著嚴峻挑戰。因此，銀行能否持續創造價值，並找到資本節約的有效方法，已成為股東們關心的首要問題。

《報告》當中實證分析顯示，上市銀行的市值與銀行創造的經濟利潤之間具有高度關聯，銀行若能管理好經濟利潤的驅動因素，就能更好地為股東創造價值，進而提升市值。研究發現納入分析的40家銀行中，有4家並未創造股東價值，它們分別為郵儲銀行、廣發銀行、渤海銀行與杭州銀行。另外，在銀行貸款對公投放的20個行業中，有8個行業投放並未創造價值，其中以製造業和批發零售業的經濟利潤損失最為嚴重。

總結國外的成功經驗，麥肯錫認為銀行業價值創造的核心在於創造“超額回報”，以及投入高回報的行業組合。超額回報越高，投入資源越多，經濟利潤也就越高。為了有效提升銀行股東價值，該《報告》還給出了8個提升價值的方案，其中包含了6項速贏舉措與兩項中期戰略舉措。

利息是什麼？

銀行家的兒子問爸爸：“爸爸銀行裡的錢都是客戶和儲戶的，那你是怎麼賺來房子車子和遊艇的呢？”

銀行家：“兒子，冰箱裡有一塊肥肉，你把它拿來”

兒子拿來後。“再放回去吧”

兒子不理解問：“什麼意思”？

銀行家說：你看你手指上是不是有油？

這就是利息...

然後銀行利息根據性質不同可以分為銀行應收利息和銀行應付利息兩種。

應收利息是指銀行把資金借給貸款的人，從而從貸款者手中或者報酬，它是那些借貸者使用資金必須支付的代價，也是銀行的一部分利潤。

而應付利息就是指銀行向存款者吸引你來存錢，而支付給存款者的報酬，這個是銀行吸引別人來存款必須支付的代價，也算作銀行的成本。

因為他也沒這麼多現金，肯定會崩潰不過這個也是說著玩不可能咱們一起把錢取出來。

利息是廣義機器創造的價值的一部分

案例：陳某，給別人開車運送沙石料，月收入8000。他用自己載重8噸的中型卡車運送砂石料每月獲利1萬。他貸款30萬購買一輛載重20噸的重卡，每月獲利4萬。陳根工資以外的收入屬於機器創造的價值。他選取的機器效率越高（運輸能力越強），機器創造的價值越高，在他還完貸款之前，重卡實際是屬於銀行的。在這個案例中，我們把重卡看成一個奴隸，本金是奴隸自身的價值，利息是為別人的奴隸支付的工資。在完成所有權轉換之前，使用別人的奴隸都需要為其支付工資，也就是利息。

案例：某企業以企業自身擔保，抵押貸款2億元。在該企業還清貸款之前，該企業的階段性所有權是屬於銀行的。而該企業還完貸款時候是否還繼續貸款呢？答案是大機率事件。越大的企業，越會選擇貸款擴大市場與再生產。大部分優秀的企業都在長期和銀行貸款（抵押物是企業自身），因此，大部分優秀企業的相當比重的長期所有權是屬於銀行的。貸款人實際和銀行借的是非定向的貨，提供貨物的單位是銀行階段性擁有所有權的中國製造。簡言之，所有企業部分股權屬於家樂福，家樂福發行的購物卡將可以和人民幣一樣自由支付。同時，貸款人的還款方式實際並非還款，而是還貨給銀行持股的中國製造（產品或服務）。銀行的主要職責記錄交易的誠實性。每個企業貸款都會優選選擇更高效率的技術和裝置，讓技術和裝置創造更多價值，從而使自己分得更多利潤。每個企業的（利己）選擇（高效率），是社會效率持續向上的保證。利息使每分資金都如同長了眼睛，會主動選擇效率較傳統機器高5%以上的新機器。所有貸款人的一致性選擇高效率是社會效率持續提升的基礎。

無金融，不經濟就如同無圖紙，不工業。

銀行在整個經濟系統中扮演著大腦的角色，大腦不直接參與價值創造，但大腦對價值創造的作用卻比任何器官都更加重要。切換環境，假設沒有銀行，你在東北種地，你小孩要到廣州讀書，你怎麼用東北的糧食兌換廣州教師為你小孩提供的服務？也就是說，沒有金融，就沒有市場，你多產的糧食因賣不出去而失去價值，你自然會喪失多產糧食的慾望（被迫選擇低效率），同理，其他生產單元。因此，無金融，不經濟。

