P2P企業全滅反應出兩個主要問題。

1中國專業從業資質幾乎“形同虛設”。你幹什麼需要“幹什麼”的資質，哪怕是種地也要資質。否則就會發生“試錯”、“違法”等問題。P2P企業我看過，從業人員多數素質很低，別說資質了，有沒有受過高等教育都讓人懷疑。以這樣一群人為主體的行業，他們要幹什麼，能幹出什麼，結局，就都不言而喻了。

一個稍微有點防範意識的投資者都不會上他們當，這也說明他們傷害的主體是比他們素質更低的人群。這種現象是廣泛的，市場監管部門居然還讓他們發展了那麼久確實令人“費解”。

2全滅！意味著，“一哄而上”，“一鬨而下”，也從另一個角度反應監管層憑著“拍腦門”做決定。真的都是“不正經企業嗎”？如果是那就是:監管嚴重“失管”(居然讓這麼多“害群之馬”進入這麼重要的行業)，如果不是:那就是“拍腦門”的決定。一個行業的生滅“關係重大”這可不是一個公司“生滅”那麼簡單的事兒……

這個問題我是認為的，P2p平臺全部是騙子，這些騙人的把戲把中老年人弄得團團轉朝思夢想想發財，網上廣告做的精緻別致，小姐客服花言巧語把中老年人騙得沒有方向，不知道他們不知所措自願如意從銀行卡里取出100萬至50萬，送到p2p平臺騙子手中，騙子們搖身一變孫悟空72變魔法戲，把你100萬至50萬搖身一變，變成200萬至100萬，中老年人天天在做夢我發大財了，這個時候騙子時機到了，要你們追加投資中老年人借債繼續投資，中老年人幾十年來的積血養老錢全部裝入騙子口袋中，騙子們怎麼會讓中年人這樣使入騙子鬼巴戲中，騙子們包幾輛大型客車，把這些中老年人帶到要投資發財的大型豪華商務樓參觀遊玩住豪華賓館，吃的開心玩得開心，他們不知道這些錢都是本人的一生積血養老錢，事到如今這些中老年人也沒有辦法，只好自認倒黴騙子們要你們的本金，中老年人要騙子們高利息，最後一句話，網上平臺p2p全部是騙子中老年人決不能再上當。

誠信缺失是一個原因，疏於監管，是第二個原因，還有一個原因與國有銀行爭地盤，使得國有銀行受到傷害，利息相差太多，老百姓只看利率，忽視風險，讓不良商家和借款人割了韭菜！！

P2P本身並沒有什麼問題。小額信貸也確實可以幫助到很多有需要的人。但是任何事物的存在和發展都需要強有力的監管和支撐才能走的更加久遠。個人信任的缺失，國內金融體制的不夠健全，網路平臺監管保障的不利，大量投資者一心希望得到高額回報等等，太多的不利因素導致P2P發展嚴重受阻。很多投資者也是血本無歸。但是如果在單純的信貸環境中，比如以企業為單位尋找合適出借者，同時建立合理的保障體系，尤其在後期追償中可以加以保障，即使通過司法途徑解決，也不至於是投資者虧損太多。所以，就我個人覺得P2P有其存在的價值，但不適合大範圍和無節制的推廣。在有承擔能力的企業支撐下還是可以存在的。

關健是人口素質問題，從業者從開始就沒有把止關，有的從開始就自用騙錢進自己口袋，較正規的碰到一群老賴借錢一張臉化完了，要錢沒有，要命有一條，根本無信用，這行業就無法生存下去，說實話從業者要誠實，借錢者要誠信，有法規可依，什麼行業多一樣。

