P2P全軍覆滅，出借人損失慘重，誰之過？這一場大規模的非法集資，時間長達數年，涉及5000多家平臺和成千上萬個家庭，究竟給我們帶來哪些啟示？

很多人之所以輕信P2P平臺保本保息的虛假承諾，最重要的原因還是因為高息的誘惑，即使看到了一些風險，卻寧願相信那不是真的，也不會發生在自己身上。

二、非法集資披上網際網路金融的外衣，具有極大的欺騙性。

在短短几年內，非法集資以P2P之名，從地下轉到地上，從線下轉到線上，並吸引了大量出借人和大量資金，跟這些P2P平臺擁有營業執照，高大上的包裝，名人站臺和代言，以及媒體的報道等有很大的關係，普通老百姓根本無法識別。

除了那些從一開始就打算騙錢的平臺以外，也有一些打算認真經營的平臺。但P2P接連暴雷之後，很多借款人抱團賴賬，生生把這些平臺拖垮。種種這些，都是緣於誠信缺失。

其實，最根本的原因還是因為老百姓缺少投資渠道。有關方面除了加強投資者教育之外，更重要的是向老百姓提供合法安全且收益能跑過通貨膨脹的投資理財產品。這樣，老百姓也就不會上當受騙了。

P2P原本是一種金融創新的模式。其初創期間，曾經為“大眾創新”、“萬眾創業”立下了汗馬功勞。但久而久之，有些P2P公司，就被蛻變成為某些別有用心之徒非法集資的平臺。

P2P是指點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，屬於網際網路金融產品的一種。可分為國有P2P公司 和民營P2P公司。

國資系P2P的優勢體現在：第一，擁有國有背景股東的隱性背書，兌付能力有保障；第二，國有銀行的P2P平臺多脫胎於國有金融或類金融平臺。其業務模式較為規範，從業人員金融專業素養較高，存貸款業務監管比較嚴格。

在2014年P2P風起雲湧的時候，本人作為高校大學生就業的指導教師，曾經接待過多批從事網路貸款的公司。聽其介紹，它們的公司規模做的很大，需要大批的應屆畢業生。但是，經過深入交談之後，就會發現其公司的發展目標，好高騖遠、風險很大。後來本人就婉轉提醒那些準備去P2P公司的大學應屆就業的畢業生，務必小心行事、提高警惕。

本人在進入高校工作之前，曾經多年從事企業貸款工作。有時候在兩筆貸款之間的時間差，還貸和借貸的過渡期，曾經向一些民間金融機構拆借資金，這就是所謂現在的“過橋資金”。後來耳聞目染髮現一些高息攬儲的企業，因為經營不善最後倒閉了，坑害了一批無辜的儲戶。

時過境遷，現在的P2P公司，有了一個金融創新的名號。其實資金的運轉方式萬變不離其宗，資金的運轉是需要，通過各種合法的程式，還要受到有關部門的監督，才能夠安全運營。目前，中國商業銀行安全、可靠；就是基於這些銀行嚴格按照“銀~保~監~會”的相關規定，來辦理銀行P2P貸款等諸多事項。

當年我對“餘額寶”不以為然，認為”餘額寶“倒逼銀行進行金融改革，其實這些都是外行話。全球的知名商業銀行他們的規章制度從來就沒有大範圍的變動。所謂的國際金融創新，只是拿出一小部分業務來進行試點而已。

資金運作的根本就是在於能夠盈利。實際上，”餘額寶“如果沒有阿里巴巴在那裡補貼或者扶持，賺錢是很困難的。三五年過去之後，餘額寶的利率直線下降，印證了我當年的預測。

至於那些P2P公司高息攬儲，他們未必是有很賺錢的專案可以進行投資；而是去做一些高風險、高回報的專案。這些專案，普通的P2P公司是沒有能力進行風險評估的，其貸款出去的資金，P2P公司無法掌控；所以最後炸雷是必然的。

在金融消費者教育方面，針對非法集資亂象，銀~保~監~會負責人郭樹清以“10%以上就要準備損失全部本金”的表態為預期收益降溫，警示高收益意味著高風險。

網貸公司的全面覆滅，讓所有人如何去反思這個事情？之前德先生也在所謂的網際網路金融創新中進行了實踐，所以也可以提提我所理解的教訓。

在所有網際網路創新中，基本上都是業務創新在前，監管創新在後。但是唯獨在涉及到金融的網際網路創新中，應該是將其視為金融業務，那麼是監管創新在前，業務開展創新在後。這可能是我們網貸全面覆滅的核心原因，尤其涉及到金融借貸往來的業務創新，如果沒有監管政策出臺在前，那就變成了危害千萬家庭的最大不穩定因素，那就會變成社會的毒瘤。

