轉換老婆肉（LPR）不能一概而論

最近很多人問LPR轉換的問題，直接說結論：

一、貸款期限剩五年左右的，無論貸款利率高低，建議轉化成浮動利率，省錢。

前央行行長周小川也公開表明：中國可以儘量避免快速地進入負利率時代。

五年內利息都是大機率下降的，所以如果你選擇浮動利率至少前五年是優惠的。

二、貸款期限五至十年的，如果貸款利率下浮，例如0.8-0.9折，建議選擇固定利率。

當前貸款利率處於近20年低位（如下圖），長遠看，但也不排除會反彈，選擇固定利率更加穩妥些，畢竟LPR定價利率是會隨著市場經濟體制的變化不斷的調整與改變。

這次設定LPR轉換，是為了調節房地產市場，使其市場化，避免房地產綁架國家經濟，透過調節基準利率刺激其他行業的發展。因此，即便貸款利率大幅下行，銀行也不可能無底線下浮貸款利率。利率優惠的情況下建議選擇固定利率。

三、貸款期限大於十年的，如果貸款利率上浮，例如1.1-1.2折，建議轉化成浮動利率。

這種情況比較尷尬，不過還是建議轉成浮動，先拿幾年優惠再說。

四、對於收入增長比較快的，未來提前還款和換房的，建議選擇LPR定價機制比較合適。