我們不妨先開些腦洞，不要急著下定論。

假設手裡有100萬，40歲退休。這問題細究起來只需要考慮兩點：1. 退休後每月開支多少；2. 通過100萬投資理財能獲得多少收益。

只要投資收益能穩定地覆蓋開支，就能保證持續地生存下去。追根到底，憑多少錢能生存，還是取決於能力能否配得上慾望。

100萬說多不多，說少也不少，感覺還是可以做點事，但因為不上班，沒有持續現金流而缺乏彈性。

這問題最難的地方在於既要保證流動性，還要保證高收益，還不能有任何的節外生枝。我們都知道投資有“不可能三角”，即，收益性、流動性與安全性不可兼得。

如果想要保證流動性，最好的投資標的是貨幣基金，也可以間歇做一些國債逆回購，可轉債打新，確定性高一點的基金套利…… 用各種方法低風險薅羊毛。這些投資品兼具流動性和安全性，但收益性比較低，可能連通貨膨脹都跑不過。年化收益在4%左右。

如果只考慮安全性，債券類資產相對安全，年化收益可以達到6~7%，但要保證這樣的收益，流動性會差一些。

如果只考慮收益，那麼最好去投資股票、期權、虛擬貨幣等高風險的產品，搏一搏Alto變奧迪，運氣好，年化收益20%~無限可能。問題是波動性大，有可能一夜暴富，資產翻倍，甚至10倍、百倍；也有可能輸得連褲衩都不剩。

也有一種可能，你把錢投資給一個你信得過的人，信得過的專案，然後每個月拿一點基本工資，年終的時候拿分紅。如果公司發展成功，你也可以跟著乘風而起。

我們再回來看慾望。

如果你要求不高，一個人吃飽全家不餓，你生活的城市生活成本也不高，每月3000多塊錢足夠用，那麼，生活完全不是問題。低風險投資品的投資收益就能覆蓋你的日常開銷。

如果你想生活過得舒適一點，或者你還有更多的追求，靠100萬生存，難度很大。除非，你能承擔本金會有巨大損失的可能性去博一下資產的量級增長。

回到問題本身，手握100萬，40歲就不上班，能生活嗎？能，但是生活質量不能保證。要想保證生活質量，穩定的現金流不可或缺。

最後，從我的角度看，如果要保證一定的生活質量，40歲開始不上班，至少也需要1000萬才行。

2019年中中國人均預期壽命已經是77.3歲了，從40歲活到77.3歲需要37年。100萬存款分攤到每年只有27000元，每月2250元。這個金額和目前全國平均人均收入差不多，顯而易見如果加上通脹預期，這點存款是不夠你躺活到77歲的。我也不想討論100萬如何資產配置實現養老，這個並不現實。我想說說我們如何考慮後中年危機時期的生活：

首先：40歲進入後中年危機時期，一切都變得平淡無奇了。40歲了該看透的都看透了，上不去的就上不去了。想退出職場的人估計也在老實的繼續上班了，歲月是一個神奇的按摩器，讓每一個人都被磨搽平平展展。也不會有什麼靠個存款或者理財活下去的天真想法，只想安穩工作按時領工資而已。

其次：職場對於大多數人命運都是價值逐漸降低，收入不再增長或者逐步下降。不要覺得自己命慘，其實大家都差不多不要好高騖遠的不開心。40歲以後人要開心的活下去，提高生活質量很重要。物質生活提高不了，就提高精神生活質量。

最後：40歲以後真的需要考慮多元化收入，財產性收入的問題。40歲以後職場價值停滯的結果是收入停滯增長，既然不可避免要想過得好就只能考慮多元化的收入。通過年輕時期的各項儲備做多元化的資產配置，實現多元化的財產性收入就變得比較重要了。比如40歲你繳滿一份商業長期壽險，那麼從40歲到60歲你的保單資產收益就能很高了。長期商業壽險在繳滿後，保險公司的費用提成都已經扣完了，今後就開始年化3.5%（國內）複利增長階段了，20年足以讓你有一份不錯的收益。