我們還可以用工業生產的來比對金融的地位和創造的價值。金融的作用等於圖紙，只有先畫圖紙，統一工藝與標準，才能生產標準化零件，只有是標準化零件，才有開放式合作與分工（社會化大生產），才能擺脫幾個優秀技師一年敲打出一輛汽車的低效率迴圈，使汽車生產效率逐漸提升至18個總工時生產1輛汽車的超高效率軌道。沒有圖紙，會有機器嗎？答案是可能會有簡單機器，但效率很低，數量很少。沒有圖紙會有工業嗎？答案沒有圖紙就不會有現代工業。

圖紙創造價值嗎？答案無疑是肯定的。科技是第一生產力。圖紙讓整個市場可以進行大分工生產與協作。銀行創造價值嗎？答案無疑也是肯定的。銀行讓東北的糧食和廣州的教師服務可以自由兌換。圖紙是將非標零件標準化，銀行是將非標提貨權標準化（1元糧食和1元教師服務，在銀行系統都記入1元，前兩者是非標的，後者是標準化的），只有標準化的通用提貨權，才支撐市場經濟的出現和繁榮。

錢並非實際存在，而是一種存借貨關係。

理想模型

假設北京有100萬商戶，每家商戶向支付寶記憶體入10萬元數字提貨權，支付寶內會產生1000億1000億數字提貨權。每家商戶存入的是自己的提貨權，每家商戶獲得的是其他商戶的提貨權。每家商戶自己的提貨權是專用的，不能滿足自己一站式所需，其他商戶的提貨權是通用的，能夠滿足每家商戶自己的一站式所需。因此，當所有商戶選擇透過支付寶與其他商戶兌換提貨權，每家商戶都能獲得通用提貨權。這種通用提貨權不是人民幣，但在北京的支付能力卻與人民幣相同。實際這個簡化模型就是銀行產生貨幣的原因。這和我們的固有認知是截然相反的，通常我們認為貨幣是政府印出來的，或者是銀行印出來的，但真實的貨幣則是透過提貨權的兌換產生的。我們向銀行申請1年期100萬貸款，等於我們申請用自己的105萬提貨權兌換他人的100萬通用提貨權。請注意，自己和他人是相對，每個企業（自己）之和是中國製造（他人），中國製造承認的提貨權是人民幣。提貨權（貨幣）是貨物欠條，只有中國製造承認的貨物欠條才能達到最大的通用度。也可以說，Others的貨物欠條=貨幣。Others包含的範圍越廣，貨幣的含金量越高。每個自己無差別的目的：以自己的貨物欠條兌換Others的貨物欠條。

我們把這個模型更進一步放大，假設全國有5000萬商戶，每個商戶透過支付寶與其他商戶兌換10萬元貨物欠條，則支付寶內會產生5萬億通用提貨權，這種提貨權同樣不是人民幣，但其支付能力已經與人民幣差別很小。該系統保持開放，每家企業都會申請兌換，這種企業不僅不包括中國企業，也會包括國外企業。這會產生一個違背傳統金融常識的奇點：即通用提貨權的數量和價值會隨著兌換者數量的增加而同步增加，我們的常識認為：物以稀為貴，但這個新金融系統的提貨權則是越多越值錢。同時，支付寶本身的價值也會隨著管理資產規模的急劇膨脹而不斷升值。

這個理想模型為什麼不能發生？

參考答案：第一，我們的金融認知依然停留在農業社會末期。第二，已經成功的支付寶實在沒有理由為大家去冒險（萬一有人提完別人的貨，直接跑路，支付寶跟這群潛在違約者搗不起亂）。第三，智慧手機剛剛普及，市場正在尋找把理想模型落地的路徑，但我們還未發現（現在所有問題在理想模型落地之後，都不是問題。因為類似支付寶的機器記賬系統自身邊際成本為零，他可以將利息收益全部指向使用者。）

