不划算！用銀行錢的成本肯定是相對低的。自己的錢去做一些投資，回報率輕鬆超過銀行貸款利率，只個人從銀行借款，房貸是為數不多的渠道，所以不要急著還款。

其實，我們可以從另一個角度來看待這個問題。

比如你現在手裡有50萬，剛好夠還所有的銀行貸款。確實不欠錢是真的爽，一直不欠一直爽，但是手裡有錢更爽，沒有之一，所以為了更爽不能提前還。

可能你會想到要還好多利息，是的，要還好多，你的利息率為5.88%。但是我們做一個最簡單，最low的投資，就是買銀行的理財產品，一年也得4%的收益，而你只需再支付1.88%的利息率，而且但凡稍微好好理理財，怎麼得也能有6%的收益，完全可以覆蓋銀行房貸利率，甚至還可以小賺點。

其實最主要的是手裡要有錢，遇到任何事都可以從容不迫的面對，做任何決定可以更理智，投資理財也可以更好的進行規劃與執行。

再者，從一1萬到10萬，確實比較艱難，而從10萬到20萬就容易的多了，同理，攢到50萬比較難，但從50萬到100萬就相對比較容易。

而如果你還清了，又的重新來，很痛苦！

5.88%的房貸利率就是相當於現在的基準利率上浮20%，在現在這種情況不能說不高，但是如果有更好的理財途徑也是很有可能可以超過這個利息並且取得收益的，所以現在很多人都不建議提前還款的，但是這可以根據自己的意願來

因為有些人覺得欠錢不舒服，想把房貸都還了，這是很多人都有的觀念，不欠錢不用每個月還貸也不用付利息聽起來是不錯；

但是也有人認為，只要手上有錢，欠錢也就無所謂，能付得起月供就可以了，手上有錢還是要好些，另外理財還可能能獲得收益；

其實這些看法都沒有對錯之分，要看你的幸福感在哪裡，是不欠錢好還是手裡有錢好，選擇自己喜歡的方式就可以了

你現在有六十多萬，是否提前還款取決於兩件事情，第一是這筆資金如果用來理財的話，獲得的穩健的回報率和房貸的利率相比是否有優勢。第二是提前還款的成本的高低。下面分別來講：

1、這筆資金用來理財獲得的收益回報率和房貸利率相比是否有優勢？

目前房貸的基準利率是4.9%，你的房貸利率是5.88%，說明在基準利率基礎上上浮了20%，原來每個月的月供是4140元，一年之內共計還款49684元，其中本金11780。目前還剩餘未還的本金是638220元。

現在這個問題可以轉換為：你要買一套房子，房貸是63.8萬，貸款期限是24年，利率是5.88%。用這種方法你手中目前有63.8萬現金，但是每個月向銀行支付4140元的月供，直到24年後；你還可以有另外一個方法來買這個房子，就是把63.8萬全款支付。那麼你手中不再持有任何現金，但是你也沒有月供需要支付。無債一身輕。

關鍵的問題就在於你有沒有其他的理財途徑獲得年化利率高於5.88%的投資回報，如果有那麼你選擇繼續還房貸會更加划算，如果沒有，那麼你提前還貸會更划算。但是目前市場上要獲得年化高於5.88%的穩定的理財收益不是太容易的，主要看你的投資渠道。如果按照目前銀行的理財產品的收益率，你提前還更有優勢。

2、提前還款的成本高低

提前還款有兩個成本，首先就是銀行的違約金，一般是1%左右，具體要看銀行的政策，也就是六千多塊錢；另外一個成本就是你已經償還的利息的比例，前面已經提到過，你如果選擇的是等額本息的按揭方式，那麼第一年你償還的49684元金額中，本金只有11780元，本金佔償還資金的比例為24%，換句話說，第一年中的月供總和，76%是利息，這是等額本息的特點，每個月的月供一樣，但是前期主要是利息。