100萬存款[愛慕][愛慕][愛慕]給我？我一定活得逍遙自在，六親不認[酷拽][酷拽][酷拽]活動70沒問題[鼾睡][鼾睡]

如果有100萬沒有工作，女人壽命算活到80歲也不工作也是每月2000多元生活費，一個人生活也不會好，40年靠100萬沒有退休金，蠻困難的，有300萬應該講過著愜意的生活，100萬還是坐吃山空啊，如果不找工作活得蠻辛苦地，所以說還是要工作，努力創造財富，一點也不會錯的，人要吃飯，還是要工作。

看你在幾線城市

如果在一線城市，想都別想，一線城市100萬算個什麼

如果在二線城市，我們來算筆賬

100萬，存銀行，因為你說不工作，只能存一年定期或者購買一年期的理財產品，現在一年期的理財產品大概有3%-4%，風險可控

那麼你一年的收入是3到4萬，一個月有3000多。你如果要自己交5險，拿到手會不足2000，你如果不交5險，老了基本上沒有退休金，看病沒有保險，等了病，本金沒了大半。但是在二線城市，你2000元，叫租金都不夠用，更不要說吃飯錢。

結論是基本上活不下去。

那在三四線呢？2000元應該可以，房租500、600，再好也不會超1000，剩下的吃飯在家玩手機是夠了，旅遊啊結婚生子這輩子就別想了。

但是，現在夠，不代表以後夠。

你才40歲，按我們國家老齡化發展，以後退休肯定是要延遲的。搞不好女的60歲退休，男的要65歲退休。你可以算一筆賬，按中國5%-6%的通貨膨脹率，基本上12年貨幣貶值一半，也就是說你65歲，你的錢不但沒有增加，反而貶值了，折了兩次，也就是你65歲時候。100萬相當於25萬，3000元相當於750元，估計到時候房租會2000-3000元，你還是活不下去。

到了60歲，還可以補交5險，享受農村待遇，雖然錢不多，但是看病有報銷。

所以，你想說自己會鄉下過餘生嗎？無所謂，人各有志。

小觀點，大思考。

答案是肯定的，肯定可以能生活下去。為什麼？其實沒什麼解釋的，從事實出發，你去三四線縣城，以及廣大農村看看多少40歲以上家庭有100萬存款!根據中中國人民銀行去年年底釋出的資料，2018年底中國家庭存款餘額為72.44萬億元，人均存款51700元，全國家庭平均存款為168500元。當然，這只是平均水平，但許多家庭甚至達不到這個水平。

所以，你問我40歲不上班，有一百萬我認為已經完全夠用了。但是好多朋友考慮的不僅僅是生活，而是高質量生活方式吧。這個問題的是否可行還是需要放在一定的條件下和背景下去討論。

如果是生活在北上廣深這樣的一線大城市，生活成本就會遠遠超過三四線小城市的生活成本，一百萬所發揮的價值只能相當於小城市三四十萬的價值。根據大資料表明，北京人均年消費7.5萬，如果40歲退休，只靠100萬的存款可能會難以生存。

40歲正處於壯年期，家庭生活依然承受著巨大的壓力，比如兒女婚假問題，父母養老問題，都是巨大的支出，如果考慮這些問題，100w使用價值也會大大縮水。可能會遭遇鉅額支出。

100萬已經屬於較大金額，如果全部存入銀行，按大額存單利率來算，大概年化4.2%左右。一年大概有四五萬的利息。如果投資基金等相關產品年化收益可能到達30%以上，一年可能會有好幾十萬的收益。當然這是不考慮風險的情況下。所以如何去配置這一百萬所帶來的收益也是決定生活質量的關鍵。

