至於什麼是lpr我就不多做贅述了，因為很官方，我就直白一點說吧

1，對於此次改lpr，如果是之前基準利率加上浮，利率在5.5以上的，我建議改為lpr，因為本身已經很高了，改為lpr反倒會降低利息

2，但是如果之前利率是折扣，4點幾的利率，我建議不要改為lpr，因為lpr.的演算法是有很多不確定性的，日後利率高還是低誰都說不好，即使lpr係數不高，也不會低於4點幾

3，所以對於低利率來說沒有必要多此一舉，而且又是每年浮動的，所以與其讓小心臟隨著利率跳動還不如守著低利率，每月還款反倒省心

4，總結下來，如果之前利率是折扣記錄，不建議改lpr，如果之前是上浮利率，特別是上浮20%以上的，建議改為lpr

我來回答一下吧，之前也回答過類似的問題，很多人都問到底轉好還是不轉好？我覺得還是要結合自己的情況，貸款剩餘的期限、貸款利率。你目前的利率是5.39%，你的房子應該是沒有買多長時間。

首先說一下什麼是LPR利率？LPR是一種貸款基礎利率，目前是由18家商業銀行去掉最高和最低的報價平均算出的一個貸款利率，有5年期和1年期的，5年期的主要適用於房貸和長期貸款，目前採用的是2019年12月20號公佈的5年期LPR利率，也就是4.8%，如果改為LPR利率，你以後的還款利率就是在4.8%的基礎上再加上一個加點值，加點是怎麼算的呢？就是用你現在的貸款利率5.39%-4.8%=0.59%，0.59%這個就是加點值，加點是一直不變的。以後你每年的還款利率就是用LPR利率+0.59%，是一種浮動貸款利率，如果LPR利率下降你就少還錢，如果LPR利率上升就需要多還錢。

你的貸款利率5.39%這個利率應該是上浮了10%以後的利率了，說高不高，因為有上浮了30%的，說低也不是特別低，所以我還是建議轉為LPR利率。不要去賭未來LPR利率就一定下降，我認為比起固定的5個點以上的利率，浮動利率的風險要小一些，目前來看利率下行是一種趨勢，當然那些買房時利率在4.9%或者在基準利率的基礎上又打了折的就沒必要轉了，因為這個利率本身不算高的了。

最後再說一下，為什麼國家要採用這種利率模式？因為我們以前都是市場利率和政策利率雙規機制，讓市場利率向實體經濟傳導造成了障礙，小微企業融資難融資貴的問題依然沒有解決。改為市場利率以後，可以提高中央銀行貨幣政策傳導的有效性，使資金能真正投入到所需要的領域，從而提高資源的有效配置。

固定利率跟LPR浮動利率到底該如何選擇，最主要的是看你現在的固定利率是多少，還有就是你對我們國家有沒有信心，從這次新冠肺炎的疫情來看，我們大多感受到了國家的強大。

一、什麼是LPR？

LPR是由10家全國性大行和新增的8家城商行、農商行、外資及及民營銀行共同報價，報出各自的貸款利率，如何由“全國銀行間同業拆借中心”剔除最低價、最高價，平均得出一個貸款基礎利率，這就是LPR。其中5年以上期的LPR利率，就是普通房貸利率的座標。

這樣的話，LPR是基於市場競價產生的，相較於原來央行規定基準利率，更能反映市場利率情況。

二、你的固定利率是5.39，依照4.9%基準利率，你的利率上浮了10%；

這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8%。

你原來的房貸是1.1倍的，就是5.39%，5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59。

這個0.59，就是你還房貸的固定加點數，貸款還清前一直不變。

你的房貸利率就是：LPR+0.59。今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8+0.59=5.39。

2021年的1月1日，會根據2020年12月的LPR報價，來調整你的貸款利率。

比如2021年調整為LPR4.5%，那麼你的利率就是4.5+0.59=5.09

不要長篇大論，很簡單的一個問題，你掌握邏輯就可以了，LPR是靈活調整的，你也可以選擇靈活簽約合同，根據市場利率來選擇，從長遠來看，還是選擇LPR對你有利，長期一成不變的利率，你的也不算低，選擇了以後，很有可能最終你的利率成本要低於固定的利率！

適合普通老百姓。

按照監管機構要求，對於2020年1月1日之前發放的個人商業貸款（含房貸），各家商業銀行發出通知，要求貸款客戶在3月1日……8月31日期間進行轉換。

我們不妨先來了解一下具體轉換要求，客戶可以選擇固定利率制，也可以選擇LPR 利率制，以自願為原則，但只有一次機會，一旦選擇一種後，在整個還款期內不能再次轉換。同時，對於沒有表達選擇意願的，在最後期限（8月31日）過後，將自動預設為固定利率制，即按照原合同利率執行。還要提醒的是，本次轉換中不涉及個人住房公積金貸款，可以不管。

回到正題，原房貸利率5.39%究竟需不需要轉換？目的決定動機，如果能節約利息，當然要轉，反之肯定不用跟風了。那麼5.39%利率轉換後，能否節約利息呢？

這就需要搞清楚LPR 利率的形成和執行機制。原來的貸款利率是以央行頒佈基準利率為標準，各家商業銀行再透過上浮或打折而形成最後執行利率，而現在是每個月以18家銀行報價後，去掉一個最高和最低值，得出一個平均值，這個平均值就是當月LPR ，最後執行利率=LPR+加點值。

加點值怎麼算？按照規定，本次轉換LPR報價利率的加點值=原合同利率-2019年12月LPR值，而且這個加點值以後一直保持不變，變化的只是每月LPR值。

所以5.39%的貸款轉換時，加點值=5.39%-4.8%（2019年12月LPR為4.8%）=0.59%，而LPR報價利率制的最小變動週期為1年，也可以是幾年，雙方可以協商，所以本次轉換後的最後執行利率=4.8%+0.59%=5.39%，即是說轉換後的第一年利率是不會變的，最多從第二年開始才會變化，因為有了新的LPR，即使加點值不變，但最終執行利率也會隨之而變。

據央行公佈資料，本月的5年期以上LPR為4.75%，與上月持平。在當前，由於新冠肺炎的全球蔓延升級，以及石油價格暴跌等重大因素影響下，全球經濟環境流動性異常緊張，面臨巨大下行壓力。在世界經濟高度一體化的今天，隨著世界降息潮的來臨，我們不可能一直“矜持”，大多數人認為，未來一段時期還有一定降息空間，27日重大會議也發出訊號，引導貸款市場利率下行就是主題之一。

假設一下，如果明年3月的LPR為4.5%，那麼最後執行利率=4.5%+0.59%=5.09%，就比原合同利率5.39%少0.3%，利率下降了，節約了利息，當然你的月供就會減少，轉換成LPR是值得的，但這只是短期的。

從長期來看，一旦選擇LPR後，合同利率幾乎每年一變，而房貸期限一般都是20-30年，在如此長的時間內，能不能真正做到最後節約了利息，這就需要看未來很長一段時間內LPR走勢。

不過，根據我國近20年利率變動規律，以及發達國家的利率走勢，大趨勢是處於下行趨勢，所以對於還有幾年就到期的貸款來說，轉換成LPR絕對受益。對於剛剛貸款的人來說，轉換成LPR受益的可能性也是很大的。