取決於您的剩餘貸款年限和國家通貨膨脹率（或者說CPI）。短期即一到三年內，利率大趨勢是下行的，宜選擇LPR即浮動利率比較划算。三年以上不好預判。但是結合發達國家經驗，經濟愈發達，利率愈低。而中國在十年內一定愈來愈發達。是我自己就選擇LPR大機率划算。一家之言僅供參考！

你的情況跟我一樣，我選擇了LPR！我認為大機率會受益！LPR即貸款基礎利率,又名貸款市場報價利率，是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率。相對基準利率，更市場化更靈活更變通.目前來看五年期LPR有下降趨勢，主要原因是因為經濟下行壓力加大，而降息是穩定經濟的舉措之一！

在今日中央政治局會議上也表示，適當提高財政赤字率，降進一步引導利率下行！而且LPR自誕生以來已經下調過多次，這也相當降息了！再結合歐美髮達國家利率情況，我國貸款利率還是相對較高，隨著經濟發展，到了一定程度經濟發展就會慢慢降速，為了保持或者刺激經濟增長，隨之換來的就是更低的利率，歐美就是例子，很多國家都接近零利率了！僅供參考！

首先，LPR是以加點的方式與固定利率進行轉換，先把演算法公式列分享一下：

1、“加點值”=“原房貸固定利率”-“進行轉換操作當期的LPR報價利率”。

2、“按LPR方式還款利率”=“當期最新LPR報價利率”+“加點值”

在這裡需要注意，加點值根據你進行轉換操作當期的LPR利率進行計算後一次性確定的，且加點值確定後不再改變。

例如：如果你的原房貸利率本身為5.39%，且你決定在2020年3月最新LPR公佈後對還款方式由固定利率轉換為LPR浮動利率，那麼你的加點值為5.39%-4.75%=0.64%。如果下期還款時最新LPR報價為4.70%，則你的下期還款利率為4.70%+0.40%=%5.34。

現在你可以根據自己目前的固定利率計算一下轉換為LPR還款方式後的還款利率的。

從利率發展形勢而言，未來可預見的較長一段時間內，肯定是下降的，所以綜上所述，建議切換為LPR市場報價利率方式。

你好，建議轉成LPR利率，要知道你當初買房的利率是在基準利率4.9的基礎上上浮百分之幾來算的。

而如今lpr的利率已經是4.75，而且長期來看，利率肯定是下行的，具體可以參照歐美等國家，一般經濟越是發達的國家利率就會越低。

因此建議轉，我身邊的朋友都轉了

LPR中文名叫貸款基礎利率，相對央行釋出的貸款基準利率更市場化。LPR加點數值=你現在貸款利率-2019年12月釋出的LPR（數值是4.75%），加點數值以後保持不變。轉換LPR後，你的貸款利率=LPR+加點數值。LPR每月公佈一次，但是你貸款利率每年只調整一次，就是原貸款合同約定的利息調整日。目前貸款基準利率是4.9%，LPR是4.75%，如果你選擇轉換，利息調整日前一年12月份確定的LPR高低就會影響你利息高低。按照目前經濟發展情況，估計LPR會繼續走低，當然貸款基準利率也有可能下調，所以不能確定轉換LPR後就一定比不轉利息低。但是LPR是未來貸款市場主流定價方式，現在轉LPR也比較方便，只需要在銀行網銀或手機銀行就可以實現了，所以建議轉換，省時省力。

是否需要轉換要根據你的實際情況來定，老劉建議，貸款離結清距離5年以上，選固定利率，5年以下，選LPR浮動利率。

短期內貸款利率有下行空間

縱觀目前市場情況，LPR報價持續走低，短期內還有下行空間，所以商貸在5年以下的建議選LPR浮動利率。選定浮動利率不會影響你原來貸款利率的折扣，原來貸款利率有折扣，會減去你的固定折扣點，有上浮的，也會加上你的浮動點。

