這個問題，反應不同的側面。我簡單說一下我的理解。

一個存款1000萬的人，和一個資產1000萬的人。如果從現金流的角度來看，當然是存款1000萬的人厲害。但有個問題是，這1000萬的現金的來源如何？如果是繼承遺產，中彩票等，或者概括的講是一次性收入。那我覺得這個人未必很厲害。

從這個角度上看，後者比較厲害。

不管哪個人厲害，我都希望小夥伴們通過自身努力和好運氣，也能走上人生巔峰。

嚴格地說，銀行存款也是資產。

應該這樣問：1000萬的無風險流動資產跟其他資產的區別。

應該說，無風險流動資產能隨時變現，比如現金、存款、貨幣基金、國債等。最高五年期國債利率有4.27，相當不錯。

其他資產呢，最大的問題是存在變現和貶值的風險。

尤其是當前這個時期，“現金為王”非常重要，它可以抵禦一切風險，即便看上去面臨通脹的貶值風險，但只要合理理財，保持流動性，任何時候都比其他資產更富有效率。

要回答這個問題，首先我們要用辯證的態度分析和判斷這個問題，要用發展的眼光看待

這兩個一千萬在未來一段時間的不同變化，從而評估出哪個的資產淨值更高。

從起初的表象來看，擁有1000萬存款的人，如果加上他的不動產，通常來說，肯定他的資產要高於一個資產1000萬的人。另外，1000萬存款的資金流動性也遠遠優於資產1000萬的人，這樣來看前者要比後者厲害一些。

如果我們把時間放長一點，眼光放遠一些。那可能情況就另當別論了。我們要看後者1000萬資產的配置都是些什麼？他都擁有什麼資產？舉例來說，如果他20年前投資了馬雲建立的阿里巴巴，擁有阿里巴巴800萬資產的股份，那他現在的資產淨值增加了多少倍？又擁有多少個億？那真是無法想象的。從這一點來看，資產1000萬的人遠遠優於存款1000萬的人。

但是，真實的情況可能千差萬別。如果有1000萬資產的人，擁有的資產都是一些夕陽產業，或者是一些對環境有汙染的產業，是國家政府限制的行業，那在未來的日子他肯定是不好過的，1000萬資產就有可能縮水。同樣擁有1000萬存款的人，他如果在20年前看好了馬雲的阿里巴巴，投資了800萬，那他現在的資產又是多少個億？那也是無法想象的。這樣來看肯定是這個擁有1000萬存款的人更厲害。

所以回答這個問題不能只看表面的現象，要看事物的本質，要用發展的眼光，變化的思維來判斷分析，才能給出誰更厲害的結論。在未來的時間裡，存在著很大的不確定性，因此兩個人的資產也會發生很大的變化。

首先可能要矯正一些人的誤區，所謂的千萬資產，大部分指是房子，如果拿一套房子去銀行評估，能評到7成就算到頂了。如果拿這套房子作抵押去貸款，能貸出6成算不錯了，算下來，1000萬的房子實際上值700萬，想要套資金，套出來的是400多萬。

所以，並不是說資產不值錢，而是很多人算資產的時候，全憑想象，真到用錢的時候，能有一半的價值就算不錯了。

有人可能覺得，資產可以套現呀。沒錯，房子是可以賣的，但是售賣週期的時間成本、售賣成本、溝通成本，這些賬都算了嗎？賣出一套房子的實際獲利有多少，能算的出來嗎？

如果什麼帳都不算，非說自己資產千萬，不是不行，自己開心就好，反正真到用錢的時候，銀行才不管你是怎麼算的呢。

之所以說大概率，是因為有的資產確實升值空間很大，比如有人在黃金低位的時候大手筆購入。

但是，之所以只有小概率資產能超過存款，是因為很多人的資產都包括房產。

房產應該是現在商品價值和資產價值反差最大的一種資產型別了，且不論銀行評估要比實際價值低多少，我們就以1000萬的資產價值來算。這裡又有多少人是唯一房產，對於唯一房產而言，又有多少人能套現呢？

要知道，擁有千萬存款的人，不一定沒資產，但是，擁有千萬資產的人，可未必有百萬級的存款，其差距的本質上的。

所以，如果一個千萬資產的人，他的資產裡面大比例是房產的話，肯定沒有千萬存款的人厲害，而且差的不是一星半點。

現在買房難，賣方也難啊，大家可以看看各個網站上的資料，有些房子都掛了一年了，根本賣不出去。筆者之間和中介聊過天，僅煙臺來說，房子至少要低於平均市價20%才有出手的希望，想快點賣，可能要低30%甚至更多。