上帝要讓一個人滅亡必先讓其瘋狂，P2P如果不是那麼瘋狂的踐踏社會道德底線，藐視法律，也不會落到全民喊打的地步。

在國外好的東西一進入中國，就變味了，比如賓士，比如股票，比如傳銷，比如車檢，比如高速，比如p2p.，比如保險等等

社會上一些有閒錢的人（較理智），和一部分想掙快錢的人（較激進），一起把錢給了P2P平臺，然後借給一些在銀行借不到錢的人，相當於低信用的人。表面上看，一是網際網路的高利貸，妄圖靠暴力催收彌補風險控制；二是部分平臺本來就想賺出借人的本金；三是部分平臺經營不善，不具備管理能力。多種因素疊加，造成國家出手，全軍覆沒。其實借款人在其中起的破壞作用不大，本來就是走投無路才去借錢，而且即使惡意借款，也借不到大錢。正面作用，削峰填谷，教育投機者。

如果無論什麼新生事物都以“摸著石頭過河”為名，不作周全論證該事物的安全問題與漏洞，也不加以密切的監管與相應措施，就匆忙批准施行，必鑄禍端!

擴內需要開始了，p2p可能捲土重來，禁告哪些投資人清醒投資，否則又是一場史無前例的P2P跑路比賽，千萬別當墊背的

真是應證這句話：雪崩之下沒有一片雪花是無辜的。同時說明三個問題：平臺監管不力，背離了初衷；借方個體違約成本不高；惡意擼貸者是強有力的推手。

p2p的是解決借貸雙方資訊不對等的溝壑問題。

P2P原本的設想是：

A有閒錢可以投資沒有渠道，

B有渠道沒有錢投資。

但是A和B不認識。不可能達成雙方的願景。

A的錢放著損失了資金收益，B的渠道沒錢投資浪費機會。

P2P的作用是把A的錢拿過來放在平臺上並支付收益，B來平臺借錢並支付利息。平臺收取差價賺取利潤。

這個設想下可以達到A投資方，平臺，B借貸方都有利可圖。實現三方共贏。表面上看是個完美的設定。

但實際操作中錢最後都在平臺和B的手裡。平臺感覺靠賺取差價來錢太慢。想多賺錢就得想別的辦法：

一，增加借貸方的利息，加大差價。不顧違法成本；

二，挪用資金用做其他投資，不顧投資風險；

三，變戲法讓別人錢變成自己的。畢竟錢在自己手裡，好操作。一個伸手了可以拿到錢的就個個伸手，想方設法把錢變成自己的。

B拿到錢後投資了。投資有風險大家都知道，但投資前並沒有認真的評估過風險，也沒有確實可行的方案，反正有錢了就投資2:8定律大家都知道。虧損的概率還挺高。

錢虧了沒有錢歸還平臺。一看也不上徵信，起訴也就是民事訴訟。並且很多平臺利息過高，合同不完善還起訴不了。

這樣一看沒錢就先不還了，催收的只能嚇得住不懂的和膽子小的。

時間久了B也就習慣了最後還反問：網貸的錢要還麼？

如果說借貸方B式因為投資失敗沒有錢還。那麼C擼貸貸者是高手。

以前有那麼個超級經典段子：一個人擼貸後發現沒事，帶領全村人擼貸，最後整個村子靠擼貸過上幸福快樂的生活。

段子不僅僅是段子，自己擼也就算了，靠引導別人擼貸大家致富的C是這樣操作的：

一，尋找平臺，確定貸款需要的資料；

二，尋找需要錢的人，告訴有平臺可以借錢不用還，我幫你辦，手續費肯定要收個20%甚至50%

四，C收了中介費，想要錢的拿到了錢，雙方握手言歡，C還順便指導如何應對逃避催收。

五，平臺收不回錢，只會找提供身份證那個。C拿著錢正在快樂的消費。

C在消費高興之餘沒忘記做廣告：憑本事借的錢，為什麼要還？

最後的結局是：平臺維持不下去，涉嫌違法被查封；A虧損的錢難追回，B就沒想過還要還錢，至於C他是最難過的，P2P覆滅了，他的生財之道也沒有了。

PTP模式是由孟加拉國尤努斯創立。尤努斯，全稱：默罕默德.尤努斯，是孟加拉國的銀行家、經濟學家和教授。也是諾貝爾和平獎獲得者。

尤努斯一次在旅行途中，遇到幾個編筐的婦女，尤努斯停下來問他們生意怎麼樣，一聽說只是為了養家餬口，想做大又沒有資金成本，於是尤努斯就想到要資助貧困或資金緊缺的創業者們，於是創立了小額貸款這種PTP模式。可見PTP創立的初衷是多麼好啊，而且很偉大。同時在國外的許多國家也都是成功的。