解釋這個問題就得先解釋銀行是幹什麼的？

銀行實際上是當下用錢的人和不用錢的人的中介，為存款者擔保借貸人到期支付本金及利息，為貸款人當下借到錢和擔保他在到期日償還本金及利息。

利息是什麼那？是貸款者給借貸者的時間補償。

1、因為貸款人有不還錢的風險，所以銀行就要加錢，不能我利率1.1%借來的平手再給你，這是承擔風險的報酬。

2、我幫你找人借到錢，車馬人力費總得給點吧，這也構成銀行的利潤。

那為什麼銀行掙那麼多錢那？

想想有人曾放出豪言：“如果吃一堆屎，給一元錢，我能把世界首富吃破產”，每次掙得不多，但是架不住量大啊，所以銀行掙得很多。

如果把錢看成是一種商品的話，利息就是這個商品的價格。

這樣講的話是不是一下子就明白了。

忘記那些理論吧，什麼概念統統都忘記掉，跟著我的思路走一下。

整個城市的銀行聚集在一起就像是菜市場一樣，每家銀行就是菜市場裡的攤位。

我們這些老百姓就是種菜的菜農，把自己家種的菜送到攤位上去只能賣那麼一點點錢，這就是銀行付給你的存款利息。

那些有錢人家裡菜很多，銀行就派人上門去收，價格還給的高。就像是客戶經理去拉存款一樣，把菜拉過來。

去菜市場買菜的人很多，有的人家條件好，

買菜都買新鮮的，品相好的菜，就是利息比較低的貸款啦。

家庭條件不好的人，買菜只能買那些個頭小，品相差的菜，也就是利息比較高的貸款。

上市公司，大型公司就是大酒店，用菜的需求量很大，銀行就得每天按時按點的把菜給人家送過去，還不敢賣太高的價格，還生怕人家不要。

怎麼樣，是不是一下就理解了

現在知道了吧，為啥我們去存個錢利息那麼一點點，想貸款的時候利息還很高

為啥有錢人銀行跑去求人家存款，還送這個送那個的，想要貸款的時候銀行顛顛的給人送錢。

銀行利潤就是透過存款利息和貸款利息之間的差額而形成的；且銀行貸款利息一般都高於存款利息，兩者之間的差額減去經營銀行業務的費用之後的餘額，就是銀行利潤。

資金本來是社會個人的，個人將錢存入銀行，銀行是需要付給利息，但銀行不賺還虧，反倒用這社會資金創造鉅額利潤和價值，其原因有如下：首先，銀行有著國家信用，易於得到大家的認可和信任，具有籌集社會資金的資源優勢；此外，社會中一些人需要大量資金時，多半因為個人信用的不足，或者說是信用缺乏，而難以籌集到所需的大量資金，往往也只有求助銀行貸款；還有就是個人資金實力微弱，總體呈現散小差的特徵，抗風險能力差，無法完全充裕覆蓋呆壞賬損失。如此，使銀行成為有源之水，雖然要付給儲戶一些利息，但貸出去的利息更高，兩者之間的差額，就成為銀行的利潤價值所在。

利息，從其形態上看，是貨幣所有者因為發出貨幣資金而從

借款者

手中獲得的報酬；從另一方面看，它是借貸者使用貨幣資金必須支付的代價。 利息實質上是利潤的一部分，是利潤的特殊轉化形式。其定義可以從以下幾個方面界定：1.因存款、

放款

而得到的本金以外的錢（區別於‘本金’）。2.利息抽象點說，就是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並回流時所帶來的增值額。 利息講得不那麼抽象點來說 一般就是指

借款人

(債務人)因使用借入貨幣或資本而支付給

貸款

人(債權人)的報酬。又稱子金，母金(本金)的對稱。

利息的計算

公式為：

利息=

本金×利率×存款期限（也就是時間）。利息是資金所有者由於借出資金而取得的報酬，它來自生產者使用該筆資金髮揮營運職能而形成的利潤的一部分。是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並回流時所帶來的增值額，其計算公式是：

