只要是銀行存款，都是非常安全的

首先我們要理解銀行存款和理財產品之間的區別。

之所以說銀行存款安全，是基於幾個層次：

第一，銀行作為金融機構是足夠安全的，因為銀行無論從成立審批到運營監督，都是在國家銀保監會的指導和監督之下的，所以是非常安全的。

第二，銀行的存款是安全的。銀行存款其性質就像是你把錢借給了銀行，到期後銀行自然要按照約定的時間和利息，還本付息，也就是本金安全，利息也安全。

第三，銀行存款有保險制度保障，進一步提高了安全性。

但理財則不同，雖然銀行也可以購買理財產品，但它與銀行存款卻是兩種不同的產品，理財產品是不能保本保息的，也就是說，理財產品的風險要比銀行存款高。

確保安全的前提下，還要考慮利息的多少

那麼，既然銀行存款都是非常安全的，是不是隨便找一家銀行存款就行了呢？當然不是，雖然銀行存款的安全性都是很高的，但在利息上還是千差萬別。

不同的銀行，利率不同，即使同一家銀行，不同的存款產品利率也不相同。所以，在存款之前，我們還是要綜合比較一下再做決定。

總體來看，國有銀行的利率偏低，而民營銀行和城市商業銀行的利率相對較高。在同一家銀行內部比較，存款的時間越長，利率越高。

例如，工商銀行的大額存單，3年期利率達到3.85%，而工商銀行的3年期定期存款，利率則為3.3%，差距一目瞭然。

60歲，已經到了退休的年齡。30萬可能是自己一生的積蓄。是自己的血汗錢，也是自己未來養老生活的物質保障。

所以我們在進行理財的時候，首先要保證30萬塊錢本金不能有損失，也就是說問題中所說的安全性。

那麼如何理財才能保證本金的安全呢？

目前市場上能保證本金安全的產品有：國債、銀行普通存款、銀行大額存單、銀行結構性存款。

下面我們就具體來分析分析這幾個產品的優缺點。

1.國債分析01.國債的定義是什麼？ 國債又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，透過向社會發行債券籌集資金所形成的債權債務關係。國債是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，由中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。 02.國債有哪些特徵?

(1)安全性。國債是居民常用的理財方式，有國家信用背書，安全性最高。 (2)收益性。2019年三年期國債利率是4%，5年期國債是4.27%，收益比一般銀行存款高15~20%。 (3)流動性。儲蓄國債不能流通轉讓，流通性較差。 (4)門檻低。國債起存金額100元，門檻很低。 (5)付息方式。儲蓄憑證式國債，到期一次性還本付息，儲蓄電子式國債，按月付息，到期還本。 (6)期限結構。根據2019年國債發行的期限，分為3年期、5年期兩種期限。期限結構相對單一。

2.大額存單分析 01.什麼是大額存單？ 大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。 02.大額存單有哪些特徵？

(1)安全性。大額存單本質是銀行存款。有銀行信用做背書。是比較安全的產品。 (2)收益性。大額存單比同期限定期存款有更高的利率，通常在基準利率基礎上上浮40~45%。比銀行一般存款利率高10~15%。收益性較好。3年期大額存單利率3.9%左右。5年期大額存單利率4.2%左右。 (3)流動性。大額存單可以自由靈活轉讓，流動性非常好。而且靠檔計息，提前支取，利息不受損失。 (4)投資門檻。起存門檻比高，至少20萬起步，一般分20萬、30萬、50萬、80萬、100萬幾個檔次； (5)付息方式。大額存單一般是到期一次性還本付息。但也有部分銀行有按月付息的大額存單，但收益一般較低。 (6)期限結構。大額存單一般有9種期限結構。1個月、3個月，6個月，9個月，18個月，1年，2年、3年、5年。期限結構非常豐富。

結構性存款分析01.結構性存款的定義是什麼？

在《通知》中，對結構性存款進行了如下定義：

結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，透過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險基礎上獲得相應的收益。02.結構性存款有哪些特徵？