其實這種模式是個人對個人。中間方作為 居間人為兩端提供聯絡和服務。

可是PTP模式在中國為什麼沒有成功甚至是全軍覆沒呢？這個原因是多方面的。

一是PTP進入當初國內金融市場，還屬於新生事物，國內沒有大規模的實踐經驗。這個模式一進來後，真PTP假PTP都來了，甚至還衍生出來其它一些雜七雜八的融資模式，讓投資客戶眼花繚亂，真假難辨。可以說是，魚龍混雜，野蠻生長。

二是，企業內部管理上存在一定的問題。甚至有的企業打著為客戶提供理財服務，為需要資金創業的人提供幫助，實際不盡然，而是自己圈錢來了，開始的目的就不純粹，所以最終的失敗是必然。

三是，道德素養誠信問題。在沒有利益牽扯的時候，還可以仁義道德，可一牽扯到利息，涉及到錢，在中國人這塊都徹底變了味，就只認錢。所以，PTP本來是一個諾貝爾獎級別的扶貧投資模式，到了國內金融市場，就徹底變了味，與大眾素養是有直接關係的，包括企業和投資者，甚至是借錢的人，如果人人都遵守承諾、講究信譽，我想PTP最終也不會走向撲街的境地。也許我們缺的只是一種契約精神。

四是，在相關調控引導上也存在一定的問題。因為請來了東郭先生，把狼也引進來了，只見狼露出了青面獠牙，嚇跑了東郭先生，而且狼把錢叼在嘴裡，也夾著尾巴要跑。

P2P的本意是解決借貸雙方的壁壘問題，最後發展到不受控制，再到覆滅。這一切的背後不能只怪平臺，借貸方也有很多的問題。

還有一部分人利用平臺稽核機制，借貸者的資訊差兩邊坑的，最後的問題都留給借貸雙方了。他們拿著錢去開心的消費去了。

P to p盛行的時候，有那麼一群人，他們本身並不去借貸，但他們天天在鼓動大家：憑本事借的錢不用還。這樣做是有目的的。

P to p，剛剛盛行的時候很多平臺都不上徵信，這給了很多人鑽空子的機會：

一，先弄懂平臺的借款稽核條件。

二，找到需要錢的人。

三，幫他們辦理，並告訴這錢不用還，只是要收你手續費。20%甚至到50%

四，提前收費，下款你賺，不下款我退給你，你也不虧。

五，下款後他們拿著錢就走了。留下的是平臺的虧損和借款人的被催收。

最開始這樣做的那群人有的已經發了財。自己還落得一身乾淨。最主要的是讓很多人從內心深處就認為了一個事實：網貸是不用還的！

釋放出這兩個資訊反而保護了這群人。後來越來越多的人知道這個事情，p2p也就迎來了覆滅的開端。

P2P網貸平臺全軍覆沒說明，P2P網貸平臺逾期人數過多，資產不良，或欺騙投資人等等。

P2P網路貸款平臺隨著經濟發展的需要，逐漸蔓延開來，本身是沒有錯誤的，但很多P2P網路貸款平臺，為吸引投資人，出現很多違規放貸、高利貸等等。造成投資人資金無法收回或及時提現。平臺資金出現嚴重不足，直至暴雷倒閉。由於稽核不嚴，利息高等因素，有一下平臺還要扣除砍頭息，手續費等等，導致很多負債人選擇逾期，致使網路貸款平臺放貸資金無法回收，壞賬率高。致使P2P網路貸款平臺全軍覆沒、倒閉。