利息=

本金×利率×時間x100%。銀行，其實正是依靠國家信用，即使中小型股份制或民營銀行也是因為必須取得國家經營許可牌照，實際也是間接借力國家信用，才獲得大眾認可與信任，從而聚合一定規模的資源優勢。有了龐大的資金(存款)優勢，即使存貸利差再小，也可以資金密集優勢取得不菲的利息收入，同時採取嚴謹科學的風控手段，儘量將呆壞賬風險遏制到最低限度。對於已經或必然發生的損失，完全可以憑藉利潤優勢予以覆蓋，從而實現了可持續發展。 其實，銀行利潤並非僅僅是利息收入，其中還包含大量中間業務收入，即非信貸業務收入。但是，存款是銀行賴以生存的根本，尤其在我國銀行業表現得更加強烈，有的銀行直接喊出了“存款立行”的口號。而在西方發達國家，銀行80%的利潤是來自於中間業務，20%利潤才來源於信貸業務。而在我國當前市場經濟條件及銀行業水平下，銀行利潤還大量依賴於傳統業務，即信貸業務。據統計，目前四大國有銀行利潤中，大約80%來自於信貸業務，20%來自於中間業務，與西方發達銀行利潤來源正好相反。 隨著我國金融業的開放與發展，傳統銀行憑藉的借貸業務平臺，已經研發和引進出種類繁多的金融衍生品，即中間業務。透過不斷創新和發展，中間業務以獲取手續費收入，正在成為新興銀行業獲取更大利潤的增長點，其在銀行利潤的佔比正在大幅提升。相信在不遠的將來，隨著全球經濟一體化，各國金融業必將高度融合，傳統銀行業務格局必將發生翻天覆地變化

回答這個問題先，我也先是按照慣例看了一下大家的答案，說的都非常對 ，也非常好，重複的內容呢，我就不想多說了。那我就用最近熱門大劇《那年花開月正圓》中的一個故事，作為例子，來給大家講講為什麼利息為什麼能為銀行創造利潤和價值。

周瑩剛剛接手東院生意時候，手上並沒有太多的錢，最後千挑萬選，選中了做棉花生意，於是她先透過給農民付定金的方式，訂購了當地農民的全部棉花。等農民交棉花的時候，再付給農民剩餘的貨款。

這總方式和銀行攬儲很像，付給農民的定金可以暫且理解成是銀行付給儲蓄使用者的利息，農民把棉花賣給周瑩的過程就是儲蓄使用者儲蓄的一個過程。而周瑩在收到棉農的棉花 ，5天之後支付貨款的過程就是棉農取款的過程。

那麼周瑩在這個過程中是怎麼賺錢的呢？

因為周瑩壟斷了當地所有的棉花產量，聚沙成塔，於是就有了棉花的定價權，他就像是銀行收集了儲蓄使用者的存款後，手中變聚集了大量的資金，當透過量變的積累引發出質變之後，周瑩就可以用較高的價格將棉花賣給周老闆了。而這個過程其實就很像銀行的放貸過程。

周瑩（銀行）用了很少的錢，彙集了大量使用者的零散棉花（資金），然後將這批棉花（資金），轉手給需要的錢老闆（企業）賺取這期間的價差。

這個過程就是透過利息來給銀行創造出鉅額利潤的過程了。

我們把錢存在銀行，就有利息。

不同的利息收入，與本金的比值，就叫利率。

看起來拿利息天經地義，但古時候可不是這樣的。

以前中國古代的“銀行”，叫“票號”

你把錢存在票號裡面，不光沒有利息收入

還要付“保管費”給票號，

存的時間越長，付的錢越多

也許，這是為什麼古人喜歡

把金銀財寶裝進缸裡面、埋在地下的原因之一。

舉個例子把

你有沒有接到過這樣的電話：“先生，最近有借款需求麼？我們這裡提供30000元以下小額貸款，利息一分八。”

聽到這樣的借款“行話”，你一定很納悶吧：一分八是什麼意思！利息是怎麼算的？來給你講清楚。

先看看大家經常說的利息一分利到底是什麼意思吧？這是代表利息低，還是利息高呢？

通常情況下，一分的含義是借一塊錢一個月要收一分錢的利息，摺合成月利率是1%，摺合成年利率就是12%，這樣的年利率還算適中。像開頭電話裡說的一分八的利息就是月息1.8%，摺合成年利率就是21.6%，這種年利率可以說是很高了。

舉個例子，你需要借款3000元，假設借期是一年，利息是一分三，那麼你要付出的借款利息是3000*1.3%*12=468元。

看上去，利息一分還算是比較適中的。不過要注意的是，也有一些借貸產品，雖然看上去利息低，比如宣稱利息一分，給借款人造成錯覺，但事實上以服務費的形式在收我們的錢。有些不熟悉“行情”的借款人往往就被忽悠進去了。

