目前來說：

第一、成熟國家利率會降低，如日本、美國等。

第二、中國的利率是最近20年最低點。

第三、菲律賓等國因為通脹關係，利率很高。

第四、如果中國不出現惡性通脹和有一次高速發展，利率會逐漸降低。

國家要求銀行那塊都要修改的吧，目前形勢來說，LPR會降，不過以後經濟發展過程中會不會上行，這些都無法確定。

題主有三個問題，我們一個一個來回答：

LPR是計算利率的標尺，對於老百姓來說，它和貸款基準利率是一樣的。那既然都一樣，為什麼還要讓老百姓轉換呢？這是因為，LPR和貸款基準利率對於國家調控來說不太一樣。

貸款基準利率每次一變動，影響範圍太大，殺傷力非常驚人，在經濟調控方面比較剛猛。同時，貸款基準利率是國家定的，反應不了市場的利率水平。很有可能會出現國家政策和市場需求相脫節的情況。

LPR則完全不同，它的本質是由國家和市場共同來決定的。先是國家調整中期借貸便利，然後十八家報價行根據自身情況以及中期借貸便利報出一個利率。上海銀行間同業拆放利率計算平均值，得出最終的LPR利率。

LPR利率可以兼顧政策和市場，對於國家經濟調控是很有幫助的。

很多人都說現在利率是下行期，我也非常認可。無論是從國家釋放的訊號，還是過往的利率走勢來看，利率確實是下行的。可這個下行期究竟能持續多長時間呢？

無論誰說什麼答案，這都是預測，關鍵看你更加相信誰的預測而已。我認為利率是不會一直下行的。為什麼這樣說？我們先知道利率下行的目的。利率下行是為了釋放資金，釋放資金是為了刺激經濟。如果哪天經濟不需要刺激了，利率還用下調嗎？如果經濟過熱了，泡沫比較多了，利率是不是要上調呢？

調控經濟是要跟著經濟走的，而經濟是有周期的。經濟有周期，利率的變化也是會呈週期性的。

這樣的利率算是比較高的，至少比轉換的基準4.8%要高一點。毫無疑問要轉換成浮動利率啊，也只有轉換成浮動利率，你才有可能會降低貸款利率啊。只要LPR利率在你利率重定日是低於4.8%的，那你的月供就會減少。

利率重定日，一般是每年的一月一日，或簽約日第二年的對應日。具體是哪一天，關鍵看銀行的解釋，每家銀行習慣的操作方法都不一樣。

貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和釋出機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定釋出人對報價進行算術計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率並對外予以公佈。執行初期向社會公佈1年期貸款基礎利率。2013年10月25日，貸款基礎利率集中報價和釋出機制正式執行,首日一年期貸款基礎利率5.71%。

這幾天很多媒體都在報道央行降息的訊息，因為在2月20日，央行釋出了最新一期貸款市場報價利率（LPR），根據央行公佈的資料顯示，最新的1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。這較上一期的1年期LPR（4.15%），5年期以上LPR（4.80%）均出現下降。

而在此之前的2月17日，央行還宣佈，將開展2000億元的中期借貸便利MLF操作和1000億元7天期逆回購操作，其中一年期MLF操作中標利率為3.15%，上次為3.25%，降低了10個基點。

看到央行這兩個操作中很多人都解讀為是央行在降息，但實際上這是不準確的。降息簡單的說就是降低基準利率，但是自2015年之後央行再也沒有調整基準利率，比如目前5年期的貸款基準利率仍然是4.9％，已經有將近6年時間沒有改變過。

而逆回購中期借貸便利，這些操作都只不過是央行常用的金融工具而已，這個跟降息還是有很大差別的。至於LPR，這是2019年10月8日之後正式實施的一種貸款基礎利率，他由央行根據18家報價銀行最近一個月的實際利率表現進行彙總統計，去掉一個最高報價和一個最低報價，然後進行加權平均之後得出一個數據，並在每月的20號對外公佈。

所以在2月20日央行宣佈LPR降低並不是央行刻意為之，而是市場的一種真實反應而已。

而2月20日LPR之所以出現下降，跟最近一段時間市場的表現有很大的關係，過去一段時間受到新型冠狀病毒的影響，市場行情總體不太好，企業沒法正常復工，股市交易也比較低迷所以市場對信貸的需求相對比較少，結果直接導致各大銀行的貸款需求降低，利率也跟著降低，從而帶動LPR的下降。

至於LPR降低對老百姓會有什麼影響，這要從短期和長期兩個角度進行分析。

從短期來看，LPR降低意味著大家借貸成本降低，不論是貸款買房或者申請經營性貸款或者消費貸款利息會跟著減少，這對於降低大家的資金成本，加快疫情之後恢復生產生活是非常有幫助的。

但從長遠來看，這次LPR的降低對大家的影響是比較有限的，因為LPR它不是一個固定的利率，而是一個浮動的利率，每個月都有浮動，至於LPR是高是低，關鍵要看市場實際的資金需求情況，通常情況下市場資金需求比較緊張，對應的LPR就會上升，相反如果市場資金需求比較低迷，那LPR就會跟著降低。

而對於普通老百姓來說，LPR的變動主要跟大家的房貸有很大的關係，因為按照央行的相關檔案要求，大家在跟銀行簽署房貸合同的時候是可以自行約定房貸利率調整週期的，最低一年就可以調整。這意味著大家在跟銀行簽完房貸合同之後，如果利率調整日期LPR有所變動的，銀行就會根據最新的LPR對房貸利率進行調整，如果LPR降低了，大家的房貸利息會跟著下降，如果LPR上漲了，對應的房貸利息會跟著上升。

中國人民銀行要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變。也可轉換為固定利率。

簡單的說，就是從3月1號開始，你有一次機會把自己的房貸利率轉換為LPR加點，或者固定利率。

LPR是貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR），由報價銀行團的18家銀行各自報價，然後把他們的報價進行加權平均，最終形成當月LPR，公之於眾。

對普通人來說，只需要知道，LPR是反應市場真實貸款利率的一個指標。

LPR的利率分為1年期，5年期。都受央行MLF等公開市場操作利息影響。

廣大民眾最關心的莫過於LPR之後能否降低房貸利率，畢竟從今日公佈的結果來看，5年期以上LPR報價為4.85%低於之前的4.9%的基準利率。

但是，從官方的的表態來看，降低房貸利率的可能性不高。今日劉副行長還提到，近期還在充分調研的基礎上釋出個人住房貸款利率政策的公告。從今年經濟下行的壓力來看，的確是有降息的必要。但是當今年開始壓制房價之後，物價則必定上漲，而且物價上漲的結果又反過造成降息空間很小。

LPR也就是在這種尷尬的背景下應運而生的，為的就是定向降息，讓更多的資金投入到製造業、科研以及民生基礎建設中去，而不是像10年前一般造就“蒜你狠”、“姜你軍”和“蘋什麼”的結果。同樣的，如果房價漲，會增加企業投入成本同時遏制資金流動性，也將影響我國經濟應對全球下行壓力。

所以，綜合來說，LPR之後很難降低個人房地產貸款利率，反而可能受到更加嚴格的管控。