2020年國家對P2P的金融借貸業務主要以全網“清退”為主。在國家明確規範民間借貸業務後，更嚴厲的管控措施必要會壓制P2P的野蠻生長。

P2P的本質是聚集民間個人錢財，再向個人發放貸款。其本意，以及其模式並沒有過錯。只是這種P2P的金融機構，把P2P業務當成了銀行。

我們知道銀行在吸取民間存款時，需要向央行上繳一部分錢作為保證金。這樣可以防止銀行把這些拿去全部放貸，也保障民間出現擠兌時不至於造成更嚴重的金融風險。

而隨著P2P業務的發展，其頻頻出現爆雷。原因也驚人相似——資金斷裂。迴歸其業務本質，野蠻吸收存款，承諾高回報，放貸資金無風險管控措施。

甚至出現了很多奇怪的現象，P2P公司不但不做風險預估，還鼓勵借款人多借錢。在借款人還不上貸款時，又推薦其它的P2P軟體再借錢還款。其中普遍存在著這三個問題，一是借款利益高，堪稱高利貸；二是放貸收取高額的手續費，借一萬，借款人實際到手可能就變成八千；誘導借款人進入借貸的惡性迴圈之中，暴力追債。故意造成借款人還不錢，迫使其違約產生高額的違約金。

P2P的發展暴露的問題也遠遠不止這些，還發展成非法集資。也就是新型的金融傳銷方式。虛構專案，非法集資，蠱惑投資人投資，並承諾高額提成引導投資去拉人投資。

國家“清退”P2P決心在於規範民間借貸，杜絕金融傳銷。其目的在於規避金融風險。

P2P就是非法金融機構

【堅決取締，絕不手軟】我早在兩年前就說過，這種P2P網貸平臺、校園貸根本不是金融創新，而且沒有任何資質，沒有任何抵押物，沒有任何風控機制的貸款公司，一旦出現大批量擠兌，P2P公司瞬間崩塌。銀監會要加強金融監管，對金融開放要適度，要慎之又慎。

2020年7月4日深夜，杭州市公安局上城區分局宣佈對微貸（杭州）金融資訊服務有限公司（簡稱“微貸網”）涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。 被立案偵查是大名鼎鼎的車貸龍頭微貸網，2011年就上線了，運營至今已有9年，是杭州第一大P2P。2018年11月，微貸網在美國上市，是浙江第二家P2P上市公司，涉及借貸金額2986億。

這些P2P是全國爆雷潮的冰山一角，無數的投資人的養老金、借款瞬間消失得無影無蹤，比2015年股市熔斷還要厲害！

【加強監管，清除毒瘤】國家工商局、銀監局加強監管勢在必行，杭州將清除所有的P2P公司，這是非常明智之舉！值得全國各地推廣和學習。

自從國家開始“三去，一降，一補”，p2p的結局就已註定，為什麼呢，因為三去裡有一個是“去槓桿”，為什麼要去槓桿，因為債務太高，一旦收入不能覆蓋債務，必然產生違約，最後爆發債務危機，希臘就是典型的代表，還有歐債危機，從這角度講不論個人或國家都存在這種危機。當收入減少，不能覆蓋債務，唯一的辦法就是再去借錢，加大債務，但國家“去槓桿”，只要是去的是商業銀行的槓桿，這造成我們在商業銀行的貸款難度增加，就算有抵壓（p2p沒有抵壓，只是信用貸），也沒那麼容易貸到錢，造成有貸款需求的人，轉向p2p，且是向多家p2p機構申請，而p2p的融資（拉別人到平臺存款）利率普遍高，從而使很多有閒錢的人借款給平臺吃利差，但致命的是沒抵壓（這些存款人膽真大），造成債權人的利益無法保證，總之，由p2p做中間人，借貸兩邊都無抵押擔保，生意好做還能維持，一旦不好，結果可想而知。

從機制上講，只有商業銀行可以加槓桿，比如有人在商業銀行存一筆錢，商業銀行上交到央行一定比例的存款保證金，剩下的錢銀行又可放貸出去，如果貸款人把這筆錢存入銀行，銀行再上交給央行保證金，如此迴圈反覆，這就是“貨幣乘數”，一句話，銀行是可創造信用的，但p2p不能。