也就是說，如果有人買房子是趕在2018年輪漲之前，房子的升值空間也就只有50%左右，比如50萬的房子升到80萬，這時候要低於20%，意思就是要64萬才能買，然後扣稅（不滿五），中間費什麼的，才賣60萬，堅持三年的持有成本，一套房子的年收益不到2%。

所以，這種情況，用錢的話，想靠賣房根本不現實。還有個方法就是抵押。銀行抵押的平評估上面也說了，1000萬可能也就拿到400多萬，按照500萬算，各位知道一年的利息是多少嗎？要36萬。而且銀行放款還慢，如果找放款快的，一年利息可能要50萬。

所以，這也是為什麼筆者說沒法套現，因為一方面套現成本太高；另一方面套現週期太長。通常作為一千萬，一個房子怎麼和一千萬存款比？

咱們說，懷疑要公平，既然懷疑資產裡面有水分，存款裡面也就未必沒有水分。

一般認為，如果有存款的話，這個人的收入水平應該很不錯才對，但是大家不要忘了，有些人的存款裡面可是包括拆遷款的。

這樣說的是意思就是：有些水有根，自然是源源不斷，有一千萬，就會有兩千萬。而有的水無根，花完就完了。

如果說存款不是自己賺來的，是祖上的基業。反正筆者從不認為拆遷是走大運，一定是祖上留下來的，人家眼光好。

總之，不是賺的錢，花了就沒了。一個沒有能力賺錢的人，你說他能拿著一千萬做什麼合理的投資？保守一點的存銀行吃利息就不錯了，投資反而沒得更快。

所以總的來說，如果分析細節的話，只能說各有利弊吧，畢竟每種情況裡面都有一些不太好的情況下。

但是大概率來說，還是有存款的人比較厲害，一個是資金靈活，真要用的時候不會走投無路；另一個是，有存款的人，大概率證明有收入能力，這要比房產作為資產的人靠譜的多。

如果將1000萬放在商業銀行，利息是比銀行門口貼出來的那些理財要高出很多的。百萬與千萬的待遇都是完全不同的。以男士為例，一般普通的客戶稱呼“先生”，百萬級別稱呼“X先生”，千萬級別稱呼“您好，X先生，我是您的私人銀行經理XXX，……”

1000萬在任何一家商業銀行的年利率都不會低於5.2%，如果買理財類保險可能會更高。僅以5.2%來算，1000萬每年的利息是52萬。目前有多少家庭的年收入可以達到這個數的？

如果將52萬平均到每個月，那每月收入就是4.17萬，目前又有多少人每月都能持續保持這個收入的。

當然，沒有對比就沒有傷害，我一直以為有1000萬存款的人要比有1000萬資產的人厲害些。直到有一天，我與樓下的菸酒店的老闆聊天才發現，我真實井底之蛙了。

他的菸酒店規模不大，只有12平多一點。房租每年12萬，基本不壓貨有賬期，每年純收入20多萬。夏天的時候，在門口擺上點水果、鴨脖之類的小吃，每年總收入不會低於三十萬。而他的總投不足十萬，連保證金和房租都計算在內了。

這還僅僅是一個菸酒店，如果是餐飲、KTV等消費行業就更賺錢了。別說開個公司，開公司有賠有賺，消費服務行業幾乎沒有賠錢的。

所以，資產是分兩種情況的，一種是商業型的，還有一種就是固定的、不能變現或變現很少的。

比如：民用房產、商鋪等，都是固定資產，雖然變現很穩定，但變現能力卻很低。

我在北京北漂近二十年，對這裡感悟最深的一點就是：三環以內有套房子，資產都過千萬；五環以內有套房子，資產都在500萬以上；五壞外有套房子，資產幾乎都上百萬，連大七環都算在內。

但是三壞的一套房子房租每月也就6000左右，一年也只有7萬多。這就相當於1000萬每年創收只有7萬，合年利率0.7%，這樣的1000萬資產，看起來很厲害，說起來也很厲害，其實生活質量與那位將1000萬存在銀行的相比，簡直天壤之別。

所以，有1000萬的人，絕不會全部存銀行，或者是全部投入房產等固定資產（炒房客除外）。

將雞蛋分開放在不同的籃子中，效果會更好。這就涉及到理財知識了，固定資產配比多少，基金債券配比多少，股票等高風險高收益產品配比多少，商業創收配比多少等等，其中涉及的知識非常多，非常複雜。

綜上，1000萬存款對比1000萬資產沒有哪個更厲害，哪個創收更高哪個才是最厲害的。

而且，對於筆者這種窮人來說，能擁有1000萬的人無論怎麼支配都非常厲害。

如果我有，放在家裡，天天數著玩，我也感覺自己很厲害……

存款1000萬，那麼有沒有其他負債？有沒有其他資產？是否該說明只有1000萬存款，沒有其他資產和負債？資產1000萬，這個資產可以是存款也可以是非存款（金融資產或者其他非金融資產），是否有負債？如果都沒有負債，那就要看這個資產是什麼了，如果是稀缺資源的所有權，那就不一樣了，如果只是其他沒有購置門檻的資產，從短期看是不如存款的。