長遠看，利率還會上行

這裡我不想說太過於複雜的東西，只想說一點，為什麼會推出LPR？推出LPR的目的是什麼？官方的說法是進行利率市場化改革，提高資金利用率，能更精準的針對某個產業進行精確調控，想必大家都知道，在國內就是針對房地產行業，住房按揭貸款基本在5年期以下的很少，從長遠來看，銀行攬儲壓力增大，勢必會在資金獲取上被動增加成本，這個成本會傳導到資金使用者的身上。現在銀行5年期大額存單利率在4.0+，那LPR的報價你覺得會在4.0以下嗎？

總結

從3月1號銀行開始進行利率轉換，這中間各路專家在媒體上引經據典，綜合來看，建議轉LPR的略勝一籌，但深層次的原因始終都不能說的太透徹，老劉也翻閱了一些資料，小夥伴千萬不要看國際上其他國家的利率怎麼走低，我們未來會負利率什麼的，如果按照國際上的通行慣例，我們的房地產行業應該崩盤100次才對，所以老劉建議，貸款離結清距離5年以上，選固定利率，5年以下，選LPR浮動利率。

個人住房貸款利率如果低於目前的LPR利率，個人又不想承擔今後LPR利率的變化，可以說沒有必要再承擔博取更低的個人住房貸款利率，畢竟LPR利率是會隨著社會整體經濟的變化與改革而變化，預測未來3-5年內LPR利率會處於在低點位，但是今後的LPR利率誰都無法確定，如果發生上浮那麼個人住貸款利率也就會發生上浮，不過也不排除近幾年會發生上浮（畢竟是預測所以說個人住房貸款利率低於目前LPR利率4.75%的選擇固定利率比較合適）。

綜上：其實個人你還是建議大家選擇浮動的LPR利率，因為可以先享受近幾年下浮後的個人住房貸款利率，即便是今後LPR利率上浮導致我們個人住房貸款利率上浮，月還款額髮生上浮，但是在計算上貨幣的貶值率平均下來，其實LPR利率發生略微的上浮，廣大居民所享受的個人住房貸了利率，與目前我國所享受的利率是相同的，還款金額增加主要是貨幣貶值率發生率變化（看似不管是選擇固定還是浮動均是對賭，但是個人認為考慮到貶值率的變化其實浮動的LPR利率比較合適，貶值率發生變化居民收入也是會發生上浮，還有個別西方國家已經是負利率時代）。

這個問題是這樣的。首先，改簽貸款合同，是所有非LPR貸款合同的貸款人，由不得你，必須要改簽。其次，是有兩種方式可選擇改簽。要麼選擇按當前實際利率固定下來，要麼按當前實際利率和19年12月的LPR相減得一個差值，把這個差值固定下來，以後按新LPR加這個差值得出實際利率。

現在我們來講一下如何選。

以前籤的是按基準利率上下浮動百分比，實際執行利率是基準利率乘以比例。我們看看上浮20%的人，乘數是1.2，實際執行利率是4.9*1.2=5.88，上浮了0.98。假設當基準利率上升到6.0，上浮20%後實際就是7.2，上浮了1.2。假設當利率下降到4.0，實際是4.8，實際上浮了0.8。從這裡我們可以看出，如果按照原來這個體系標準，當利率上升時，上浮的實際值越來越大，下降時，上浮的實際值越來越小。

回顧過去十年的貸款執行利率，基本上都上浮的情況，如果按照老體系，利率下降時，這個實際上浮值越來越小。極端情況下，利率為0，那實際利率也是0，沒有體現上浮值。如何在利率下降情況下，銀行收益最大化，那麼我們就把這個實際增加值固定下來，即使極端情況下降到0銀行依然有上浮的這個固定值。如果利率是上升的，以前的體系是對銀行更加有利的。