所以這個成本也是你需要考慮的，但是你只償還了一年，現在提前還款也值得，對於那些已經償還五六年的是最難選擇的，因為你提前償還的利息太多了，提前還真的需要好好思量。

結論：綜合來看，你現在提前還是可以的，因為你的房貸利率確實也不低，另外如果你選擇的是等額本息的按揭方式，償還了一年，償還的利息也沒那麼多，如果你是等額本金的方式，前面第一年償還的利息更少了，所以這是建議你提前還款的主要考慮的兩個因素。

每個人投資的渠道不同，有些人100萬放在手裡就只能吃銀行的定期利息，有些人就能購買銀行的理財產品，獲得更高一些的收益；還有一些人會做更大的投資，獲得更高的收益率，這是取決於個人的投資能力的。你的投資能力，你自己最清楚。如果沒有比較好的投資渠道，提前還款也不錯。

我的情況跟樓主是一樣樣的，我貸的50萬10年期。我的房價是175萬，我本可以自己全款買的，由於是二手房，父母一再要求多少貸點，他們考慮到貸款銀行會對房屋做核查，這樣就能知道房屋產權是否明晰，是否有糾紛或抵押，個人是很那查到這些資訊的真實性的……。

之所以會貸50萬是因為當時剛好這50萬在銀行買了理財產品，還有一個月到期，我就聽從父母的貸了50萬，我是90年生人，但我比較傳統，不喜歡透支消費，感覺有那個能力消費就消費，沒那個能力寧可不搞（從目前的形式看我這種思想很錯誤，因為3年前我就夠首付了，那時房價是現在的2/3），買理財我也是買的保本的，利率為4.8，而我的房貸利率跟樓主一樣是5.88%，上浮了20%，我做的是小生意需要的資金週轉不是太大，手上的閒錢又沒有合適的投資方向，畢竟現在的社會確實很複雜，盲目的投資早晚會血本無歸，身邊已經有很多這種案例了。

透過上面的理財收入和房貸利率做比較，想必大家也能看的出來，對我個人而言肯定更適合提前還，無債一身輕嗎，貸款清後，身上雖然再沒有什麼結餘但又能夠全身心投入到工作上去了，而且往後的生活大額消費也會變得更理性，畢竟手頭還是緊了。

說這麼多，還是想告知樓主如果你真的有更好更穩健的投資方向，那我確實也不建議你提前還，畢竟這筆資金可以為你帶來大於房貸利息的收入，可以產生更大的價值，反之則希望你越早還越划算，房貸頭幾年還的貸款基本利息佔大頭，等到已經還了3-5年的時候基本也不用提前還了，因為貸這麼多年貸款的利息已經還了大部分了，所以你要趁早想清楚。

望我個人愚見能給樓主起到參考作用！！

中國老百姓都有無債一身輕的思想！沉重的房貸能壓二代人，壓力大！老百姓大多數也不會玩理財/基金/股票的投資，加上這些投資都有風險，而且是普羅大眾的老百姓無法承受得起這樣的風險!所以還是把這幾十萬提前還了實在些！

說實在的，在是否提前還清房貸問題上，只要資金實力允許，且手中的錢沒有其他更好的投資與理財，還是還清的好。尤其是像剛剛償還了一年這種還算划算的，更要毫不猶豫地還清，避免受到更大影響。

由於多數人與銀行簽訂的都是利息優先償還的協議，償還的時間越長，提前還清就越不划算。譬如十年期的，已經還了五年，千萬不要提前償還，否則，利益會受到嚴重損害。反之，償還時間不長，尤其是一年之內的，只要有錢，就立馬還清。

也正因為如此，題主如果沒有好的投資專案和理財渠道，建議還是還清為好，畢竟，利率不低，理財要達到這樣的水準，也是很難。當然，如果題詞主將錢拿去經營，或許會有更高的回報，但也會面臨不小的風險。