總結:所以不同的地域，不同的家庭負擔，不同的投資方式都會影響往後的生活質量，100萬可以讓人生活下去，但追求高質量的生活還需要更高的經濟基礎。

先說結論：100W存款，通過合理的配置，是完全可以生活下去的，關鍵在於怎麼分配。

既然說的是不上班，那就不考慮創業了，只能是錢生錢了。

1. 全部存入銀行貨幣基金，貨幣基金的年利率在2%-4%左右，而按照銀行定存5年期，年利率大約在4%左右，算下來一年大約收益4W，平攤到每個月大概是3333元左右，所以短期來看，對於沒有什麼類似房貸車貸，孩子教育，生重病等大額支出的生活在農村或者不太發達的小縣城來說，是完全足夠了。

當然，這只是針對目前的銀行利率水平來說的，2020年3月資料顯示通貨膨脹率已經超過4%了，而且通貨膨脹在長期來看是長期上漲的趨勢，如上圖。

所以從未來長達40年，50年或者60年來說，如果僅僅是存入銀行的話，未來可能就無法保證日常生活所需。況且全球經濟具有可參照性和部分可複製性，一旦中國迎來負利率時代，意味著把錢存入銀行，不但沒有利息，而且需要給銀行支付管理費用等。所以長期來看，存入銀行要麼貶值，要麼負收益，自然是不能滿足日常生活開支的。

2. 將這100W合理配置，保險+基金+股票+其他的組合模式（當然，前提是有系統專業的理財投資知識，不懂的不建議碰哈）。

保險首選重疾險和意外險，所謂留愛不留債。

指數基金定投，有系統專業的知識架構和策略加持，年化收益在12%左右是沒有問題，跑贏了通貨膨脹，按100W的基數，年收益在12W左右，平攤到每個月大概有1W塊，比很多人上班工資都高，滿足日常開支應該不會有太大問題，除非揹負了大額房貸車貸其他貸款等。而且指數基金的風險相對股票來說要低很多，都說買指數相當於買國運，所以只要經濟還是向上發展的，那指數就是長期向上的，迄今為止，指數也確實是長期向上的。

所以呢，還是建議大家多多投資自己，學習理財投資，讓自己的資產保值增值，跑贏通貨膨脹，獲得更高的收益，畢竟金錢是幸福生活的基礎。（經濟基礎決定上層建築）

100萬的存款目前40歲，那麼我們拋開所有的因素，包括撫養子女，包括贍養老人包括。所有的一切。把這些拋開，我們來看100萬，每年收益能達到多少才能保證40歲開始不上班生活下去首先呢

如果這100萬存到銀行裡，如果是存定期的話，那麼定一期的五年利率達到百分之四點兒幾，那麼也就是說，年化收益大概是四點兒幾的樣子，也就是說每年有4萬多的收入，那麼四萬多肯定不夠的

另外呢，如果是100萬用來買理財產品，那麼這種高淨值的理財產品年化收益可能會達到將近6%的樣子，那麼一年的收益大概是六萬元左右，按照如果是三線，四線小城市或者是縣城的話，那麼六萬元的年化收益呢，基本上可以保證一個人的生活開支

那麼如果在100萬用來投資到基金證券這些東西的話，那麼可以算一下基本上。如果操作得當的話，一年的收益能做到。16%-20%的樣子，當然這個是風險投資，他有虧損的風險，所以說這種方式我們不能取用

我們再來看最後一個方式，就是說做資產配置，有100萬的話，我可以配置的資產有理財產品，基金。一起股票，那麼我們如果能做到一個合理的分配的話，年化收益達到12%-15%應該還是問題不大的。而且這種方式的話風險相對可控，所以說我們要想生活的比較舒服的話，一定要去做資產配置。我們還可以去做一些ETF啊，這些長線的投資基金，那麼在將來的日子，我相信你100萬會越來越多。你的資產增加，你的生活也會慢慢變得越來越好。這就是資產配置的作用