因此，我們可以大膽的判定，未來幾年的利率一定是下降的。選擇固定利率，未來你享受不到利率下降帶來的優惠，選擇LPR加點，你是隨LPR下降跟著下降。

轉LPR加點好點，從1981年到現在，無論國內還是國外，貸款利率都是下降的趨勢，而且未來二三十年內，根據目前國際國內的經濟環境來講，利率下浮都是大機率的！國外有些地方甚至已經是負利率了！這是金融圈公認的一件事情！

什麼是LPR？它的全稱為“貸款市場報價利率”，簡單來說，是中國人民銀行綜合18傢俱有代表性的商業銀行市場報價，形成的貸款市場報價利率，每月20號（遇節假日順延）對外公佈一次，目前包括1年期、5年期以上兩個品種。

那麼，為何要將房貸的“定價基準”從基準利率轉為LPR？“與基準利率相比，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化。”兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於借款人自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果你認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能會上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

2020年3月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。而且在目前全球量化寬鬆的貨幣政策背景下，LPR還有下調空間，所以目前選擇LPR定價是一種不錯的方式。

樓主你好，很感謝來回答你的問題，首先你要明白，第一個LPR加點利率和固定利率，你的貸款總額是多少，如果一百萬，按這樣的行情來你能省多少？其次是你每月固定還款利率是多少，是否對你的金濟造成了很大的壓力，如果壓力不大隻看貸款利率的總額是5.39那沒必要轉換，因為這樣可以打保守牌，漲了對你沒影響，降了也只是暫時而已，返關LPR加點利率，降了你跟著降，漲了你得更著漲，每天還得擔心漲與降，不是給自己添堵嗎？LPR短期未來幾年內，他是降，誰也不敢打包票來說，以後百分之百，利率會下調到多少，所以慎重。

這個問題不難，核心問題你先搞清啥事浮動利率，浮動利率=LPR+銀行加點。大趨勢和國外經驗來看下行的機率更大，但是你結合國內實際情況可以分析一下，銀行所有貸款裡面房貸的利率是最低的。買房子是民生問題銀行不得不給大家貸款讓大家買房，所以這利率也高不了。但是由於基數大，貸款額高，銀行上浮或者下降都是很大一筆錢。LPR是18家商業銀行定的，去掉一個最高值和一個最低值，由剩下的16個銀行的定的。加點是每個銀行自己定的。千言萬語匯成一句話，如果你的房貸剩餘年限5年左右了，你也不打算提前還款你就轉浮動利率，你一定是少還房貸了。其他的就走固定利率，畢竟以後還多少錢最起碼你還知道個數。如果要問為什麼請參考國內外油價

今天的LPR定價是4.8

你之前的是5.39

演算法就是5.39-4.8=0.59（基點）永遠不變

那你轉後今年的利率就是4.8+0.59=5.39

和之前是沒什麼區別

但是不轉的話

不管以後利率如何走勢，你的利率都是確定5.39。

如果改LPR的話，你每年的利率都會發生變化

大機率未來利率是會走低的

還是建議更改

如果今天12月份的LPR是4.6

那麼2021年你的利率就是4.6+0.59基點=5.19

其實此次房貸轉換和目前執行的房貸利率並沒有關係，不管你利率多高，還是多低，都沒有什麼關係。

在轉換之前，銀行會將你的折扣或者上浮基數轉換成固定加點數值。比如你的5.39%，加點數值=5.39%-4.8%=0.59%，以後0.59%的加點數值將固定不變。每年調整日之前的lpr＝4.8%時，你的房貸利率仍然為4.8%+0.59%=5.39%。lpr高於4.8%時，高了多少，你的房貸利率就加多少，比如lpr為4.9%，你的房貸利率為4.9%+0.59%=5.49%。lpr低於4.8%時，低了多少，你的房貸利率就減多少。比如lpr為4.7%，你的房貸利率=4.7%+0.59%=5.29%。