我不建議提前還款，人民幣肯定是會貶值的，拿65萬來說，10年20年以後65萬的購買力肯定大大減弱，要我的話我會拿出一部分理財，剩餘的存卡里，根據自己工資情況，還完月供還剩就存點，如果不夠就用存款的補上，手頭有錢遇到什麼應急的事也不怕，這樣我感覺要舒服的多一些

銀行定期攬儲2.多利率，帶出去5.88，他可以賺價差，你要是提前還款，他就沒得賺。

銀行配合專家最愛廣播的一句話就是，按揭4.9的利息是普通人能夠貸的利率的最低貸款，過了這村就沒這店了！

然而你把錢存餘額寶理財裡也就不到3的利率，換句話說不到4.9，你就虧了！

銀行說未來錢不值錢，晚還好。

可是你把存款放銀行，放理財不一樣貶值，除非你都花了。

求關注，求關注！帶帶小老弟，你要開心過每一天哦~

其實，貸款槓桿買房是比較智慧的做法，隨著每月的收入增加，還款的壓力越來越小，隨著通貨膨脹，錢越來越不值錢，房子卻跟著通貨膨脹在溫和上漲。多餘的錢可以用來提高生活質量，不會像普通房奴族一樣杯水車薪，還可以用於理財投資。

不過，如果你想要提前還貸也行，現在一些地方銀行提前還貸已經取消違約金了，我還了五年的房貸後還是把餘款一次性還清，這是看個人想法。我抗壓力低，不想給自己太大的壓力，就是所謂的無債一身輕，後面的日子有多少能力做多少事。不至於把手頭上的錢揮霍一空。

家有老小，日常開銷，生存壓力本來就大，還要揹負房貸，你肯定沒有渠道獲得比房貸利率還高的產品，所以錢在手裡就是貶值。如果先還一部分也是可以的，比如可以還40萬，剩25萬現金在手裡，留個備用，應對問題心理有些底。

如果你頂著房貸，然後把去搞投資，把錢放在一個年化為5%左右的理財產品裡，你到期後的利息會很高，可你還了房貸你無非是不用背房貸了，其他收益也沒有掙到。其實還是得看個人情況哈。

根據你的描述房貸65萬，25年，貸款利率為5.88%，已經換了1年了，現在有閒錢要不要一次性還掉？哪種方式比較划算呢？下面統計進行計算可以得知。

首先來計算一下你的貸款情況，如下圖，貸款總額為65萬，還款方式是等額本息，還款時間是25年分為300期，貸款利率是5.88%；根據這些貸款資料可以看出，貸款總還款金額約為124.21萬元，利息約為59.21萬元；等額本息還款前期是利息較多，本金較少，7成是利息，3成是本金，月均還款是4140.41元。

而你當前已經還款1年時間了，也就是還了12期，按照月均還款4140.41元計算，你當前已經還款總金額為4140.41元*12個月=49684.92元；另外再度根據等額本息還款特徵，前期還款的都是7成利息本金只有3成，意思就是你前一年大約還本金為：49684.92元*30%=14509.476元，前一年時間約還本金為1.5萬元，還剩下本金63.5萬元。

透過計算可以得知假如你提前還款的話，現在大約還需要支付銀行64萬元本金，一次性還清，無債一聲輕；但是假如你不提前一次性還清，你還需要揹負近120萬元的還款，很顯然已經增加了56萬元的金額，這是一筆大數目，提前還款的話這筆利息就沒有了。

當然假如你不提前還款，你選擇把64萬一次性還款的金額用來理財，透過理財抵月供的話；如果把這64萬元去存銀行大額存單，畢竟你這筆錢肯定是不敢去冒高風險的，銀行大額存單是最安全，而且利率也不低；所以如果這64萬元存銀行大額存單，小銀行的大額存單年利率為5%計算，按照這種利率存24年期，存大額存單的總利息為：64萬*5%*24年=76.9萬元，這是你64萬元的存銀行大額存單的總利息。