很多人會問，國外在面對網際網路網貸興起時，也沒有專門出臺相關的網貸管理政策或者法法規，為什麼就沒有出那麼大事呢？其實原因在於很多國家是沒有專門針對網際網路網貸的法規，但是。他們的其他法規齊全，對於網際網路網貸過程中的各類行為，其實都有著完備的規定。我們可以總結一下：

1.吸收資金必須要持牌。不論是以網際網路金融模式還是傳統金融模式，只要吸收非特定公眾的資金，那麼它必須得有相應的牌照。而在中國的所謂網貸資訊時，沒有人去提示中介撮合的出借方的資金來源是必須要持牌的。表面上好像是撮合業務，但其實是一個吸存業務。在國外必須要持牌。

2.存管資金必須銀行嚴格監管，不容許被網貸平臺自融自支。不是自己的資金，而是撮合雙方的需求和資金交換。那麼網貸平臺必須不能碰他人資金，不能挪用他人資金。所以針對金融機構的賬戶監管和存款政策，其實早就可以延伸過來了。從中國的開始到現在全面清場，都沒有出臺過一部關於存管資金的規章制度。

3.網際網路網站是在獲客和資金交換上全部網際網路化，但是催收難道不要符合不得騷擾他人，不得暴力催收的基本原則嗎？其實這在國外都是違法的，違規的，但在中國必須要出專門檔案，大家才能認為是違規。

4.網際網路營銷難道是沒有管理的嗎？能容許出那些誇大其詞的宣傳嗎？其實這在法規中也是有說的，全世界對於廣告營銷是有著嚴格規定的。但在中國也必須得出專門的檔案，大家才能認為是違規。

其實我們從以上就可以看出來，在這場長達幾年的所謂網貸的網際網路金融創新中，我們，其實也不缺涉及到網貸創新中的相關行為的監管檔案。這些監管措施其實都散落在各個不同的法規和制度之中，但是我們沒有監管部門去負起責任去管理，去拿出這些檔案來，要求各個網貸公司規範。我們也沒有監管部門去懲治他們的違規行為。

最後的結果就是網貸變成了法外之地。沒有一點點規則和規矩，在長達幾年的時間中也沒有任何有效的管理動作。在對社會造成極大危害之後，才有了監管部門拿出各種檔案，事後追責，進行清理。但是很可惜的是，損失早已造成，社會財富早已消耗。

說明了: 沒有相符合的社會法制、信用基礎，任何新的經濟行為都會變形、變態、變壞。種子再好，也必須有適合的土壤，只有踏踏實實的耕耘者，才會讓其發好芽開好花結好果。

目前國家對於P2P的政策已經很明確，只有兩條路可以走，一條是轉型成小貸公司或者助貸機構，另一條是結束公司的運營。從目前來看，大部分公司都是選擇了第二條路，因為大部分公司之前的業務無法順利結束，因此沒有能力和精力進行轉型。

目前轉型成小貸公司的幾家公司基本都是有國資背景的，而且全國也只有個位數的公司完成了轉型，還有一些實力較強的企業成功轉型成了助貸機構。大部分的公司都是結束了公司的運營，全力轉向催收回款，比如微貸網、紅嶺創投等公司，前段時間51信用卡釋出的半年報顯示公司在上半年已經完成了P2P業務的退出，成功上岸。

P2P行業曾經是金融創新的標誌性行業，大量優秀的金融人才進入了這個行業，使得該行業在2014年-2017年取得了快速發展，隨著國家對於行業的監管政策越來越嚴格，原先設想的備案政策也沒有落地，使得大量P2P公司陷入了經營困境，資金持續流出後導致了很多平臺跑路。其實跑路的本質是因為平臺的資金對應的資產端發生了期限錯配，有的平臺還出現了資金挪用等情況，當平臺的資金在淨流入的時候可以平穩度過，而平臺的資金開始淨流出後很快就出現了兌付問題。

P2P全軍覆滅說明了這個行業在一開始出現的時候就沒有做好，沒有明確的監管政策使得各家平臺野蠻生長，隨著這個行業的體量越來越大，存在的風險就越來越大，如果任由規模繼續增長，最終帶來的損失會更大，因此國家直接切斷了這個行業的發展，使得該行業全軍覆滅。