所以要不要轉換成lpr，主要考慮未來lpr走勢即可，認為lpr大機率下降，就選lpr。認為lpr以後可能會較大幅度的上漲，就選固定利率。

參考其他國家的貸款利率，還有貸款利率近20年的走勢，未來lpr貸款利率仍有較大的下降空間。所以我個人傾向剩餘房貸時間較長的貸款可以轉換成lpr。

這是有跡可循的，我給你分析一下吧，就很清楚了。至於轉與不轉，可作為參考。如果對推導過程不感興趣，可以直接跳到最後看結論。

房貸利率5.39%轉為LPR之後，轉換當年，利率仍為5.39%，但是計算方式發生瞭如下變化。

房貸利率由“LPR報價”和“加點數值”兩部分組成。

LPR報價在轉換時採用2019年12月5年期以上LPR利率，也就是4.8%，之後每年的重定價日，LPR變動一次，採用與重定價日最近一期的5年期以上LPR利率。

加點數值為原房貸利率減去4.8%，你的加點數值為5.39%-4.8%=0.59%，

所以，你轉換為LPR後，房貸利率為LPR+0.59%。

那麼轉還是不轉呢？下面來分析一下。

我們先來看一下，房貸利率每變動0.1%，月供的變化，如下圖所示。

從中可以發現一個規律。

利率越低，沒變化0.1%，月供變動越小。比如，4.5%的房貸利率，如果LPR下調0.1%，每100萬房貸你的月供會減少約59.24元，但是6.2%的房貸利率，如果下調0.1%，每100萬房貸你的月供會下降約64.74元。上調利率也是同樣的道理。

一句話歸納，房貸利率越低，受利率變動帶來的月供變化越小。反之，房貸利率越高，受利率變動帶來的月供變化越大。

所以，房貸利率較低的業主，沒有必要去陪銀行玩這個利率遊戲。

而房貸利率較高的業主，則可以考慮承擔一定的LPR調整風險，去博取降息的機會。但同時也要承當更大的風險。

根據上述規律，再結合LPR的短期內的下行趨勢，簡單總結一下：

①如果原利率享受折扣，利率較低，且剩餘還貸期限較長，建議轉換為固定利率，更加安全。但是如果剩餘還貸期間較短，則可轉換為LPR，在LPR下行通道下，可以享受到更大的優惠。

②如果原利率上浮較多，利率較高，則建議選擇LPR，這樣在LPR下行通道下，可以有效降低房貸成本。但是，同樣的，如果未來LPR上調，你也需要承擔更高的房貸成本。這就是風險。所以，只有高利率的業主，才有必要去承擔這個風險，爭取降息。如果不願意承擔風險的朋友，也還是建議選擇固定利率為上。

實際上是沒有絕對更好的方案的。

1、LPR利率為了解決利率雙軌制問題，國家提出了LPR利率，它叫做貸款基礎利率（Loan Prime Rate）。

簡單來說，LPR利率=MLF利率+浮動加點

MLF利率是央行決定的利率，那麼這個浮動加點由誰決定呢？浮動加點由商業銀行來決定。浮動加點包括了商業銀行進行借貸業務時期待的利潤和風險補償。

浮動加點並不是由一家商業銀行決定的，而是由很多家商行來共同決定的。目前是根據18家銀行共同報價產生，去掉一個最高價一個最低價，然後取得平均值獲得。其利率每月20日更新，發生變化。

2、當初買房是5.39利率，應該是基準利率上浮，這種情況建議選擇第二種，房貸利率=LPR+加點模式，因為目前屬於經濟下行趨勢，世界歷史規律上講，降息是經常使用刺激經濟的重要方式。現在和未來降息回是大機率（降LPR利率），從而享受降息帶來的好處。房貸利率也會跟隨LPR的降低而降低，還的錢自然會減少。