透過上面計算可以得出結論，至於要不要一次性還清放貸還是要看個人情況，假如你是不想背這個放貸的話，我建議還是一次性還清為好，還清之後房子就是屬於你自己的資產，有放貸的話這個房子還不完全屬於你個人的。還有一個重要因素就是自己生活沒有壓力，這樣可以做自己想做的事，生活質量比較高。

假如你現在把這個一次性還款的房貸，透過存款吃利息的模式來還房貸，這種情況就一定要有前提條件，這筆資金不建議去做高風險理財，不然到時候本金虧損了房貸又還不起，這樣就是挖坑給自己了；另外想要低風險的存款吃利息，也就是購買銀行的大額存單年利率一定要在5%，只有這樣你才能透過吃利息的方式來還房貸，年利率低於5%的話建議不要去做這種虧本買賣。

最後綜合以上分析，至於你這種情況現在有閒錢是一次性還清，還是用來理財吃利息還房貸，這個根據你個人情況來定。但是我個人還是支援你一次性還清房貸比較好；畢竟無債一身輕，自己壓力沒有這麼大，這種生活才是最好的。

根據你的描述房貸65萬，25年，貸款利率為5.88%，已經換了1年了，現在有閒錢要不要一次性還掉？

第一:到期總還款金額為124.21元

第二：64元的本金放在銀行理財，按4.5%年息計算，在第24年時可收益184萬。差價為60萬。

個人意見先不著急，還放在銀行裡做保守的理財

會有最少60萬的差價。

可以說，房貸，無論等額本息還是等額本金還款，你的資金佔用是一樣的。銀行算利息方法都是剩餘本金的利息。無論你還多少年了，你提前還款，你都不會佔有半點便宜。為什麼這說呢? 我們先來看看，銀行利息的演算法。

比如，你貸款10萬，分12個月還，第一個月你還有利息，就是10萬的一個月的利息，加上一部分本金。第二個月，你要還剩下的本金的利息，加上一部分的本金。這樣，無論你什麼時候提前還款，你是不是應付銀行的利息了。很多人就想，為什麼還了一半的本金了，還大部分的利息了，提前還款不划算了，因為大部分的利息都給銀行吃了，試想一下，開始你借的款，是不是有大部分的本金，當你還了一半時，你的本金少了，利息當然不會那麼多了，所以對於客戶還是銀行，沒有誰佔得便宜。也沒有划算不划算的說法。

很多人覺得還前一半的本金一共還的利息，遠元大於後一半的本金產生的利息。其實這是一種錯覺。前面還的本金的利息不只是前本面本金產生的利息，因為後面的本金的利息也算在裡面了。上面我們舉的例子，10萬元，還了5萬一共所還的利息，不是單隻5萬產生的利息，後面5萬產生的利息也要算在裡面，可以這麼理解。

我再舉個一個例子，便於大家理解，貸款10萬，分3個月還款，月利率率為0.5%，

等額本金還款

第一個月利息為10萬X0.5%=500元，本金為33333.33元

第二個月利息為（10萬-33333.33元）X0.5%=333.33元，本金為33333.33元

第三個月利息為（10萬-33333.33元-33333.33元）=166.66元 本金為33333.33元

總利息為500元+333.33元+166.66元=999.99元，

如果還了兩個月，一共還了本金66666.66元，已經付了利息500元+333.33元=833.33元

後面一個月還有本金33333.33元，只要166.66元，看起來，好像後面一個月一樣的本金，只要還利息166.66元，好像佔用33333.33的本金，一個月的利息才166.66元，划算啊。

因為前面的833.33元的利息，不是由本金66666.66元產生的，是由（10萬+66666.66元）產生的利息，相當，第一個月你拿了銀行的10萬，銀行收你這10萬的利息很正常的。誰都佔不了誰的便宜。第二個月你還了33333.33元，你手上還有66666.66元，銀行肯定要按這個本金算利息。