首先要明確一個標準，生活下去指的是什麼？ 如果不能明確這個點，那麼這個問題無疑不好回答。

1. 滿足基本的生活開支：這裡指的是基本的吃穿住用幾方面，沒有投資，沒有發展，沒有額外的需求。就是可以完成的。

算個簡單的賬：每個月3000元在多數的城市裡是能維持最最基本的生活開支的（溫飽）。那每年的開支是3.6萬元，100萬元在不考慮利息的前提下是可以使用28年左右的，這樣的話是可以幸福的活到68歲的。（不知道夠不夠？這麼低水平的生活水平想必預期壽命也是不會太高的）

2. 有進一步發展的需求：那100萬是肯定不夠的，及時按照5年期定期存款的利率計算，每年預期的利息收入也只有3-4萬元，而且未來很有可能利率進一步降低。這樣只能保證每年的利息維持最底生活水平。

3. 要想比較體面的生活下去，就要做投資：實際上手上有100萬投資，目前最穩妥的是分一部分做理財，分一部分去購置一些固定資產（房子等），這樣既能保障本金不會損失，也能增加一部分槓桿，為未來資產增值提供可能。

對於這個問題，應該是一個財務自由的問題，其核心目的是利用100萬本金的財務收入來保證生活及一切費用的支出，在保證本金不減少的情況下的一種財務自由狀態。

而財務自由則是收入大於支出。我們假設銀行存款等利率目前為4%，那麼你存款的數量應該為你一年支出的25倍，基本上能達到40歲可以不上班的狀態。因此這要分兩個方面去看待問題：

1、收入方面：如果按定期存款，目前利率大約為3%左右，按當前利率定期存款不考慮其它影響因素，需要存款是支出的33倍方能達到財務自由。

2、支出方面：正常情況下上班有收入的情況下生活水平都會相對高一點，如果40歲不上班，那麼勢必會導致生活水平下降。

如果要想在40歲不上班，那麼首先要提高本金的資金使用效益，如果每年收益能達到8%的話，一年財務收入將達到8萬，如果8萬能夠生活費的話。那麼你可以在40歲的時候不上班了。當然這還要考慮一些通脹，後續物價上漲的情況，如果後續財務收入不能滿足你的生活支出的情況下，那就無法達到財務自由了。

如果你屬於一人吃飽全家不餓這種狀態，應該能生活下去。100萬的存款去市場上去找年收益3%還是比較輕鬆可以找到。這個你一年的收入就有3萬，平均到每個人月也有2500塊，你的收入已經超過6億人了，因為有6億人的平均每收入不足一千元。

2500元再平均到天，一天83元錢，如果你已經有房子居住，一天83元錢的確可以讓你生活下去了。

因為沒有了工作壓力，一個人的精神狀態應該不錯，如果不是生活毫無規矩，得大病的機率應該是很低的。現在人得大病主要是不節制，或者年輕時太拼命落下來的。

再加上大病這一塊是屬於不可知的風險，所以暫不考慮。

如果你能保證收益達到10%的話，那麼你的生活水平肯定會處於一個較高的水平了。雖然網上看到都是動則百萬年薪的，現實中年入十萬的人並不多。

既然選擇不上班，那就應該選擇一種低慾望的生活，過一些田園式的生活，比如隱居山林，住到鄉下，還有田地，每天可以耕種，那樣的生活也是挺舒服的，地裡產出的糧食還可以提供給自己食用，這樣還可以降低飲食這一塊的支出。

如果你家中有妻兒，上還有父母需要贍養，那麼別說100萬，就算後來再加一個零也未必就可以搞定的。

因為教育，醫療，學區房，還有其他的開支自然會成倍的增加。

如果是這樣，那根本搞不定，很難生活。因為100萬很難背得起這個責任。所以作為一個40歲的中年男人，還是要繼續堅持下去，這責任你不背，誰來背？

嗯，能。我是半大老頭秋歌。過來就這個問題插一小嘴。

十年前，我五十出頭時感到累了，收手了。那時候剛剛全款買了一處房。手裡還剩下一百二十萬出頭。覺得靠這筆錢養老，再活二十年也足夠了。

我的優勢是，父母年紀都很大了，而且都比我有錢。就是說經濟上不用我負擔。孩子，就是一個，去歐洲學習，也用不著我負擔了。她兩個碩士，三門外語，弄個不錯收入的工作不成問題了。這樣，我就可以徹底解放了，餘生就是為自己而活了。