P2P全軍覆滅說明了什麼？

二，騙子有了合法身份比沒合法身份的騙人更多更容易，

四，沒有有關部門頌發的牌照是沒人上當的，

五，騙子至所以屢屢得手，是人性的貪婪，

幾千家的 P2P公司。現在就剩幾十家了。大量的騙子P2P公司。被國家直接關閉。這是一個好的現象。

短短几年時間。 P 2p公司從無到有。如雨後春筍般的大量出現在公眾面前。很多騙子公司打著年收益百分之十幾到百分之幾十的幌子。騙取大量的老百姓到平臺上去存錢。這是一種典型的非法集資。

很多 P 2p平臺的老闆。打一開始就是做的一個陷阱。用高投入高回報的謊話。騙更多的人來進行拉人頭。互相宣傳。簡直就是變相的非法傳銷。有很多平臺，短短6個月時間。就吸收了老百姓幾百億的資金。數量之大，令人炸舌。

這麼多的P2P騙子公司。為什麼還有大量的老百姓去存錢呢？原因就是這些P2P公司。瘋狂的打廣告。瘋狂的宣傳。有的請大牌明星代言。有的直接在央視電視臺打廣告。讓老百姓真假難辨。真是可恨之極。

國家支援P2P發展。完全是為了老百姓，沒有一個更快捷的融資平臺。方便老百姓借錢。然而這切給騙子提供了犯罪的溫床。從這個問題不難看出。只要跟融資相關的業務。就必須出臺完善的法律法規，以及更嚴格的監管，和更嚴格的准入標準。

沒有強有力的監管。沒有完善的法律法規。這些騙子就會逍遙法外。製造一個又一個的謊言。讓更多的老百姓上當受騙。

總的來說。 P2P平臺本身沒有錯。錯就錯在這些騙子用平臺來進行非法詐騙。非法集資。所以國家必須出重拳。連根拔出這些靠 P2P進行犯罪的所有個體。現在還有少數的幾十家 p 2p公司還在運營。但是很難說，這當中全都是合法的。所以想參與的人一定要想清楚。擦亮眼睛。否則還會釀成下一次的悲劇。

P2P風光過，如今留下的卻是滿地狼藉。在P2P風光的時候，它算得上一種比較好的理財方式，比銀行存款、餘額寶的利率高，相對穩定，每天都能看到實打實的收益資料，增加了使用者理財的成就感。然而，P2P本質上是民間借貸，借貸有風險，相關的法律法規和行業自律存在一些漏洞，越發展越見其侷限性，最終被限制、取締和清退。

截至2020年9月，數千家平臺相繼爆雷，除了部分資本雄厚，轉型及時的大平臺之外，就連愛錢進等明星優質P2P平臺也不能倖免。在這些爆雷平臺購買了P2P理財產品且未能及時退出的人全部套牢，P2P平臺連他們的本金都難以退回，昔日的明星平臺搖身一變，成了大家聲討裡的“騙子平臺”。其中，有利網出現債轉困難之後，先是開放本金優先轉讓通道，讓投資人放棄歷史收益，後又給本金打折扣，最低低到4折。愛錢進更是離譜，應急折讓通道的折價比例到了10%。連本金的一半都收不回來，這樣的結局堪稱慘痛。

局外人可能還會冷嘲熱諷，這都是你們貪心導致的，那麼高的利率，有風險不正常嗎？大家不要被這樣的話打擊到，你不理財，財不理你，物價飛漲，貨幣貶值的情況下，人們有理財投資的意識和行動是無可厚非的，一次理財投資失敗，不代表理財投資行為不可取。我們現在要做的只有兩點：第一，解決此次理財投資風險失控所造成的不良後果，儘可能保住自己的資產；第二，吸取教訓，尋找更可靠的理財投資產品，合理控制風險。

針對第一點，如何解決此次P2P理財投資風險失控的問題，社會、政府、企業和個人都在想辦法。如今比較常見的方式主要包括以下幾個：

（1）接受P2P平臺債轉規則，根據規則將資金退出平臺。但現在債轉規則對投資人較為不利，會造成較大的損失。

（2）對P2P平臺提出訴訟，通過打官司的方式保障自身的財產安全。但從立案、庭審、判決、執行、調節等一個流程走下來，時間成本極高，而且現在的情況是，就算被判決，平臺也拿不出錢來。