而且選擇一年一簽的方式（有1年一簽和3年一簽兩種方式）

太多人給你講原理，估計你也雲裡霧裡，我來說說個人理解，你參考一下

1.原來的5.39是上浮了10個點，也就是4.9*1.1

2.浮動方式:LPR（4.75%）+基點（64個點），未來你的64個點是固定的，4.75每年是變數，如果後面LPR降低了，你的房貸降低，反之增加

3.如果選擇固定，永遠都是5.39，每月房貸固定，直到結清

你當時是上浮10%的利率吧、理論上現在的正常是每個月都不一樣如何基準降就跟著降基準升就跟著升、按照長久來看利率應該是會降的、所以選擇浮動的應該更划算

根據中國人民銀行公告（2019）第30號，多家銀行釋出公告，從今日起，所有存量商業性存量浮動利率貸款的定價基準正式轉換為LPR。

1.從公告中可以看出，本次轉換不包含個人公積金貸款，而且基準利率定價也將不再使用。

2.存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，轉換後的利率與現利率水平一致，也就不存在說轉換之後利率事升還是降的問題。

3.利率轉換後不得再次轉換，也就是說利率轉換的機會只有一次。

4.轉換時有兩種利率定價可供選擇，一種是浮動利率，也就是說貸款期限內的利率水平隨LPR的變化而變化，商業性住房貸款的定價週期是一年。另一種為固定利率，即貸款期限內利率不再發生任何變化。

5.各家銀行均已透過公告，簡訊等形式進行通知，利率轉換的手段也不再單一。以中國銀行為例，目前支援手機銀行，網上銀行，智慧櫃檯，櫃檯四種形式，但不可由他人代辦。

2月28日央媽釋出了2019第30號公告，這個公告首次引入了一個新的利率概念——LPR，下面是央媽的公告內容。

央媽不愧是央媽，這公告寫的一般人看不懂。關於LPR的解釋主要在第二、三點。這裡我們就第二點和第三點舉個例子。

二、自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

三、存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月釋出的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

假設小明2010年買了個房子，接著每個月要交房貸，算上利率上浮後利率為5.5%，總共交20年。那麼到今年為止，小明就已經交了10年，剩下10年需要交。這時候，小明看到央媽發了這麼一條公告，那麼現在小明就有兩個選擇：

小明還是按照原來5.5%的房貸利率每個月這麼交，不管這個新規，那麼利率就還是5.5%。小明打算轉換成LPR的規則來交房貸，那麼他的利率就應該是LPR+c，而這個c是用小明房貸利率-當前五年期的LPR利率，也就是等於5.5%-4.75%=0.75%，那麼這個c就永遠是0.75%。於是小明以後要交的利率就是LPR+0.75%，這個LPR是一個浮動利率，如果熟悉英國倫敦銀行同業拆借利率LIBOR的話，這就很好理解。所以到底要不要轉換這個利率，就取決於LPR未來的走勢，如果認為LPR日後會降低，那就轉換，如果會上升，那就不轉。

央媽公告五年期LPR利率

好了理解了LPR是怎麼回事後，那我們就來研究一下到底要不要變這一下。以下推論為個人意見，僅供參考。

首先，如果本身房貸的利率為5%以下，我認為就不用轉了，有這麼低的利率肯定是趁著打折的時候買的房，利率已經很低了，沒必要冒這個不確定的風險。雖然這個c是可以為負數的。

先說結論，就我認為，LPR未來是會逐步降低，為什麼這麼說呢？

首先是已經發生了的趨勢

根據東北證券釋出的一份行業研究報告對LPR的整理可以看出，LPR自誕生以來，利率是不斷在下調的。

從長期來看，房貸利率自誕生以來就不斷下調，這裡面主要原因就是中國在發展，不止是中國，全世界的國家都是一樣，只要國家越強大，利率就會越低。所以我們只要查一下就知道，發達國家的利率水平往往很低，下面是發達國家的利率水平。

而我是百分百相信，中國只會越來越強大，那麼以後LPR水平就會越來越低，所以對於房貸利率現在在5%以上的朋友們，我的建議是換。