這個問題如果是問錢值錢還是資產值錢，那就看是什麼資產了

如果就1000萬存款，沒有資產，這個要命就是存款種彩票來的，要麼就是遺產得來的，如果是這些情況還比什麼呢？只能說命好。

如果靠自己努力賺的1000萬存款，我想他肯定有資產，比如房子，比如公司，比如汽車，可能這些資產比手裡1000萬存款都要值錢。

就比如現在有人給你選擇，是1000萬的現金，還是1000萬的房子，那我想大部分人會選擇1000萬現金，那是不是就現金比資產值錢呢？

那不一定的，資產會升值，而現金只會貶值，比如現在給你1000萬過幾年最多還是1000萬，但是股票，房產，過幾年可能會有很大的增值。

我想那個在手裡存1000萬的，肯定是富二代，現在通貨膨脹這麼大，把錢存起來，只會越存越少，所以從投資來說，存款1000萬的，沒有投資思維，而資產一千萬的有投資思維，不要糾結誰更厲害，能達到1000萬身價的，只要不是遺產得來的，能力都不會差，只是運氣肯定不會差。

現金為王！那必須是有1000萬現金的人更厲害。

1000萬的現金是實打實的錢，錢的流動性強，你想存著最起碼就有利息，而且會利滾利，當然一般有這個現金的人是不會把錢全部去存起來的，畢竟存錢相當於虧錢嘛，只是打個比方。

1000萬的資產，流動性要看是什麼資產了，一般肯定沒現金流動性強。資產一來變現有個變現過程，需要過程和時間，時間點也很重要，你評估的資產值1000萬是你現在估算的，等你變現的時候可能會溢價也可能會跌價，而且往往即使值那個價變現時也是要折點價。

最簡單的你的資產要是10輛100萬的車，那麼大概率你變現不會得到1000萬；同樣的，要是你是現金買方，你就能夠花不到1000萬買下這價值1000萬的車。

再往往來看，有1000萬存款的人應該會有其他資產，總不至於無緣無故抱一堆錢裸奔，也就是他的總財富不只這個數；但是資產1000萬的人可能就是把所有能算的都核算乾淨了，這就是他的總財富值了。

不過不論哪種，我要是能有1000萬就睡著了也笑醒了。

存款1000萬的人是死腦筋，他就會存銀行，就算他現在比資產1000萬的人資產更多，但是他並沒有多少前途，存銀行能有多少利息？而資產是1000萬的人肯定更會折騰，更會投資，比如投資，證券，期貨，等等，也許更會理財，會理財的人才更有前途！

一個存款1000萬和一個資產1000萬的人對比，亳無疑問，存款1000萬的人厲害。

1000萬存款是指1000萬流動資金，可以隨時支配，不投資可以享受利息，在中國有1000萬現金的人不多，許多中小企業帳面上也很少有現金1000萬。個人存款1000萬絕對是億萬富翁。

資產1000萬在中國只能算箇中產，資產主要是固定資產，也叫不動產，在中國的一線城市一套130平米的住房就價值1000萬，固定資產是評估值，真正的兌換現金可能要貶值，沒有泡沫經濟固定資產很難升值，沒有升值的固定資產一年收入遠低於利息。比如一套價值100萬的住房一年租金一萬左右，100萬銀行三年從上的大額訂單存款，利率年收入一般四萬左右，做如投資到民營企業一年收入十萬很正常。

在企業財務中，資產=所有者權益+負債。

對於個人財富也基本是這個道理，那麼在財富的角度上來說，自然是1000萬存款的人更加厲害，畢竟他完全擁有1000萬。但是從資產結構來看，有時候資產1000萬反而更具有優勢，因為他是所有者權益和負債相加的結果，也就是存在相應的槓桿。

也就是說資產1000萬的人基本不可能都是存款，存在相應的負債，只有資產收益相對較高，才可支付負債帶來的利息。比如他持有某公司的股票，而隨後又將股票質押出去獲得貸款，再進行其他投資。

這就好比如銀行，它的資產結構可能只有10%的所有者權益，而負債高達90%，但它卻能支付高達90%的存款利息，賺取很高的利差。

假如某個人拿900萬去投資房產，然後再向銀行貸款100萬，他的資產就擁有1000萬（以房子的市價估量資產）。然而，在過往或目前來看，投資房產的收益率高於銀行存款利率，可以有效地對衝通貨膨脹，那麼它在未來的資產增長就會超過存款1000帶來利息的增長。