舉個例子，有些貸款產品的“利息”分為三部分：利息、服務費、手續費，具體如下：

如果說借款人成功在該平臺獲取貸款2000元，期限30天，那麼真正的貸款利率就是：2000*1%+2000*2%+2000*4.5%=150元。

所以說，乍一看1%的月利息算比較低的，但加上服務費和手續費之後，月利率就高達7.5%。像這樣的平臺可能貸款利息的確比較低，但所謂的“服務費”又何嘗不是“利息”？很多網友都是在貸完款以後，才發現這個事情，這時候後悔都晚了！

歸根結底，貸前一定要對貸款所有費用做好詳細瞭解，不僅算好貸款的利息是多少，還要把其他名目的收費也算進去，綜合考量自己的償還能力。千萬別等下款時，才驚覺“利息”怎麼這麼高！

利息是什麼，從我們老百姓的認知來說，就是把錢存進銀行裡，然後銀行會按利率給予我們一些回報，就相當於，我們把雞放你那了，你到時候怎麼也得給我點雞蛋吧，不然我們把錢放你那幹啥，這個雞蛋就是利息。

我們把錢存進銀行，銀行還要給我們利息，銀行怎麼會那麼好，不收我們的保管費，反而還給我們錢，是不是銀行都是慈善家，他們人傻錢多。其實不是的，他們也需要盈利，也有員工需要養活。

那麼利息是怎麼為銀行創造利潤和價值呢，銀行透過相對較低的利息來吸引儲戶來存錢，然後將儲戶的錢去放貸給需要錢的人，並且銀行貸出去的錢利率要高於存款的利率，所以銀行才能夠透過利率差價賺取利潤。

銀行靠利息的差價就能獲得如此多的收益嗎？銀行不是僅靠利息來盈利的，就像一家店鋪不可能只賣一種東西一樣，你開一個布匹店，你不僅要賣布，肯定還要賣成品衣服，賣點四件套。銀行也靠投資獲取更高的利潤，銀行投資一個專案要比賺利息差價暴力的多，尤其現在銀行擁有自己的APP 已經開始從線上鎖定線下使用者了，還具備各種消費娛樂功能，總之銀行會變著法的賺錢。

利息就是資金使用成本，包括銀行從使用者手中攬存所需支付給儲戶的費用、客戶從銀行手中借貸所需要支付給銀行的費用，兩者之間的差價被稱為息差，這是銀行賺錢的主要業務之一。

比如A銀行以一年定期利息1.5%從儲戶手上攬入資金，掉頭以6%的年利息貸款給客戶，中間這4.5%的資金利息差，就為銀行創造了利潤。而且這部分的利潤在銀行業中佔比往往很大。

從國內乃至亞洲最賺錢的銀行——工商銀行此前披露的今年半年報來看，2017年上半年，工商銀行的利息淨收入達到了2509.22億元，同比增長7.10%，佔營業收入的比重為69.29%，同比上升3.78個百分點，可以說是工商銀行的主要盈利所在。

這種賺錢模式實質相當於中介行為，是很賺錢，但這往往是銀行的專屬賺錢模式。

首先讓我們來看一看百度百科上面關於利息的定義：利息是資金時間價值的表現形式之一，從其形式上看，是貨幣所有者因為發出貨幣資金而從借款者手中獲得的報酬；從另一方面看，它是借貸者使用貨幣資金必須支付的代價。 利息實質上是利潤的一部分，是利潤的特殊轉化形式。

簡單的理解就是，資金的使用者給資金的所有者支付的報酬。銀行在這方面涉及到兩個方面的利息關係。一個是銀行給儲戶的利息，一個是貸款者給銀行的利息。

銀行賺錢的關鍵是給儲戶的利息遠低於貸款者給銀行的利息。

這就是銀行能夠賺錢的原因。我們不妨找查詢一些相關的資料。

融360檢測的2017年初42家銀行的最新存款利率，如下表（單位：%）

根據建設銀行手機銀行顯示的貸款利率，如下圖：

以建設銀行為例。儲戶存入10萬元，存一年定期，利率是1.75%。銀行將這10萬元貸款給符合貸款條件的人一年期，利率是4.75%。那麼銀行從這一筆貸款中就可以獲得3%的收益率。

計算下銀行可以獲得多少利息：10*3%=0.3（萬元）。相當於某些人一個月的工資了！

而銀行吸收的存款以億記，利潤是相當可觀的。