我的錢大部分用來存大額存款。我設計的消費標準是年六萬，即一月五千。十年前，這個錢還有一點小資的感覺。但每況愈下，現在一月五千，頂多算是個小康生活。

我九歲下海，對海和船是比較熟悉的。花了二十來萬，弄了一條小船，出租，供一些熟人下海用。本錢早已收回。這樣，我現在等於說還有一百二十萬的存款，和一條老掉矛的船。我叫它老水手。它還被高效利用著。基本上是給釣魚的人承包了。我覺得一月五千，足夠讓自己活的自在，就不折騰了。幾次想再弄一條船出租。又被不折騰的理念給打消了念頭。

我的生活是這樣的。我簡單一說五千的支出狀況。平均說菸酒茶各一千，吃一千，零碎花銷一千。組合起來，小康水準。我基本上沒有社交生活，成本過大，把這扇消費的門自覺給關上了。自己做著吃，一千多足夠。

我一個人的水，煤氣，一月才二三十塊，我主要是用電，而電由於當初是由老人給辦理的，所以電的費用一直是老爸幫忙了。

我屬於對網路經濟很遲鈍的人，不然一五年騎青島西雙版納就開直播，也能弄幾個錢，搞不好還能弄出玩的花銷。我還騎了兩三趟青島北京，青島南京。總里程超過三萬公里了。嗯，我是中國最早長途騎行的人，那是八四年，青島南京，車子是青島的金鹿。泰山門票才一毛錢。那時候錢真他媽的咬牙！那時候的我，是一生的頂點，高光時刻，很牛逼！嗯，我是最早的萬元戶之一。只是，只是後來掉進了深淵。等我十年後爬出來的時候，天地已經換了摸樣。我戰敗了，收手了，沒有了鬥志，嗯，不很甘心地開啟了老年式的生活。

我並不崇尚智慧，相反，更崇尚鬥志。我生來不是為了打敗的。死真的沒有什麼。人，男人，一生至少得拼一次。

嗯，我戰敗了，但與靈魂搭成了協議。我盡力了。餘生無多，我希望成為一個好人。對，這是唯一的慰籍。老年，並不是生命光彩的消失，至少還有一刻的夕陽紅。

這紅，就是一點愛心，我真的想為山區的孩子做一點實事。我一個人太小了，在人類這個偉大分母之上，任何一個人都是緲小的。所以我高呼，積小愛成大愛，積一人成萬眾，群力無限，對，我要組成我有一個夢想愛心圈，以萬粉之力互助並助他人，以此求得一片精神的安寧之邦。