之所以有這個錯覺，因為我們貸款買的房子，不是我們現金貸款，拿現金在手上，所以感覺虧了而己，不划算。

因此，不要被這種錯覺誤導自己，有錢提前還款，就是划算，不用付後面的利息。

找個好位置，在買一套吧！新時代地主，已經到來了！近幾年房價漲的太快了！該沒房子的還是沒有，人口是增長的，房子就是剛需！

朋友們好！

提前還款，肯定不划算！房貸是一筆比較大的福利了，畢竟現在每年通貨膨脹的潛在影響還是很大的，因此如果你貸款反而是更佔便宜的事情。下面來分析一下。

房貸65萬元，貸款25年，利率5.88%，已經還了一年了，這樣的情況下，提前還貸肯定是不划算的。

你這個貸款65萬元，一個月還款是4140.41元，如果已經還了一年了，那麼第一年基本上本金也就是還了有12期，這樣本金還剩下來638221元。等於你第一年還本金為11779元，第一年支付利息為37905元。

實際上你如果還款，不僅要還63.82萬元本金，而且可能還需要繳納一筆違約金，這樣就是有點不划算了。而且如果你有閒錢的話，可以買入比較安全的理財，也能夠獲得不錯的收益，是非常有可能超過還款額的。

如果你進行比較安全的理財，可以考慮民營銀行存款產品。現在民營銀行依託著網路推出了很多新型存款產品，可以說年利率較高，而且新型存款產品也屬於普通存款產品，受到了國家存款保險制度的保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行存款產品利率表，從中可以看出一款億聯銀行5年期存款產品，滿期收益率可以達到5.5%，這樣的年利率還是相當高的。

如果我們將需要還給銀行的63.82萬元存這個民營銀行5年期存款，年利率為5.5%，如果存25年，可以存5次5年定期，這麼算下來，第一個五年後，變成了63.82*1.275=81.37

第二個五年後：81.37*1.275=103.75萬元。

第三個五年後：103.75*1.275=132.28萬元。

第四個五年後：132.28*1.275=168.66萬元。

第五個五年後：168.66*1.275=215萬元。

也就是說，25年後，63.82萬元就變成了215萬元。

你這個貸款65萬元，25年還款總額是124萬元，那麼你還能夠獲利215-124=91萬元。

因此，可以看出來，如果你存民營銀行5年期存款，那麼25年後，你將獲利為91萬元。

綜上所述，不還貸款更划算！如果你將還款額存入民營銀行5年期存款，那麼25年後，你將獲利為91萬元。

感謝閱讀！

雖說房貸是我們能拿到利率最低的銀行貸款，但是如果有閒錢，提前還清很划算。

房貸65萬元，25年，利率5.88%，相當於較之基準利率4.90%上浮了20%，按照等額本息的還款方式每個月需要還款4140元。在不提前還款的情況下，25年後僅利息就要59.2萬元。

等額本息是最常見的還款方式，利息要比等額本金多，但是因為每個月還款金額一致，前期還款壓力小，因此即便銀行沒有要求時很多人也會主動選擇這種方式。

假如我們是等額本息的還款方式，到今天正好滿1年，手裡有閒錢選擇一次性付清的話，我們透過計算就可以發現：

在過去的一年時間內，總共換了4.67萬元，其中3.79萬元都是利息，利息佔到了還款總額的81.16%，佔到了絕對多數。如果在這個時候提前還清，一次性還款64.13萬元，能夠節省55.1萬元利息。

如果我們現在不還，再等5年後還清，我們再來看：

總共還款6年後，總還款金額已經達到29.81萬元，其中利息是21.59萬元，利息依然佔到還款總額的72.43%，依然是大頭。從節省的利息來看，僅能節省37.35萬元。

從節省55.1萬元，到五年後節省37.35萬元，相差了17.75萬元。如果在這五年時間內把64.13萬元存到銀行，按照大額存單4.2625%的利率，五年的利息也只有13.67萬元，兩者相差了4萬元，顯然提前還貸更划算。