（3）尋求債權債務置換的解決辦法，向律師或第三方公司諮詢，將現有的不良債權債務進行合法合規的置換，降低自身財務風險。目前第三方金融公司的債權債務置換會根據債權債務的數量規模來制定債權債務方案，將債權債務置換成房產、汽車或優質商品。這種方式的缺點在於不能直接提出現金，只能將債權債務中的現金購買力置換成固定資產，達到避險的目的。

總之，理財投資有收益有風險，投資人遇到風險失控，不要盲目緊張、焦慮和不知所措，而應該積極採取手段，保證自身的資產安全。受P2P平臺爆雷的集中影響，目前受影響的投資人較多，可以相互之間多交流多討論，選擇恰當的方式方法，減少損失。

我早就預言過P2P的模式不成立。技術是人來用的，技術無法阻止人的貪婪，當一個好的模式被貪婪所侵蝕的時候，剩下的必然是一地雞毛。

拋開純屬騙局的P2P，我們來說說想認真做的那些。P2P最大的問題，在於其所謂的“資金中介”立場，難以在實際運營中生存。從理論上來說，資金中介不擔保，不承諾保本，但問題是：百姓們才不管你的立場，只要你不保證安全，就不來投資。這就出現一個悖論：如果平臺不做出安全保證，就沒人來做出借人，平臺就沒有存在的必要；反之，如果平臺做了安全保證，那麼平臺上借款人的風險就轉移給平臺，老實說本來到平臺上來借款的人信用就不好，所以壞賬率高了平臺一樣承受不住。那怎麼辦呢？對平臺來說，最安全的辦法，就是搞自融。——借款人的風險無法控制，那自己來搞投資總是風險可控吧？可惜實際的結果是，平臺的投資能力也不行，於是平臺的行為變異成了“非法吸收存款”。

銀行也是搞融資中介，為什麼銀行能生存？那是因為建立在嚴格的制度監管之下的。即使如此，還有不少銀行都會出么蛾子，搞到破產，例如包商銀行。如果銀行也想P2P那麼隨便開，相信現在銀行也跟P2P 的下場是一樣的。——金融的利潤太高了，如果沒有制度約束，那種對於人性的考驗不是誰都能通過的。

說明國家大力整頓的決心，不允許鑽孔子危害老百姓的不法分子存在。昨天看視訊，有個教授講的，p2p就是高利貸，只不過披著網路科技的外衣，在詐騙。高利貸，網路詐騙，國家不會允許這些平臺存在，全軍覆滅是必須的。

全國實際在運營網路借貸機構139家，比2019年初下降86%；借貸餘額下降75%；投資人數下降80%；借款人數下降62%。機構數量、借貸規模及參與人數連續21個月下降。

重慶、湖南、山東、河南、四川、雲南、河北、甘肅、山西、遼寧大連市全面取締清退P2P網貸業務。

網路平臺上各種亂想叢生，確少有力監管，套路貸，校園貸，暴力催收，恐嚇，許多人深陷其中，家破人亡妻離子散。

國家終於出手整治，真是大快人心。在經濟快速增長的過程中，總有許多不法分子，投機分子，利用各種機會手段在違法犯罪，損害廣大群眾的利益，堅決支援打擊一切不法分子。

P2P的模式，並沒有什麼問題，但問題出在從事這個行業的絕大多數的工作者與使用者，也可以說是商業模式的錯誤。為什麼這麼說呢？

前二年，有一位朋友從事P2P的工作，當時“風頭正勁”，一次假期的時候在一起吃飯，就聊了聊P2P行業的內幕。大致意思是，商業模式的“空子”很大，正常的情況下，是存款＋貸款，只要貸款的利率高於存款利率就行了，平臺就能維持生存下去。但是，由於競爭太過於激烈，平臺吸納資金的一面，會加高存款利率吸收，而另外一面是資金出向，也就是對應的專案貸款，利率也就會相對應的升高。

如果，能正常運轉，也是能行。但是，商業模式的“空子”，實在是太大了，特別是風控這一塊。一些專案的貸款風險，可以說是甚高，或者說根本就沒有風控，只要對方需求資金，就能完成貸款。當然了，貸款利率比較高。為什麼？因為平臺的存款利率高，所以壓力甚大，管理那麼多的錢，只能是哪裡有需要，就投向哪裡。在這之中，業務員也能受益，因為他們收入中一部分是按照資金比例提成的，而不是成功率多少。所以，貸得多，獲得的也多。在這種情況下，自然從事貸款的工作者，也會降低風控的要求。