以上是我對這個問題的大致回答，不知能不能幫到你。

用“泥沙俱下，魚龍混雜”來形容p2p是十分形象而恰當的。

p2p是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人（夥伴對夥伴）。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於民間小額借貸，藉助網際網路、移動網際網路技術的網路信貸平臺及相關理財行為的金融服務。

當初興起p2p時，初衷肯定是好的。是為了盤活經濟，為企業特別是中小企業融資難提供一個渠道。但是在成立之初，可能門檻較低，一些動機不純或者本身並無能力卻想借殼發展的企業和人，乘機鑽營，紛紛打出p2p的旗號。其結果當然是“泥沙俱下，魚龍混雜”。時間不長，就失信於人。以致有人一聽p2p，就大搖其頭，避而遠之。時間一長，全軍覆滅。

這說明民間借貸及融資問題，仍然是一個有待探討的問題。一要加強過程監管，提高入行門檻。二要大力抓誠信教育，加大失信處罰力度。讓企圖利用合法手段進行非法融資者無所遁形。

本身開始這些平臺老闆就是以騙子的手法出來的，只不過包裝非常好！

什麼民族企業家、慈善家、教育家、愛心大使等各類情況，來包裝自己，形成高大上的光輝形象，一次來迷惑大眾，讓大眾心甘情願的把錢給他們，最後這些狗老闆悄悄的把錢轉移國外，然後辦個護照溜之大吉！

受苦受難的都是這些貪得無厭的投資者！收益太高，本身就要操心，好多人明明知道有問題還投資，這叫：活該！

人家看上你的本金，你看上人家利息！大家各有所愛，屬於，周瑜打黃蓋，兩廂情願而已罷了！

現在社會，人們對金錢的痴迷程度已經達到頂峰，上當受騙理所當然，不分析專案，不搞清楚，糊里糊塗的參加幾次早已經設計好的課程，就迷迷糊糊的投資進去，不騙你騙誰。古語說的好：財迷心竅！吃了屎把眼睛眯住了，該！

這些狗老闆們，背地裡高高興興，快快樂樂的拿著這些投資人的錢，在國外接房子、置地，非常快活！看看美國安然公司倒閉前老闆在做什麼，一目瞭然！

媒體的吹噓和自身的包裝，把投資人搞的暈頭轉向，不知所措，找不著北，是人家的目的，好多人要清楚！經濟高速發展的時代，就是你騙我，我騙你。

至於，到達“民風淳樸”的社會，在過幾百年在看。

所以，活著當下的人們，要知足！不懂的就不要投資！都是老百姓，你虧不起！

也不知道是哪個高人將

P2P分兩塊，先說前面的P,一部分是普通老百姓，想賺點高收益，還有一部分熱錢想套利。但是你想它的利，它在想你的本，一切安好時相安無事，風險來臨時本就無存；

再說後面的P，誰來使用這個錢？中中國人的思維習慣沒有錢第一是家人親戚朋友借，大家支援一點；二是銀行貸款，要有抵押物和信用良好；三是前面兩個都沒有辦法實現時才會轉向高利貸，最後才是P2P。當然現在有人認為P2P 簡單快捷，成為首選也有。

問題是你的投資專案能否支撐P2P的利息？還有你的創業能不能順利？你的上下游或上上游下下游能不能不出問題？整個鏈條一個脫節則全盤皆輸！你想你的專案家人和銀行都不支援，危險性有多大？

當然有些人借P2P消費，無論是賭博、生活用品或奢侈品，那是作死，誰都救不了你，因為你沒有還款的收入支撐！

不排除有人故意揩油，抱著只借不還的心思下手！

P2P平臺也知道風險，所以會加大手續費和利息，這卻卻又是飲鴆止渴。當回收壞帳一旦達到了臨界點以上，跑路成了唯一的選擇！

凡事須謹慎，遠離P2P !