請你加入我有一個夢想愛心圈，渡自己也渡他人。人，從，眾，讓我們一起來吧！別再虛無多的餘生的寶貴時光。讓我們眾志成誠，向貧困宣戰吧！

100萬存款，40歲開始不上班，能生活下去嗎？

這主要取決於你的生活品質和你怎樣使用這100萬存款，讓其錢生錢。如果僅僅是存銀行，靠本金和利息生活的話，那顯然支撐不了多長時間。

比如在成都，一個普通三口之家，一年多的生活開支大約12萬上下，即沒有8000到10000元。注意這裡不包括房貸和車貸。

100萬存銀行，我們選擇定期，且選擇3年期以上，基準利率為2.75%，最高上浮55%之後為4.2625%，一年的利息收入即42625元。

如果以上面的生活標準，利息加上本金，大約能夠生活14年上下。

但是如果咱們將這100萬做一個有效的理財，做一個資產配置，大概能生活下去，比如投資股票，基金。

如果投資基金，年化回報達到10%，基本就能滿足生活下去，過去的2019年，90%的基金收益高於10%，收益超過80%的基金比比皆是。

綜述，100萬是否能生活下去，主要還是取決於題主怎樣運用這100萬。

如果有100萬存款，40歲開始不上班，無災無病，省吃儉用，可以生存下去。

100萬存款還是太少了，如果考慮用100萬存款賺取的利息維持自己的生活，需要比較節省才行，而且無住房壓力，無子女壓力，無災無病，才有可能實現。

首先我們先來了解一下100萬存款可以獲得怎麼樣的年化收益。以傳統的銀行理財產品來說，銀行定期、結構性存款的年化收益大概在3%-4%左右，每100萬資金每年收益也就大概3萬~4萬，每個月也就3000左右的資金，用來生活大概比較難吧。

由於100萬比較多，可以考慮有資金門檻的理財產品，例如券商資管理財產品，風險較低，有一定期限，理財收益可以達到6%以上，每100萬資金每年利息可以有6萬以上，每個月就有5千了，這樣子生活稍微充裕一點點。

不過每個月5000的利息，如果有住房壓力以及兒女壓力估計還是不夠的，而且要無災無難，稍微運氣不好，可能就要用到本金了。

綜上，100萬的存款太少，不足以退休不上班，而且40歲的年齡正當巔峰要好好利用才對，不建議離職退休。

我認為「不能」按照通脹水平來看，不太行。

100萬你做個好點的低風險理財最多8萬一年了。(這裡不說股票基金投機倒把)

相當於6000多一個月，你在一線城市有房子的情況下過的只能算很一般。

在小城市可能過的還算湊合。

一般來講你有500萬比較妥當。300萬的相對穩定理財一個月小兩萬收入。

200萬用於各種其他投資。享受人生吧。

認識個朋友，拆遷得600萬，人生贏家。只要不賭毒，可以快樂得沒有煩惱得走完一生。

我認為「能」看格局，在40歲前，你積累了多少能量，如果在40歲前能存上100萬，能力也不小，就算沒100萬，也能比普通輕鬆生活。

對各階層進行分析的核心依據仍然在於經濟，因為在後物質時代，精神需求必須建立在物質條件上面。

你提的問題，不能遊離於你所處於的社會階層，或者講必須結合你的真實的階級立場。

不惑年歲到古稀年月，還有30年的風景，按最低勞動年收入1萬元計算，可獲得30萬元生活費用。

倘若你是一個普通工農薪資的房奴，100萬元的存款，大約只夠辭職停薪後的10年用度。

倘若你是一個無貸款的有房有車的自由經濟人（指那些沒有養老撫小壓力的單身人士），100萬元足夠你樸素地玩到77歲的平均命年。

給你設定一個前提，統治你的政權不能有任何易幟行為的發生，否則，一切存款都沒有勞動與勞動者的價值大。

這得用逆向思維，你想想，比如你月薪8000吧，100萬是你十多年不吃不喝的收入。你這就已經超越了每月賺1萬而沒存款的人了。先爽起來再說。

如果收入很高，工作強度也能忍受，那最好上班，如果工作累得要死還不賺錢，幹不幹也無所謂，累出病來有多少存款也不夠往裡扔的～

至於100萬存款，思維正常的人都知道人不可能僅僅靠這點存款過後半生，所以通過各種手段理財，讓錢生錢是必須的，具體怎麼辦很多人都給出辦法了～

最後需要考慮的是你的家人，如果只是獨身一輩子，一個人用這些錢養活自己節儉點就夠了，但如果有家庭有子女要扶養，這些錢顯然是很緊巴了，至少你的伴侶還需要去上班賺錢，維持一個穩定的現金流，而你完全可以做全職太太或宅男，把家務活和子女扶養的責任承擔起來，這樣無形中也省了不少錢，也是可行的～

這些錢，國家早晚通過巨集觀調控給你吃去大半，不會讓你啥也不幹，在家養尊處優的。40歲，還很年輕，對社會貢獻還有潛力可挖[笑哭]，不挖空你不會讓你安生。