這就是一個惡性迴圈以及連鎖反應。存款利率高、貸款利率高，而貸出去的錢因為高利率、高風險，又沒有辦法準時回籠，另外一面還需要支付高存款利息，自然整個“鏈條”的風險也是極高的，一旦資金鍊斷裂，整個平臺也將會覆滅，一環扣一環，一個接一個。

為什麼近二年P2P全軍覆滅？關鍵的原因就在這裡，一個好的模式，但卻沒有一個良性的商業模式與競爭模式，故而造成了全行業的覆滅。

先解釋一下概念：P2P又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於民間小額借貸，藉助網際網路、移動網際網路技術的網路信貸平臺及相關理財行為、金融服務。

為什麼會覆滅呢？

早期的時候一些平臺年利率高大20%，吸引了大批使用者註冊，可是很多企業的淨利潤都很難達到20%，一旦到期，大概率會出現兌付困難的局面，所以只能不斷的抬高利率吸引使用者購買，通過借舊還新來維持運轉，最終陷入龐氏騙局

P2P看概念也是點對點的網路借貸，按理說只能借給網路指定的個人，但是因為這個行業普遍缺乏監管，平臺私自挪用資金的現象屢見不鮮，更過分的還能攜款潛逃，所以就有了這句話：你看中平臺的利息，平臺看中了你的本金。

P2P本來針對的就是信用資質差，又急需用錢的個人。這些人本來還款慾望就比較低，所以即使一些平臺正規經營，也會因為壞賬率高而垮臺。 由於這些借貸APP的興起，一些專門通過此類APP套現的人群也在日益壯大，這也是壓垮借貸APP的最後一根稻草。

P2P究其本身，只是運用了網際網路這個平臺，但經營的本質還是傳統借貸生意，以賺取其中的息差為目的。各路資本熱衷於P2P，其實更多地還是看上它在集資方面的便捷性和快速性，很多P2P平臺即使在建立初期給出高回報以吸引投資者，也是從後期投資人中挪用的資金，這種“前吃後空”的資金鍊其實就是變形的“龐氏騙局”，自然缺乏發展的可持續性。

原銀監會等四部門就釋出了《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》，明確指出，所謂的P2P平臺，本質是網路借貸資訊中介，而非信用中介，也就是為借款人和出借人提供資訊服務。其需要履行對出借人與借款人的資格條件、資訊的真實性、融資專案的真實性、合法性進行必要稽核等義務，並不得從事或者接受委任從事為自身或變相為自身融資，直接或間接接受、歸集出借人的資金等活動。

但是一些不合規的P2P平臺仍然鋌而走險，出現假標、自融、資金池、風控等問題，一旦遇到流動性緊張和監管壓力，就會引爆風險。同時，P2P網貸“爆雷”會引發連鎖反應，市場恐慌情緒會迅速散播，很多P2P投資人為規避風險，會加緊抽回資金，導致平臺出現資金集中大量流出的現象，擠兌的恐慌效應會使正規運營的平臺也面臨巨大的資金壓力，很多即使沒有跑路的平臺也紛紛爆出逾期無法兌付、專案展期等情況，從而導致P2P網貸整個行業環境的進一步惡化。

最近兩年時間，中國加大對P2P平臺的整頓力度，很多不合規的平臺都被關閉掉，在最巔峰的時候，中國P2P平臺有6000多家，但截至目前還在正常運營的P2P平臺已經只剩下20多家。

最近兩年時間大批量的P2P平臺關閉，只能說明P2P這個行業發展還不成熟，過去幾年各大P2P平臺如雨後春筍般出現，但很多平臺都不合規。

金融本來就是中國重點監管的物件，正常情況下必須有相關的金融資質才可以開展金融業務，但是過去幾年時間無論是大企業還是小企業，不管有沒有金融資質，很多企業都紛紛上線P2P平臺，只要找幾個技術人員來搭建建一個平臺，或者直接從別人那邊把一個框架買過來就開始開展業務了。

也正因為這些平臺野蠻生長，導致P2P平臺各種亂象叢生，比如幾百億平臺跑路，平臺無法兌換客戶資金，平臺自融，平臺虛構融資專案等等亂象層出不窮，而這些平臺這些違規行為最終吃虧的還是普通的投資者。

畢竟這些P2P平臺本身的收益率是比較高的，比如在P2P剛出來的時候，有些平臺的年化收益率甚至可以達到15%~20%之間，即便過去幾年行業競爭比較激烈，利率有所下降，但是絕大多數P2P平臺的收益率都達到10%以上。