提前還款越早越好，等到利息還的差不多了，十幾年後再去提前還貸已經沒有意義了。

就以當下的存款利率而言，也就是民營銀行五年期存款利率能達到5%以上，但還是達不到5.88%這麼高。

如果不是自己做生意需要大筆資金，那麼提前還貸是最好的選擇，不僅能節省大量利息，還能減輕還款壓力。最重要的是，當前金融領域問題頻發，靠譜的投資渠道越來越少，與其讓錢放著貶值，不如提前還清房貸，無債一身輕。

順便說一句，未來五至十年房價的降幅可能超出很多人的想象，房貸還清，多套房的話儘早出手多餘房產，還能更好的保護個人資產，擁有更多抄底機會。

一，如果你有投資渠道，能夠穩定賺取比房貸利息高的收入，那麼肯定不要去提前還款了，這個是顯而易見的。

二，如果沒有其他較高的投資渠道，再看現有的每月還款金額有沒有影響到正常生活，要是每月都拙荊見肘，甚至難以為繼，建議提前還一部分，將還款金額降到自己能接受的地步，必要的時候甚至可以向親友借點低利息、無利息的現錢去還款。當然，如果還款金額不影響正常生活，就不必提前還了。

三，如果提前還款，說到底還是為了省點利息，必須要越早越好，前幾年的利息比重更高，可以省更多的錢。

四，不建議全部還清，貨幣貶值、收入增多、越往後每月還的利息越少，這些決定了現在的還款金額在十年後將是變得非常輕鬆。如果有公積金，更不能全部還清，有的地方沒有房貸很難取出公積金，政策會調整，以後也難預料

如果你有固定收入，靠這個收入還房貸，而且日子還過得去，那麼絕對不要提前還款，50萬房貸5.88%，30年還利息是56萬。50萬存款你算存銀行好了，一年2.75%利率。50*1.0275^30=112.8萬。利息62.8萬！最重要的是30年間你一直有50萬元以上的存款，其中的機會成本是不得了的。

從這個利率來看，沒有什麼銀行理財能夠超過它。甚至除了銀行，整個金融市場上，風險相對低，利率超過5.88%的產品都幾乎沒有。要麼是收益高，但本金極有可能受到損失，要麼是本金有保障，但收益比較低。

有人說在這樣的利率環境下，有錢就應該還了房貸，要不然白白損耗利息。我倒認為題主其實可以適當規劃一下，再坐打算。

首先，你要盤算一下，你的資金是剛剛夠還貸款，還是有大量結餘。若只是剛剛夠還，那我不建議提前歸還貸款，至少不建議提前全部結清貸款。手中沒有一點錢作為應急，將來一旦出現需要用錢的時候，只能乾著急。天有不測風雲，人有旦夕禍福，這都是無法預測的。

其次，你要做一些財務規劃。從每月收入多少，每月能攢多少，再到每月花多少，近一年有沒有大的開支。

如果最近開銷比較大，那就不建議提前歸還。因為一旦還了，你的賬戶資金就有可能再也不進賬了，到那個時候，本來寬裕的你，就成了拮据的你。

如果明知道近一兩年會有買車、裝修、買車位等比較大的支出，那也建議不要提前還款。提前還了，如果再想貸款辦這些事兒，那就比較難了。

最後，你要考慮一下，按月還錢對你來說有沒有什麼壓力的感覺。換句話說，做一個房奴你是否難受。如果不難受，建議還是不要還。

題主可以拿著手裡的錢再買一套房，無論是做投資也好，還是做改善也罷，都是可以考慮的。除了買房，也可以將錢拿出來實現自己的理想。不管是創業功成，還是看看世界，都得需要錢。還給銀行，這一時半會兒就湊不了這麼多錢了。

有錢選擇提前還款這沒有問題，但是在還款之前建議再三思索。這種還款是不可逆的，還了再想以這樣的利率貸出來，那可是非常難的。

如果只是考慮利息，那就早點還清，如果考慮貶值，膨脹等問題，根本不用早點還，可以用於其他用途的投資和理財，基本都會跑過貸款利息