假設在1998年或1999年你擁有50萬，你是將這50萬拿去存銀行還是買房？抑或拿去開公司呢？對這50萬的支配不同，它帶來的收益是不同的。

在1998年或1999年可以說是富翁了，但是如果你單純地將它變成存款到現在，買不起一套房；而將50萬拿去買房，到現在你可能成為千萬富翁，仍然保持富翁的地位。

可若是拿50萬去開公司呢？你可能會虧得一塌糊塗，甚至負債累累，但是你也可能成為馬雲馬化騰這樣的大富翁，擁有世界一流的公司。

你說哪個更厲害呢？我們不能單純地去比較當下，應當參考未來風險與收益。但資產結構配置又是存在風險性的，而風險表現為成本或代價的不確定性，也就是無法比較哪個更厲害的。

1.資產1000萬

假設我們有固定資產1000萬，打個比方，在北京市商品房單價要在6萬元左右，假設我們在北京有一套160平米的房子,那麼我們的資產大概就有1000萬了，但是這1000萬對於我們來說，如果不變現的話，生活水平或者質量都不會太高，而房子又是我們的必需品，所以從這點上來講，如果這1000萬的資產是我們所必須的固定產，那麼可能，並不能代表我們很富有。還有一點就是房子變現是需要時間的，它不能在最短的時間內變現，這是它的一個弊病，如果想盡快變現，那麼很可能會殺價，那1000萬的資產也會打折，尤其是在經濟不好的時候，固定的資產更容易縮水。

當一人存款有1000萬時，通常都不會是總資產，我們假設個最壞的情況，就是他只有1000萬的錢，那麼他可以做的選擇也是很多的，比如租一個房子、或者買個合適的（可以貸款、可以先擇二線城市、可以全款但是不要超過500萬），然後用其它的錢來做些理財或者搞個創業。再說了你都有存款1000萬了，可能自己的賺錢能力已經很強了。如果自己眼光精準的話，可以學習一些大佬在經濟危機將要拐頭的時候進場抄底一些優質的小型資產，來快速增加自己的財富。

綜上所述：擁有1000萬的現金相對資產1000萬來講更靈活，更能說明個人的成功，也更能擁有靈活的選擇權。

存款1000萬的人應該能力很強，那些錢一年的收益也很可觀；資產1000萬也許只是藉著了房地產發展黃金期的東風，北上廣市中心一套房子可能就價值千萬，另外，資產是有折舊費的，若是價值千萬的落後裝置，十有八九隻能當廢品處理！

存款1000萬，也就是說能夠隨時拿出來週轉的現金，在全球被定義為富人。你知道什麼叫富人嗎？全球佔比多少嗎？那可是鳳毛麟角，牛逼哄哄的了。

而有千萬資產那就多了去了。你看看身邊不下10個吧。

“美林投資時鐘理論”把經濟分為4個週期：復甦期、過熱期、滯脹期和衰退期，滯脹期持有1000萬存款的人更有眼光更加厲害一點；而復甦期持有1000萬股票或衰退期持有1000萬債劵則更加明智更加厲害一點。

當經濟處在滯脹期，需求下降，企業開始收縮業務，暫停招工，失業率增加，通貨膨脹上升。現金>商品>債劵>股票，也就是說現金的收益率是最高地。

對於普通工薪家庭來說，到手的收入要麼減少了，要麼因為失業暫時收入中斷了，這時手上有現金才能維持生活，才能過好日子。

對於企業來說，滯脹期業務減少了，收入下降了，但是像員工工資、機器裝置、廠房庫存等固定成本和費用卻沒有減少，還必須按時按量支出。所以有充足的現金來支付供應商貨款、員工工資和房租水電費是很重要的，不能出現現金流中斷的情況。企業的現金流就像人體的血液一樣重要到不能中斷。

經濟復甦期，經過衰退和蕭條兩個週期，經濟有復甦的趨勢，而股價處於低谷，這個時候提前埋伏後，用低價買進增值空間大的股票，將會獲得比債劵、商品和存款更多的收益。也就說復甦期投資傾向於資產增值：股票>債劵>現金>商品。

而經濟衰退期，經濟處於下行階段，沒有了增長空間，這個時候買進保值能力強的債劵，以獲得穩定的收益是最好，衰退期更加傾向於保資產值：債劵>現金>股票>商品。

所以說經濟衰退期持有1000萬的債劵（金融資產）是最聰明的，而在復甦期則應該持有1000萬的股票可以獲得更多的資產增值，獲得更多的利益才是聰明的投資。

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資產是會計學概念，而除了看資產，還要看負債是多少。如果房子價值1000萬，還有900萬負債，那麼淨值也就是100萬。再看現金，在現金為王的當下，有1000萬現金，顯然更顯得遊刃有餘，但核心問題在於如何實現1000萬的保值增值，而不是放到銀行等著貶值。