正常情況下風險和收益是成正比的，投資收益率高，這就決定了他們所投資的專案潛在風險越大，所以過去幾年的很多P2P平臺都出現了資金鍊的問題，這些問題短期之內雖然可以通過吸收投資人的資金來掩蓋，但是從長期來看，一旦客戶投資跟不上，那就導致資金鍊斷裂，到時就可能引發平臺系統性風險。

正因為意識到了這種風險，所以前兩年監管部門就加大力度對P2P行業進行整頓，對那些違法違規的平臺進行清退。

所以大量P2P平臺被關閉，只能說明這個行業本身的發展就是比較混亂。

P2P行業本身是一個金融發展趨勢，是中國金融業的有力補充，P2P平臺的開展對於解決中小微企業的融資確實有一定的幫助，關鍵是看我們如何去積極引導。

但是過去幾年P2P平臺發展太快，以至於中國監管跟不上，所以才導致很多平臺可以鑽監管的漏洞，現在中國大力整頓P2P行業，其實目的就是為了讓P2P行業迴歸到正規的金融渠道當中，並納入到監管體系當中，從而讓P2P平臺真正的合規合法發展，真正的為社會經濟做貢獻，而不是成為某些企業自融的一種手段。

只不過在這一輪整頓當中，有可能引發了一系列連鎖反應，比如有很多平臺其實是合法合規的，而且資金鍊也沒有什麼問題，只是在整個行業影響之下，投資客戶情緒受到影響，所以即便對於一些正規平臺的投資客戶，他們也有可能在短期之內把資金抽回，結果導致大平臺也可能面臨資金鍊斷裂的風險。

在這種背景之下，很多P2P平臺出於風險防控，只能主動把平臺關閉掉，然後逐漸把到期的投資客戶以及貸款客戶給清理掉，從而避免出現更大的損失。

由此可見，在這一輪P2P整頓當中，大量P2P平臺關閉，既有被動的關閉，也有主動的關閉，但不管怎麼樣，經過這一輪整頓之後，我相信中國P2P平臺未來會有一個更好的發展環境，讓P2P平臺朝著正規方向發展，而不是亂象叢生，這樣才能讓P2P平臺有一個更好的發展的環境，真正的為實體經濟服務。

P2P是個好東西，17年和朋友一起差不多擼了共30多萬，現在那些平臺軟體都沒用早倒光了，根本沒人催收，那2年基本p2p就是給我們送錢的，每個平臺500-2000很容易，借到直接解除安裝，也只會爆爆通訊錄，過一陣就沒影了

P2P全軍覆沒，說明了什麼？說明它軌跡走偏了，沒監管，太混亂，必須滅亡。

P2P本身沒錯，錯的是打著P2P的幌子大肆斂財。

以一種新生事物被引進來，卻鑽網際網路金融的空子，到處打擦邊球。

P2P本身就是金融，但卻沒有專門的金融機構監管，就一個互金協會，卻沒起到任何作用，相反很多平臺還加入了互金協會，有的是協會會員，有的還是協會的會長，你說滑稽不。

P2P2011年引進，2015年16年17年最鼎盛，也是野蠻生長得最快的3年，最多時達到了6800多家。因為其手續簡單，只要一個工商營業執照就可以開始了，要想多騙錢，就好好裝扮一下平臺。

請領導站臺，請明星代言，請國資加入，請上市公司參與，甚至把廣告植入到了電視劇裡。

平臺老闆也儘量把自己包裝得非常耀眼，要麼留洋金融碩士，要麼某銀行的離職職員，要麼某大公司的金牌顧問，要麼某上市公司的老闆。

由於平臺太多，沒監管機構，所以魚目混珠，什麼烏合之眾都在開P2P平臺。

為了吸引資金進自己的平臺，到處拿錢做廣告，做宣傳，投資就返現，投資就分成，有的利率甚至超過了100%，氾濫比成災。

終於在2018年6月出現了大規模的暴雷，平時看似高大上的平臺，一夜之間煙消雲散，老闆杳無音訊，很多平臺老闆攜款潛逃到境外。

連鎖反應引發到了各個平臺，這本來就是個擊鼓傳花的遊戲，大批投資者不敢投了，平臺沒資金流動了，越雷越多，到今天已經所剩無幾。

血的教訓讓人們記住：千萬不要亂投資，一定要看緊自己的錢袋子。