有很多人不瞭解結構性存款究竟是什麼東西？明確的說，結構性存款本質上屬於存款，但又不同於普通存款。

從結構上來講，結構性存款有一定比例的資金購買了普通存款，像普通存款那樣獲取固定收益，從這個意義上說，具有普通存款的特徵。但結構性存款掛鉤了金融衍生品，具有一定的交易結構，這部分交易結構獲取額外浮動收益。而普通存款不掛鉤任何交易結構；

從所承擔的風險和收益上來說，結構性存款風險大於普通存款，收益也相應的大於普通存款，而且結構性存款的收益是波動的。所以結構性存款具有普通銀行存款的保本特徵，但收益具有理財產品特徵，是浮動的。

結構性存款本金受到保險存款條例保障，但利息不受保障。通常情況下，結構性存款的利息會在2%~6%之間浮動。

幾個產品優缺點比較

透過對以上幾個產品的分析：

在安全性上，國債最高；大額存單次高；結構性存款安全性稍差，但整體上差別不大，都很安全；

在收益方面，結構性存款最高，但利息是浮動的；其次是國債；最後是大額存單，國債和大額存單同檔期收益相差不是很大。

在流動性方面，大額存單流動性最好；結構性存款流動性次之；國債流動性最差。

在購買門檻上，大額存單投資門檻最高，至少20萬起步；結構性存款次之；國債投資門檻最低，大額存單投資門檻高。

購買建議

以上三個產品都是保證本金的，都非常安全。由於我們30萬資金，有資金上的優勢，可以優先考慮購買大額存單；其次可以考慮購買國債；最後考慮購買結構性存款。

另外可以根據自己對流動性的要求，合理的選擇以上各種產品。

60歲了有30萬資金，如何存款最安全？

60歲以安全穩健為主，既然提到存款，那麼存款就是最安全的一種理財方法了。

這個時候就要考慮怎麼樣儘可能多的獲得利息了。目前看利息最高的存款就是五年定期了。可以選擇利息較高的中小銀行，這些銀行的五年的存款利息相對較高，有的達到了5%以上。那麼利息這麼高安全嗎？這個可以放心，因為銀行在經營過程中都繳納的有保險基金，如果破產根據國家規定，最高賠償金額50萬。

不過30萬全部存五年，需要考慮的是，如果有應急需要，那麼提前取款會損失定期的利息，所以可以這麼操作，把30萬分成五份或者十份，分別存成五年定期，也可以每隔一個月存一份，滾動儲蓄，這樣到期也是每個月到期一份，如果用不到的話，可以繼續儲蓄，這樣可以應付臨時用錢的話，提取其中的一份或者幾份，剩下的繼續享受固定利息。

總之只要是存款就是安全的，能夠保本保息，用以上的方法可以保證利息的最大化，而且相對靈活，可以應付臨時的資金需要。

對於已屆退休的老人家來說，理財講求的是安全第一，收益其次。如果手頭有30萬閒置資金，那麼建議參考兩類存款產品——大額存單和智慧存款。

大額存單。大額存單是這兩年銀行發行的一款非常受歡迎的可轉讓存款產品，20萬起存，安全性高，利率也較高，如國有大行中，工行有一款只要20萬即可起存的入門級大額存單產品，3年期，利率達到了4.125%；而部分股份制銀行，如興業銀行，同樣金額同樣期限的，則是4.18%；此外，部分城商行和農商行給出了4.5%以上的利率。此外，部分大額存單還支援按月付息和質押貸款，提前支取也能按活期計息，產品具有很強的流動性。

智慧存款。智慧存款主要民營銀行發行，現在城商行、農商行也開始主推，門檻較低，最低1000元起存，3年期利率可達4%，5年期可達5%以上。而且智慧存款也支援提前支取。

以上兩類存款都屬於一般性存款，受存款保險保障，因而在50萬元以內的本息都是保證償付的。所以，30萬元的話，是可以考慮大額存單和智慧存款的。

直接去國有銀行辦理一個新客戶的大額存單三年期4.125%收益，沒風險，一年13000元左右，雖然不多，但是年齡大了，沒有那麼靈活的應變能力，不要想太多，安全沒風險為主。